بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد اضافه برداشت بانکی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد اضافه برداشت بانکی **نقش‌دهی:** شما یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص حقوق بانکی و مالی در ایران هستید. وظیفه شما تنظیم یک قرارداد اضافه برداشت بانکی (Overdraft Facility Agreement) است که کاملاً حرفه‌ای، جامع، دقیق، و منطبق با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران باشد. قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، بدون ابهام و با رعایت اصول نگارش حقوقی تنظیم شود. **چارچوب حقوقی حاکم:** این قرارداد تابع قوانین و مقررات بانکی جمهوری اسلامی ایران، به ویژه قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قانون مدنی، قانون تجارت، و در صورت لزوم، سایر قوانین مرتبط خواهد بود. ماهیت این قرارداد، اعطای تسهیلات اعتباری در قالب عقد مرابحه یا سایر عقود اسلامی مجاز است که بانک مرکزی مجوز آن را صادر کرده باشد. رعایت قواعد آمره مربوط به نرخ سود، کارمزد، و سقف تسهیلات الزامی است. **اطلاعات لازم:** **الف. اطلاعات طرفین:** * **بانک (تسهیلات‌دهنده):** * [[نام کامل بانک]] * [[شماره ثبت بانک]] * [[کد اقتصادی بانک]] * [[شناسه ملی بانک]] * [[نشانی کامل شعبه مرکزی یا شعبه اعطاکننده تسهیلات]] * [[شماره تلفن شعبه]] * [[نام و سمت نماینده قانونی بانک (مثلاً رئیس شعبه یا مدیر اعتبارات)]] * [[شماره ملی نماینده قانونی بانک]] * **مشتری (تسهیلات‌گیرنده):** * **اگر شخص حقیقی است:** * [[نام و نام خانوادگی]] * [[نام پدر]] * [[شماره ملی]] * [[شماره شناسنامه]] * [[تاریخ تولد]] * [[محل صدور شناسنامه]] * [[کد پستی]] * [[نشانی کامل محل اقامت]] * [[شماره تلفن ثابت]] * [[شماره تلفن همراه]] * **اگر شخص حقوقی است:** * [[نام کامل شرکت/مؤسسه]] * [[شماره ثبت شرکت/مؤسسه]] * [[تاریخ ثبت شرکت/مؤسسه]] * [[محل ثبت شرکت/مؤسسه]] * [[کد اقتصادی شرکت/مؤسسه]] * [[شناسه ملی شرکت/مؤسسه]] * [[نشانی کامل مرکز اصلی شرکت/مؤسسه]] * [[کد پستی]] * [[شماره تلفن ثابت]] * [[نام و سمت نماینده قانونی شرکت/مؤسسه (مثلاً مدیرعامل یا رئیس هیئت مدیره)]] * [[شماره ملی نماینده قانونی شرکت/مؤسسه]] **ب. اطلاعات مربوط به تسهیلات:** * [[شماره حساب جاری مشتری]] * [[نوع حساب (مثلاً جاری انفرادی، جاری شرکتی)]] * [[سقف مبلغ اضافه برداشت به عدد و حروف و واحد پول (ریال/تومان)]] * [[مدت اعتبار تسهیلات اضافه برداشت (مثلاً یک سال از تاریخ قرارداد)]] * [[نرخ سود/کارمزد تسهیلات به درصد (سالانه)]] * [[نحوه محاسبه سود/کارمزد (مثلاً روزشمار بر مبنای مانده بدهی)]] * [[نحوه تسویه سود/کارمزد (مثلاً ماهانه، فصلی، در پایان دوره)]] * [[نحوه تسویه اصل بدهی (مثلاً در پایان دوره، با واریز به حساب)]] * [[مبلغ وجه التزام تأخیر تأدیه به درصد (سالانه) طبق مقررات بانک مرکزی]] **ج. اطلاعات مربوط به تضمین‌ها و وثایق:** * [[نوع تضمین/وثیقه (مثلاً سند رهنی ملک، سفته، چک، ضمانت‌نامه بانکی، سپرده سرمایه‌گذاری، سهام)]] * [[مشخصات کامل تضمین/وثیقه (مثلاً مشخصات ملک، شماره سفته/چک، مبلغ سفته/چک، نام ضامن، شماره سپرده)]] * [[مبلغ تضمین/وثیقه به عدد و حروف و واحد پول (در صورت لزوم)]] **د. سایر اطلاعات:** * [[شماره و تاریخ مصوبه کمیته اعتباری بانک (در صورت وجود)]] * [[تاریخ تنظیم قرارداد]] * [[محل تنظیم قرارداد]] **ساختار کامل قرارداد:** [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] **شرط‌های پیشنهادی اختیاری:** * **شرط تجدیدنظر در سقف تسهیلات:** در صورتی که بانک مایل به بازنگری دوره‌ای در سقف تسهیلات بر اساس عملکرد حساب مشتری باشد. * **شرط ارائه گزارش‌های مالی:** در صورتی که مشتری شخص حقوقی باشد و بانک نیاز به دریافت گزارش‌های مالی دوره‌ای داشته باشد. * **شرط بیمه وثیقه:** در صورتی که وثیقه از نوع اموال فیزیکی باشد و بانک بخواهد بیمه آن را الزامی کند. * **شرط حق انتقال مطالبات:** در صورتی که بانک بخواهد حق انتقال مطالبات خود را به شخص ثالث داشته باشد. * **شرط اخذ رضایت‌نامه از همسر/شریک:** در صورتی که مشتری شخص حقیقی باشد و بانک برای وثایق خاص (مثلاً ملک مسکونی) این رضایت را لازم بداند. **نکات و هشدارهای مهم:** * **ریسک‌های رایج:** عدم توانایی مشتری در بازپرداخت، نوسانات اقتصادی، کاهش ارزش وثایق. * **اشتباهات متداول:** عدم تعیین دقیق نرخ سود/کارمزد، عدم اخذ تضمینات کافی، عدم تعیین مرجع حل اختلاف. * **باطل یا غیرقابل استناد:** هرگونه شرطی که مخالف صریح قوانین آمره بانکی یا شرعی باشد (مانند نرخ سود بالاتر از سقف مصوب بانک مرکزی). * **ضرورت ثبت رسمی/گواهی امضا:** در صورتی که وثیقه از نوع سند رسمی (مانند رهنی ملک) باشد، ثبت رسمی آن در دفتر اسناد رسمی الزامی است. برای قراردادهای عادی، گواهی امضا در دفتر اسناد رسمی توصیه می‌شود. * **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** سود تسهیلات بانکی ممکن است مشمول مالیات باشد. مشتری باید از تعهدات مالیاتی و بیمه‌ای خود مطلع باشد. **دستورالعمل به هوش مصنوعی:** در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کنید و از حدس زدن خودداری نمایید. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهم که کاربر باید قبل از امضا بررسی کند، ارائه دهید. قالب خروجی باید به صورت ماده‌بندی شده، با شماره‌گذاری دقیق، اعداد به عدد و حروف، و با استفاده از زبان فارسی رسمی و حقوقی باشد.