بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تسهیلات اعتباری گردان

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تسهیلات اعتباری گردان به عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق تجارت بین‌الملل و حقوق بانکی ایران، قراردادی حرفه‌ای، جامع و منطبق با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران و در صورت لزوم، اصول حقوق تجارت بین‌الملل، برای تسهیلات اعتباری گردان (Revolving Credit Facility) تنظیم کن. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع قوانین و مقررات بانکی و پولی جمهوری اسلامی ایران، از جمله قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، قانون تجارت، قانون مدنی، قانون مبارزه با پولشویی، و آیین‌نامه‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهد بود. ماهیت این قرارداد می‌تواند در قالب یکی از عقود اسلامی مجاز مانند مرابحه، اجاره به شرط تملیک، جعاله، مشارکت مدنی یا سایر عقود متناسب با هدف تسهیلات باشد که باید در قرارداد به صراحت ذکر شود. رعایت قواعد آمره مربوط به نرخ سود، کارمزد، و اخذ وثایق الزامی است. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را با دقت و به صورت کامل وارد کنید: ### ۱. اطلاعات طرفین * **تسهیلات‌دهنده (بانک/مؤسسه مالی):** * [[نام کامل بانک/مؤسسه مالی، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی]] * [[آدرس دقیق اقامتگاه قانونی و کد پستی]] * [[نام و سمت نماینده قانونی (مثلاً مدیرعامل یا رئیس شعبه) و شماره تماس و ایمیل]] * **تسهیلات‌گیرنده (مشتری):** * [[نام کامل شرکت/شخص حقوقی، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی]] یا [[نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، کد ملی، تاریخ تولد، محل صدور، تابعیت برای شخص حقیقی]] * [[آدرس دقیق اقامتگاه قانونی و کد پستی]] * [[نام و سمت نماینده قانونی (مدیرعامل/صاحبان امضا) و شماره تماس و ایمیل برای شخص حقوقی]] یا [[شماره تماس و ایمیل برای شخص حقیقی]] * **ضامنین/وثیقه‌گذاران (در صورت وجود):** * [[نام کامل شرکت/شخص حقوقی، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی]] یا [[نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، کد ملی، تاریخ تولد، محل صدور، تابعیت برای شخص حقیقی]] * [[آدرس دقیق اقامتگاه قانونی و کد پستی]] * [[نوع ضمانت (مثلاً ضمانت تضامنی، وثیقه ملکی، سفته، چک، سهام) و مشخصات کامل آن]] ### ۲. اطلاعات موضوع قرارداد * **نوع عقد اسلامی مبنای تسهیلات:** [[مرابحه، اجاره به شرط تملیک، جعاله، مشارکت مدنی، یا سایر عقود مجاز]] * **سقف تسهیلات اعتباری گردان:** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً ریال، یورو، دلار)]] * **هدف از دریافت تسهیلات:** [[شرح دقیق هدف (مثلاً تأمین سرمایه در گردش، خرید مواد اولیه، توسعه خط تولید)]] * **مدت اعتبار تسهیلات (دوره گردان):** [[مدت به عدد و حروف (مثلاً ۱۲ ماه، ۲ سال)]] * **دوره بازپرداخت هر برداشت:** [[مدت به عدد و حروف (مثلاً ۳ ماه، ۶ ماه)]] * **نرخ سود/کارمزد/وجه التزام (بر اساس نوع عقد):** [[درصد سالانه به عدد و حروف]] (مثلاً [[۱۸ درصد سالانه]]) * **نحوه محاسبه و زمان پرداخت سود/کارمزد:** [[ماهانه، فصلی، در پایان دوره، بر اساس مانده بدهی]] * **کارمزد عدم استفاده (Commitment Fee) (در صورت وجود):** [[درصد سالانه به عدد و حروف]] (مثلاً [[۰.۵ درصد سالانه بر مانده استفاده نشده]]) * **کارمزد مدیریت (Arrangement Fee) (در صورت وجود):** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] یا [[درصد از سقف تسهیلات]] * **حساب بانکی تسهیلات‌گیرنده برای واریز وجوه:** [[شماره حساب، شماره شبا، نام بانک و شعبه]] * **حساب بانکی تسهیلات‌دهنده برای بازپرداخت‌ها:** [[شماره حساب، شماره شبا، نام بانک و شعبه]] ### ۳. اطلاعات تضمین‌ها و وثایق * **نوع و مشخصات دقیق وثایق:** * **وثیقه ملکی:** [[آدرس دقیق ملک، پلاک ثبتی، شماره سند، مشخصات مالک، ارزش کارشناسی]] * **وثیقه منقول:** [[نوع کالا/تجهیزات، مشخصات فنی، شماره سریال، ارزش کارشناسی، محل نگهداری]] * **سفته/چک:** [[تعداد، مبالغ، تاریخ سررسید، مشخصات صادرکننده]] * **ضمانت‌نامه بانکی:** [[شماره ضمانت‌نامه، نام بانک صادرکننده، مبلغ، تاریخ انقضا]] * **سهام/اوراق بهادار:** [[نام شرکت/اوراق، تعداد، ارزش اسمی، ارزش بازار، کد بورسی، مشخصات حساب سپرده‌گذاری]] * **ضمانت شخص ثالث:** [[نام و مشخصات کامل ضامن، نوع ضمانت (تضامنی/عادی)]] * **شرایط آزادسازی وثایق:** [[پس از تسویه کامل، به صورت مرحله‌ای، پس از ارائه جایگزین]] ### ۴. شرایط خاص * **شرایط برداشت از تسهیلات:** [[حداقل مبلغ هر برداشت، حداکثر تعداد برداشت در هر دوره، نیاز به تأیید قبلی]] * **شرایط بازپرداخت:** [[امکان بازپرداخت زودتر از موعد، جریمه/تخفیف بازپرداخت زودتر از موعد]] * **شرایط پیش‌فرض (Events of Default):** [[عدم پرداخت اقساط، ورشکستگی، نقض تعهدات، تغییر کنترل]] * **شرایط تسویه نهایی:** [[تاریخ تسویه کامل سقف تسهیلات و هرگونه بدهی معوق]] * **اسناد و مدارک پیوست:** [[فهرست دقیق اسناد مورد نیاز (مثلاً اساسنامه، روزنامه رسمی، صورت‌های مالی، پروانه کسب، گواهی عدم سوء پیشینه، گزارش کارشناسی وثیقه)]] ## ساختار قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط تغییر نرخ سود/کارمزد:** در صورتی که تسهیلات‌دهنده بخواهد امکان تغییر نرخ سود/کارمزد را در طول دوره قرارداد داشته باشد (با رعایت مقررات بانک مرکزی). * **شرط پیش‌پرداخت (Prepayment Clause):** امکان و شرایط بازپرداخت بخشی یا تمام تسهیلات قبل از سررسید، همراه با جریمه یا تخفیف احتمالی. * **شرط سندیکایی (Syndication Clause):** در صورتی که تسهیلات‌دهنده بخواهد امکان واگذاری بخشی از تسهیلات به سایر مؤسسات مالی را داشته باشد. * **شرط تغییر کنترل (Change of Control Clause):** در صورت تغییر مالکیت یا کنترل تسهیلات‌گیرنده، تسهیلات‌دهنده حق فسخ قرارداد و مطالبه دیون را داشته باشد. * **شرط بیمه وثایق:** الزام تسهیلات‌گیرنده به بیمه کردن وثایق به نفع تسهیلات‌دهنده. * **شرط حساب امانی (Escrow Account):** در صورت نیاز به نگهداری بخشی از وجوه در یک حساب امانی برای اهداف خاص. ## نکات و هشدارهای مهم * **رعایت قوانین بانکی:** حتماً مفاد قرارداد باید کاملاً منطبق با قانون عملیات بانکی بدون ربا و بخشنامه‌های بانک مرکزی باشد تا از شائبه ربوی بودن و بطلان قرارداد جلوگیری شود. * **ماهیت عقد:** نوع عقد اسلامی مبنای تسهیلات (مثلاً مرابحه، اجاره به شرط تملیک) باید به وضوح و با رعایت شرایط فقهی و قانونی آن عقد در قرارداد ذکر شود. * **وثایق:** اطمینان از اعتبار و کفایت وثایق اخذ شده و ثبت رسمی آن‌ها در صورت لزوم (مانند رهن ملک). * **وجه التزام:** وجه التزام برای تأخیر در بازپرداخت باید بر اساس نرخ‌های مصوب و با رعایت ضوابط شرعی و قانونی (جریمه تأخیر تأدیه) تنظیم شود تا با ربا اشتباه گرفته نشود. * **مالیات و بیمه:** مسئولیت پرداخت مالیات‌های مربوطه (مانند مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر درآمد) و حق بیمه (در صورت وجود) باید به وضوح مشخص شود. * **ثبت رسمی:** در صورتی که قرارداد شامل رهن یا وثیقه ملکی باشد، ثبت رسمی آن در دفتر اسناد رسمی الزامی است. * **بررسی اعتبار:** تسهیلات‌دهنده باید قبل از انعقاد قرارداد، اعتبار و توانایی بازپرداخت تسهیلات‌گیرنده را به دقت بررسی کند. * **شفافیت:** تمامی شرایط و هزینه‌ها باید به صورت شفاف و بدون ابهام در قرارداد ذکر شوند. ## دستورالعمل برای هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، از حدس زدن خودداری کرده و از کاربر برای تکمیل اطلاعات سؤال کن. در پایان، یک چک‌لیست از موارد مهمی که کاربر باید قبل از امضای قرارداد بررسی کند، ارائه بده. ## قالب خروجی قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با استفاده از شماره‌گذاری ماده‌ای و بندبندی منظم، و با ذکر اعداد به عدد و حروف (در موارد لازم) تنظیم شود. متن باید کاملاً بی‌ابهام و دقیق باشد.