بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تسهیلات سلف بانکی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تسهیلات سلف بانکی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص در تنظیم قراردادهای بانکی و مالی در حقوق ایران، پرامپتی کامل و دقیق برای تنظیم یک قرارداد تسهیلات سلف بانکی (Salam / Forward Facility Agreement) ارائه کن. این قرارداد باید حرفه‌ای، جامع، و منطبق با قوانین و مقررات بانکی و مدنی ایران باشد. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تحت شمول قوانین و مقررات زیر است: * **قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره):** به عنوان مبنای شرعی و قانونی عقود بانکی در ایران. * **قانون مدنی جمهوری اسلامی ایران:** به ویژه مواد مربوط به عقود بیع، شرایط صحت معاملات (ماده ۱۹۰)، خیارات (مواد ۳۹۶ به بعد)، و شرایط عمومی قراردادها. * **قانون تجارت جمهوری اسلامی ایران:** در خصوص اشخاص حقوقی (شرکت‌ها) و مسائل مربوط به اسناد تجاری (در صورت لزوم). * **آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران:** به ویژه آیین‌نامه‌های مربوط به تسهیلات بانکی و عقد سلف. * **قانون مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم:** در خصوص رعایت الزامات شناسایی مشتری و گزارش‌دهی. * **قانون ثبت اسناد و املاک:** در صورت لزوم برای ثبت تضامین رهنی. **ماهیت فقهی/قانونی:** عقد سلف، بیع کلی فی‌الذمه است که ثمن (مبلغ تسهیلات) نقداً پرداخت می‌شود و مثمن (کالا) در آینده تحویل می‌گردد. این عقد لازم است و طرفین جز در موارد قانونی یا با توافق، حق فسخ ندارند. صحت آن منوط به تعیین دقیق اوصاف، مقدار، و زمان تحویل مبیع است. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را برای تنظیم قرارداد ارائه دهید. هر جا که نیاز به انتخاب یا توضیح است، آن را مشخص کنید. ### اطلاعات طرفین * **بانک (تأمین‌کننده مالی):** * [[نام کامل بانک]] * [[شماره ثبت بانک]] * [[شناسه ملی بانک]] * [[کد اقتصادی بانک]] * [[آدرس دقیق شعبه اعطا کننده تسهیلات]] * [[کد پستی شعبه]] * [[نام و نام خانوادگی نماینده قانونی بانک (مثلاً رئیس شعبه یا مدیر اعتبارات)]] * [[سمت نماینده قانونی]] * [[شماره ملی نماینده قانونی]] * **مشتری (تولیدکننده/فروشنده):** * **اگر شخص حقوقی است:** * [[نام کامل شرکت]] * [[شماره ثبت شرکت]] * [[شناسه ملی شرکت]] * [[کد اقتصادی شرکت]] * [[آدرس دقیق دفتر مرکزی شرکت]] * [[کد پستی شرکت]] * [[نام و نام خانوادگی مدیرعامل یا نماینده قانونی شرکت]] * [[سمت نماینده قانونی]] * [[شماره ملی نماینده قانونی]] * [[شماره تلفن و فکس شرکت]] * [[آدرس ایمیل شرکت]] * **اگر شخص حقیقی است:** * [[نام و نام خانوادگی]] * [[نام پدر]] * [[شماره ملی]] * [[شماره شناسنامه]] * [[تاریخ تولد]] * [[محل صدور شناسنامه]] * [[آدرس دقیق محل سکونت و/یا فعالیت]] * [[کد پستی]] * [[شماره تلفن همراه و ثابت]] * [[آدرس ایمیل]] ### اطلاعات موضوع قرارداد (کالای سلف) * [[نام دقیق و کامل کالای مورد معامله سلف]] * [[مشخصات فنی کامل و دقیق کالا (استانداردها، ابعاد، جنس، کیفیت، برند، مدل، کشور سازنده و هر ویژگی دیگری که برای رفع جهالت لازم است)]] * [[مقدار کالای مورد معامله (به عدد و حروف و واحد اندازه‌گیری دقیق، مثلاً تن، کیلوگرم، عدد، متر)]] * [[محل تولید کالا (آدرس دقیق کارخانه یا واحد تولیدی)]] * [[مجوزهای لازم برای تولید و فروش کالا (شماره و تاریخ مجوزها، مرجع صادرکننده)]] * [[هدف از دریافت تسهیلات (مثلاً تأمین سرمایه در گردش برای تولید کالای سلف)]] ### اطلاعات مبلغ و پرداخت * [[مبلغ کل تسهیلات سلف (ثمن معامله) به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً ریال، یورو، دلار)]] * [[شماره حساب بانکی مشتری برای واریز مبلغ تسهیلات]] * [[نحوه واریز مبلغ تسهیلات (مثلاً یکجا، در چند قسط، با چه شرایطی)]] * [[نرخ سود/کارمزد تسهیلات (در صورت وجود و طبق مقررات بانک مرکزی)]] * [[مبلغ پیش‌پرداخت (در صورت وجود) و شرایط آن]] ### اطلاعات مدت و تحویل * [[مدت قرارداد (از تاریخ انعقاد تا تاریخ سررسید تحویل کالا) به عدد و حروف (مثلاً ۱۸۰ روز، ۶ ماه)]] * [[تاریخ دقیق سررسید تحویل کالا (روز، ماه، سال)]] * [[محل دقیق تحویل کالا (آدرس انبار، کارخانه، بندر، گمرک و...)]] * [[نحوه تحویل کالا (مثلاً یکجا، در چند مرحله، با چه شرایطی)]] * [[مسئولیت هزینه‌های حمل و نقل و بیمه کالا تا محل تحویل (مثلاً بر عهده مشتری یا بانک)]] * [[شرایط بازرسی کالا در زمان تحویل (توسط چه کسی، با چه استانداردهایی)]] ### اطلاعات تضمین‌ها و وثایق * [[نوع و مبلغ تضمین اصلی (مثلاً وثیقه ملکی، سند رهنی، ضمانت‌نامه بانکی، سفته، چک)]] * [[مشخصات کامل تضمین اصلی (مثلاً آدرس و پلاک ثبتی ملک، شماره و تاریخ ضمانت‌نامه، مشخصات سفته/چک)]] * [[نوع و مبلغ تضمین‌های فرعی (در صورت وجود، مثلاً ضمانت شخص ثالث، بیمه‌نامه)]] * [[مشخصات کامل تضمین‌های فرعی]] * [[ارزش کارشناسی تضمین‌ها (در صورت لزوم)]] ### شرایط خاص و اختیاری * [[شرط مربوط به بیمه کالا (نوع بیمه، مبلغ، شرکت بیمه، ذینفع)]] * [[شرط مربوط به بازاریابی و فروش کالا توسط بانک (در صورت توافق)]] * [[شرط مربوط به حق فسخ در صورت عدم تحقق شرایط خاص (مثلاً عدم دریافت مجوزهای لازم)]] * [[شرط مربوط به نحوه تسویه حساب در صورت عدم تحویل کالا یا تحویل ناقص]] * [[شرط مربوط به انتقال حقوق و تعهدات]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط بازاریابی و فروش کالا توسط بانک:** "در صورتی که مشتری قادر به فروش کالای سلف در بازار نباشد یا مایل به واگذاری این امر به بانک باشد، بانک حق دارد با توافق قبلی و کتبی مشتری، نسبت به بازاریابی و فروش کالای سلف به قیمت روز اقدام نماید. هزینه‌های بازاریابی و فروش از محل عواید کسر و مابقی به حساب مشتری واریز خواهد شد." (این شرط در صورتی کاربرد دارد که بانک تمایل به ایفای نقش فعال‌تر در فروش داشته باشد و مشتری نیز موافق باشد.) * **شرط بیمه تمام‌خطر کالا:** "مشتری متعهد است کالای سلف را از زمان تولید تا زمان تحویل نهایی به بانک، تحت پوشش بیمه تمام‌خطر (All Risks) نزد شرکت بیمه [[نام شرکت بیمه]] قرار داده و بانک را به عنوان ذینفع بیمه‌نامه معرفی نماید. هزینه‌های بیمه بر عهده مشتری است." (این شرط برای کاهش ریسک از بین رفتن یا آسیب دیدن کالا قبل از تحویل مفید است.) * **شرط حق بازدید از محل تولید:** "بانک یا نمایندگان مجاز آن حق دارند در طول مدت قرارداد و با هماهنگی قبلی، از محل تولید کالای سلف بازدید نموده و از روند تولید و نگهداری آن اطمینان حاصل نمایند." (این شرط برای نظارت بانک بر فرآیند تولید و کیفیت کالا مفید است.) * **شرط تسویه حساب از طریق تهاتر:** "در صورت عدم تحویل کالا در موعد مقرر، بانک مجاز است مبلغ تسهیلات و خسارات متعلقه را از محل هرگونه مطالبات مشتری نزد بانک یا از طریق تهاتر با سایر حساب‌های مشتری تسویه نماید." (این شرط برای سهولت در بازپرداخت تسهیلات در صورت نکول مشتری کاربرد دارد.) ## نکات و هشدارهای مهم * **ریسک‌های رایج:** ریسک عدم تحویل کالا، عدم انطباق کالا با مشخصات، نوسانات قیمت کالا در بازار، و ریسک اعتباری مشتری از جمله ریسک‌های اصلی این قرارداد است. * **اشتباهات متداول:** عدم تعیین دقیق اوصاف و مشخصات کالا، عدم تعیین دقیق زمان و مکان تحویل، عدم اخذ تضمینات کافی و معتبر، و عدم رعایت مقررات بانک مرکزی در خصوص نرخ سود/کارمزد. * **باطل یا غیرقابل استناد:** هرگونه شرطی که منجر به ربا شود یا با قوانین آمره بانکی و مدنی در تضاد باشد، باطل و غیرقابل استناد است. تعیین مبیع به صورت مجهول یا مبهم نیز موجب بطلان عقد سلف است. * **ضرورت ثبت رسمی/گواهی امضا/کد رهگیری:** * در صورت وجود وثیقه ملکی، ثبت رسمی قرارداد رهن در دفترخانه اسناد رسمی الزامی است. * گواهی امضای طرفین در دفترخانه اسناد رسمی برای افزایش اعتبار قرارداد توصیه می‌شود. * در صورت نیاز به استناد به قرارداد در مراجع قضایی، ثبت آن در سامانه ثبت قراردادهای الکترونیکی (در صورت وجود) یا اخذ کد رهگیری می‌تواند مفید باشد. * **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** سود حاصل از فروش کالای سلف برای مشتری مشمول مالیات بر درآمد است. همچنین، در صورت استخدام نیروی کار برای تولید کالا، مشتری ملزم به پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی است. ## دستورالعمل به هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات درخواستی در بخش "اطلاعات لازم" ناقص باشد یا ابهامی در آن وجود داشته باشد، قبل از شروع به نگارش قرارداد، از کاربر سؤالات تکمیلی را بپرس و از حدس زدن خودداری کن. در پایان، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهمی که کاربر باید قبل از امضای قرارداد بررسی کند، ارائه کن. ## قالب خروجی مطلوب قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با استفاده از ماده‌بندی شماره‌دار، و با نگارش اعداد به عدد و حروف (در موارد لازم) تنظیم شود. متن قرارداد باید کاملاً بی‌ابهام و صریح باشد.