قراردادهای مالی، بانکی، تأمین مالی، ارزی، بیمه و بازار سرمایه
قرارداد بیمه اتکایی سهمیه نسبی
تسهیم درصدی مشخص از کلیه حق‌بیمه‌ها و خسارت‌های صادره در یک طبقه بیمه‌ای میان بیمه‌گر واگذارنده و اتکایی
⚠ در دستِ بهبودی
متنِ قرارداد
ماده ۱ – عنوان قرارداد: قرارداد بیمه اتکایی سهمیه نسبی (Quota Share Reinsurance Treaty)
این قرارداد تحت عنوان «قرارداد بیمه اتکایی سهمیه نسبی» تنظیم گردیده و بر اساس توافقات حاصله میان طرفین، حاکم بر روابط حقوقی و تعهدات متقابل آنان در خصوص واگذاری و پذیرش ریسک‌های بیمه‌ای می‌باشد. عنوان مذکور بیانگر ماهیت حقوقی قرارداد است که بر مبنای تسهیم درصدی حق‌بیمه‌ها و خسارت‌ها استوار است. طرفین توافق نمودند که کلیه مفاد این سند، با رعایت اصول حاکم بر قراردادهای بیمه اتکایی در نظام حقوقی ایران، لازم‌الاجرا باشد. این عنوان به تنهایی یا در کنار سایر مستندات، مبنای تفسیر قصد مشترک طرفین در زمان بروز اختلاف خواهد بود.
ماده ۲ – مقدمه:
این قرارداد در تاریخ [ ] میان شرکت بیمه [ ] به شماره ثبت [ ] و شناسه ملی [ ] به نشانی [ ] که در این قرارداد «بیمه‌گر واگذارنده» نامیده می‌شود، از یک سو؛ و شرکت بیمه اتکایی [ ] به شماره ثبت [ ] و شناسه ملی [ ] به نشانی [ ] که در این قرارداد «بیمه‌گر اتکایی» نامیده می‌شود، از سوی دیگر، منعقد گردید. هدف از انعقاد این قرارداد، توزیع ریسک‌های بیمه‌ای در رشته [ ] به منظور مدیریت توانگری مالی و افزایش ظرفیت پذیرش ریسک بیمه‌گر واگذارنده می‌باشد. بیمه‌گر واگذارنده تمایل دارد بخشی از ریسک‌های خود را به بیمه‌گر اتکایی واگذار نماید و بیمه‌گر اتکایی با بررسی شرایط، آمادگی خود را برای پذیرش این سهم از ریسک اعلام می‌دارد. طرفین با آگاهی کامل از مفاد قانون بیمه و مقررات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، این قرارداد را با حسن نیت امضا نمودند.
۱-۲. این مقدمه جزء لاینفک قرارداد محسوب شده و در تفسیر مفاد آن دارای اعتبار حقوقی است.
ماده ۳ – تعاریف:
در این قرارداد، اصطلاحات زیر دارای معانی مشروح در مقابل هر یک می‌باشند:
۱-۳. بیمه‌گر واگذارنده: شرکت بیمه‌ای است که ریسک‌های موضوع این قرارداد را از بیمه‌گذاران اصلی تحصیل نموده و بخشی از آن را به بیمه‌گر اتکایی واگذار می‌کند.
۲-۳. بیمه‌گر اتکایی: شرکت بیمه‌ای است که طبق این قرارداد، سهمی از ریسک‌های واگذار شده را می‌پذیرد و در قبال آن حق‌بیمه دریافت می‌کند.
۳-۳. بیمه‌نامه اصلی: سندی است که رابطه حقوقی میان بیمه‌گر واگذارنده و بیمه‌گذار اصلی را ایجاد نموده و موضوع ریسک‌های این قرارداد است.
۴-۳. سهمیه نسبی: درصدی ثابت از کلیه ریسک‌های مشمول قرارداد است که بیمه‌گر واگذارنده ملزم به واگذاری و بیمه‌گر اتکایی ملزم به پذیرش آن است.
۵-۳. حق‌بیمه اتکایی: سهمی از حق‌بیمه دریافتی بیمه‌گر واگذارنده است که متناسب با سهمیه نسبی به بیمه‌گر اتکایی تعلق می‌گیرد.
۶-۳. خسارت اتکایی: سهمی از خسارت‌های پرداختی توسط بیمه‌گر واگذارنده است که بیمه‌گر اتکایی متعهد به بازپرداخت آن می‌باشد.
۷-۳. دوره تسویه حساب: بازه زمانی مشخصی (ماهانه/فصلی) است که در آن صورت‌حساب‌های حق‌بیمه و خسارت میان طرفین مبادله و تسویه می‌گردد.
۸-۳. کارمزد اتکایی: درصدی از حق‌بیمه اتکایی است که به عنوان سهم بیمه‌گر واگذارنده از هزینه‌های تحصیل و اداری، توسط بیمه‌گر اتکایی پرداخت می‌شود.
تبصره: سایر اصطلاحات فنی که در این قرارداد تعریف نشده‌اند، تابع عرف رایج در صنعت بیمه و مقررات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهند بود.
ماده ۴ – موضوع قرارداد:
موضوع این قرارداد، واگذاری و پذیرش اتکایی سهمیه نسبی در رشته بیمه‌ای [ ] می‌باشد که توسط بیمه‌گر واگذارنده صادر می‌گردد.
۱-۴. سهمیه نسبی مورد توافق طرفین معادل [ ] درصد از کل ریسک‌های بیمه‌گر واگذارنده در رشته مذکور تعیین شده است.
۲-۴. بیمه‌گر واگذارنده متعهد است سهم نگهداری خود را که معادل [ ] درصد از کل ریسک است، نزد خود حفظ نماید و مازاد آن را به بیمه‌گر اتکایی واگذار کند.
۳-۴. سقف تعهد اتکایی بیمه‌گر اتکایی در هر حادثه یا هر بیمه‌نامه، حداکثر مبلغ [ ] ریال تعیین می‌گردد.
۴-۴. محدوده جغرافیایی تحت پوشش این قرارداد، کلیه ریسک‌های واقع در [ ] می‌باشد.
۵-۴. هرگونه تغییر در رشته بیمه‌ای یا درصد سهمیه نسبی، منوط به توافق کتبی و الحاقیه رسمی به این قرارداد است.
ماده ۵ – مدت قرارداد:
مدت این قرارداد از ساعت [ ] مورخ [ ] آغاز شده و تا ساعت [ ] مورخ [ ] به مدت [ ] سال شمسی معتبر می‌باشد.
۱-۵. این قرارداد در پایان مدت مذکور، در صورت عدم اعلام کتبی هر یک از طرفین مبنی بر عدم تمایل به تمدید، به صورت خودکار برای دوره‌های [ ] ساله تمدید می‌گردد.
۲-۵. اعلام عدم تمدید باید حداقل [ ] روز پیش از انقضای مدت قرارداد به صورت کتبی و رسمی به طرف مقابل ابلاغ شود.
۳-۵. در صورت فسخ یا انقضای قرارداد، تعهدات بیمه‌گر اتکایی نسبت به بیمه‌نامه‌هایی که در طول مدت اعتبار قرارداد صادر شده‌اند، تا پایان مدت اعتبار آن بیمه‌نامه‌ها به قوت خود باقی خواهد ماند.
تبصره: تاریخ‌های مذکور بر اساس تقویم رسمی جمهوری اسلامی ایران محاسبه می‌گردد.
ماده ۶ – تعهدات بیمه‌گر واگذارنده
۱-۶- بیمه‌گر واگذارنده متعهد است سهمیه توافق‌شده از کلیه بیمه‌نامه‌های صادره در طبقه بیمه‌ای موضوع این قرارداد را بدون استثنا و طبق شرایط مقرر به بیمه‌گر اتکایی واگذار نماید.
۲-۶- بیمه‌گر واگذارنده موظف است کلیه اطلاعات، اسناد، مدارک و مستندات مربوط به بیمه‌نامه‌های واگذار شده را در اسرع وقت و با دقت کامل در اختیار بیمه‌گر اتکایی قرار دهد.
۳-۶- پرداخت حق‌بیمه اتکایی سهم بیمه‌گر اتکایی باید در موعد مقرر و مطابق با دوره تسویه حساب تعیین‌شده در این قرارداد صورت پذیرد.
۴-۶- بیمه‌گر واگذارنده مکلف است در خصوص هرگونه خسارت احتمالی که مشمول این قرارداد می‌گردد، در کوتاه‌ترین زمان ممکن اطلاع‌رسانی لازم را به بیمه‌گر اتکایی انجام دهد.
۵-۶- رعایت اصول حسن نیت، شفافیت در ارائه آمار و اطلاعات و امانت‌داری در کلیه مراحل اجرای قرارداد از تعهدات اساسی بیمه‌گر واگذارنده محسوب می‌شود.
تبصره: عدم ارائه اطلاعات صحیح یا تأخیر غیرموجه در ارسال مدارک، حق تعلیق تعهدات بیمه‌گر اتکایی را تا زمان رفع نقص ایجاد می‌نماید.
ماده ۷ – تعهدات بیمه‌گر اتکایی
۱-۷- بیمه‌گر اتکایی متعهد است سهمیه واگذار شده از بیمه‌نامه‌های موضوع قرارداد را پذیرفته و در قبال آن، سهم خود از خسارات وارده را مطابق شرایط قرارداد پرداخت نماید.
۲-۷- بیمه‌گر اتکایی موظف است کارمزد اتکایی و در صورت تحقق شرایط، کارمزد سود (Profit Commission) را بر اساس محاسبات توافق‌شده به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت کند.
۳-۷- بیمه‌گر اتکایی مکلف است کلیه اطلاعات و اسناد دریافتی از بیمه‌گر واگذارنده را محرمانه تلقی نموده و از افشای آن به اشخاص ثالث بدون مجوز کتبی خودداری نماید.
۴-۷- در صورت نیاز و بنا به درخواست بیمه‌گر واگذارنده، بیمه‌گر اتکایی متعهد به ارائه مشاوره فنی و همکاری لازم جهت بهبود فرآیندهای ارزیابی ریسک و مدیریت خسارت می‌باشد.
تبصره: تعهدات بیمه‌گر اتکایی محدود به سقف تعهدات تعیین‌شده در ماده ۴ این قرارداد بوده و مازاد بر آن مسئولیتی متوجه وی نخواهد بود.
ماده ۸ – حق‌بیمه اتکایی و نحوه پرداخت
۱-۸- حق‌بیمه اتکایی بر اساس درصدی از حق‌بیمه دریافتی بیمه‌گر واگذارنده در طبقه بیمه‌ای مربوطه محاسبه می‌گردد که در پیوست شماره [ ] به تفصیل ذکر شده است.
۲-۸- دوره تسویه حساب حق‌بیمه اتکایی به صورت [ماهانه/فصلی] تعیین می‌گردد و بیمه‌گر واگذارنده موظف است صورت‌حساب‌های مربوطه را حداکثر تا [ ] روز پس از پایان هر دوره برای بیمه‌گر اتکایی ارسال نماید.
۳-۸- بیمه‌گر واگذارنده مکلف است پس از تأیید صورت‌حساب توسط بیمه‌گر اتکایی، مبلغ خالص حق‌بیمه اتکایی را ظرف مدت [ ] روز کاری به حساب بانکی معرفی‌شده واریز نماید.
۴-۸- واحد پول مورد استفاده در کلیه محاسبات و پرداخت‌های این قرارداد [ریال/ارز خارجی] می‌باشد و هرگونه تغییر در نرخ برابری ارز در زمان پرداخت، بر عهده طرفین خواهد بود.
تبصره: تأخیر در پرداخت حق‌بیمه اتکایی بیش از مهلت مقرر، مشمول جریمه دیرکرد به نرخ [ ] درصد در ماه خواهد بود که از بدهی‌های بیمه‌گر واگذارنده کسر یا مطالبه می‌گردد.
ماده ۹ – کارمزد اتکایی و کارمزد سود
۱-۹- بیمه‌گر اتکایی متعهد است در ازای واگذاری ریسک، کارمزد اتکایی را به میزان [ ] درصد از حق‌بیمه اتکایی واگذار شده به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت نماید.
۲-۹- محاسبه و پرداخت کارمزد سود (Profit Commission) منوط به تحقق سودآوری در پرتفوی واگذار شده است که نحوه محاسبه آن در پیوست شماره [ ] مشخص گردیده است.
۳-۹- کارمزد اتکایی در زمان تسویه حساب‌های دوره‌ای حق‌بیمه، از مبلغ حق‌بیمه اتکایی قابل پرداخت کسر می‌گردد.
۴-۹- در صورتی که قرارداد پیش از موعد فسخ گردد، کارمزدها متناسب با دوره فعالیت قرارداد و بر اساس حق‌بیمه‌های کسب‌شده تا تاریخ فسخ محاسبه و تسویه خواهد شد.
تبصره: هرگونه تغییر در نرخ کارمزدها تنها با توافق کتبی و الحاقیه رسمی به این قرارداد امکان‌پذیر است.
ماده ۱۰ – خسارات و نحوه تسویه
۱-۱۰- بیمه‌گر واگذارنده موظف است کلیه خسارات مشمول قرارداد را بلافاصله پس از اطلاع، با استفاده از فرم‌های استاندارد به بیمه‌گر اتکایی اعلام نماید.
۲-۱۰- بیمه‌گر اتکایی حق دارد اسناد و مدارک مربوط به پرونده خسارت را بررسی نموده و در صورت لزوم، کارشناس خود را جهت ارزیابی دقیق خسارت اعزام نماید.
۳-۱۰- سهم بیمه‌گر اتکایی از خسارت، پس از تأیید نهایی و حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری از تاریخ دریافت صورت‌حساب خسارت، به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت خواهد شد.
۴-۱۰- در صورت بازیافت خسارت از مقصرین حادثه، بیمه‌گر واگذارنده مکلف است سهم بیمه‌گر اتکایی را از مبلغ بازیافت‌شده به نسبت سهم وی از خسارت پرداخت نماید.
تبصره: در خسارت‌های بزرگ که مبلغ آن از [ ] ریال تجاوز می‌کند، بیمه‌گر واگذارنده پیش از پرداخت خسارت به بیمه‌گذار اصلی، باید موافقت کتبی بیمه‌گر اتکایی را اخذ نماید.
ماده ۱۱ – اطلاعات و گزارش‌دهی
۱-۱۱- بیمه‌گر واگذارنده متعهد است کلیه اطلاعات، آمار، اسناد و مدارک مربوط به بیمه‌نامه‌های صادره مشمول این قرارداد را در فواصل زمانی [ ] ماهه به بیمه‌گر اتکایی ارائه نماید. ۲-۱۱- بیمه‌گر اتکایی حق دارد در هر زمان با اعلام قبلی، نسبت به بازرسی دفاتر، اسناد و سوابق بیمه‌گر واگذارنده در خصوص موضوع این قرارداد اقدام نماید و بیمه‌گر واگذارنده مکلف به همکاری کامل در این زمینه است. ۳-۱۱- هرگونه تغییر در شرایط بیمه‌نامه‌های اصلی که بر تعهدات بیمه‌گر اتکایی تأثیرگذار باشد، باید بلافاصله و حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری به اطلاع بیمه‌گر اتکایی برسد. ۴-۱۱- گزارش‌های خسارت باید شامل جزئیات کامل حادثه، برآورد خسارت و مستندات قانونی باشد و بیمه‌گر واگذارنده موظف است این گزارش‌ها را در اسرع وقت برای بیمه‌گر اتکایی ارسال کند. ۵-۱۱- عدم ارائه گزارش‌های موضوع این ماده در مهلت مقرر، حق تعلیق پرداخت‌های بیمه‌گر اتکایی را تا زمان رفع نقص برای وی ایجاد می‌نماید. تبصره: هزینه‌های ناشی از بازرسی و حسابرسی موضوع این ماده بر عهده طرفی است که درخواست بازرسی را ارائه داده است، مگر آنکه تخلفی از سوی بیمه‌گر واگذارنده محرز گردد.
ماده ۱۲ – محرمانگی
۱-۱۲- طرفین متعهد می‌شوند کلیه اطلاعات فنی، مالی، تجاری و داده‌های بیمه‌گذاران که در طول اجرای این قرارداد به دست می‌آورند را به عنوان اطلاعات محرمانه تلقی نموده و از افشای آن به اشخاص ثالث بدون کسب رضایت کتبی طرف مقابل خودداری نمایند. ۲-۱۲- تعهد به محرمانگی شامل تمامی کارکنان، مشاوران، مدیران و نمایندگان طرفین نیز می‌گردد و طرفین مسئولیت هرگونه افشای اطلاعات توسط اشخاص مذکور را بر عهده خواهند داشت. ۳-۱۲- استثنائات این ماده شامل مواردی است که افشای اطلاعات به موجب حکم قطعی دادگاه، دستور مراجع قانونی ذی‌صلاح یا الزامات قانونی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران باشد. ۴-۱۲- در صورت نقض تعهدات محرمانگی، طرف متخلف مسئول جبران کلیه خسارات مستقیم و غیرمستقیم وارده به طرف دیگر خواهد بود. ۵-۱۲- تعهدات مربوط به محرمانگی حتی پس از انقضا یا فسخ این قرارداد به مدت [ ] سال به قوت خود باقی خواهد ماند. تبصره: اطلاعاتی که پیش از انعقاد قرارداد به صورت عمومی در دسترس بوده یا از طریق قانونی و بدون نقض قرارداد به دست آمده باشند، مشمول این ماده نمی‌گردند.
ماده ۱۳ – قوه قاهره (فورس ماژور)
۱-۱۳- در صورت بروز حوادث غیرقابل پیش‌بینی، غیرقابل اجتناب و خارج از اراده طرفین از قبیل سیل، زلزله، جنگ، اعتصابات سراسری یا تغییرات ناگهانی قوانین که اجرای تعهدات این قرارداد را غیرممکن سازد، طرفین از مسئولیت عدم انجام تعهدات معاف خواهند بود. ۲-۱۳- طرفی که دچار وضعیت فورس ماژور شده است، مکلف است حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری، مراتب را کتباً به طرف دیگر اطلاع دهد. ۳-۱۳- در صورت تداوم وضعیت فورس ماژور بیش از [ ] روز، هر یک از طرفین حق دارد با ارسال اخطار کتبی، قرارداد را فسخ نماید بدون آنکه مسئولیت جبران خسارت ناشی از فسخ را داشته باشد. ۴-۱۳- تعهدات مالی که پیش از وقوع حادثه فورس ماژور ایجاد شده‌اند، همچنان به قوت خود باقی بوده و باید تسویه گردند. ۵-۱۳- اثبات وقوع فورس ماژور و تأثیر مستقیم آن بر عدم اجرای تعهدات، بر عهده طرفی است که به آن استناد می‌کند.
ماده ۱۴ – فسخ قرارداد
۱-۱۴- هر یک از طرفین می‌تواند در صورت نقض اساسی تعهدات توسط طرف مقابل، پس از ارسال اخطار کتبی و عدم رفع نقص ظرف مدت [ ] روز، قرارداد را به صورت یک‌جانبه فسخ نماید. ۲-۱۴- در صورت ورشکستگی، انحلال، توقیف اموال یا صدور حکم اعسار هر یک از طرفین، طرف دیگر حق دارد قرارداد را با اعلام کتبی فسخ نماید. ۳-۱۴- هر یک از طرفین می‌تواند با اعلام کتبی [ ] ماه پیش از موعد، نسبت به فسخ قرارداد اقدام نماید، مشروط بر اینکه تعهدات جاری تا تاریخ فسخ به طور کامل تسویه شده باشد. ۴-۱۴- عدم پرداخت حق‌بیمه اتکایی یا عدم پرداخت خسارت در مهلت‌های مقرر، از مصادیق نقض اساسی قرارداد محسوب شده و حق فسخ فوری را برای طرف مقابل ایجاد می‌کند. ۵-۱۴- فسخ قرارداد باید از طریق اظهارنامه رسمی یا نامه سفارشی با رسید دریافت به اقامتگاه قانونی طرف مقابل ابلاغ گردد.
ماده ۱۵ – آثار فسخ
۱-۱۵- با فسخ قرارداد، تعهدات جدید بیمه‌گر اتکایی نسبت به بیمه‌نامه‌هایی که پس از تاریخ فسخ صادر می‌شوند، خاتمه می‌یابد. ۲-۱۵- در خصوص بیمه‌نامه‌هایی که پیش از تاریخ فسخ صادر شده‌اند، تعهدات بیمه‌گر اتکایی تا پایان مدت اعتبار آن بیمه‌نامه‌ها یا تا زمان تسویه نهایی خسارات مربوطه، مطابق شرایط این قرارداد باقی خواهد ماند. ۳-۱۵- طرفین موظفند ظرف مدت [ ] روز پس از تاریخ فسخ، نسبت به تهیه صورت‌حساب نهایی و تسویه حساب کامل بدهی‌ها و مطالبات اقدام نمایند. ۴-۱۵- فسخ قرارداد تأثیری بر حقوق و تعهداتی که تا زمان فسخ ایجاد شده‌اند، از جمله حق دریافت حق‌بیمه یا پرداخت خسارت‌های معوق، نخواهد داشت. ۵-۱۵- پس از فسخ، طرفین مکلفند کلیه اسناد و مدارک متعلق به طرف مقابل را که در اختیار دارند، مسترد نمایند یا طبق دستور طرف مقابل امحا کنند. تبصره: در صورت وجود اختلاف در محاسبات تسویه حساب نهایی، موضوع مطابق ماده حل اختلاف این قرارداد رسیدگی خواهد شد.
ماده ۱۶ – حل اختلاف: کلیه اختلافات، دعاوی و منازعات ناشی از تفسیر، اجرا یا نقض این قرارداد، ابتدا باید از طریق مذاکره مستقیم و حسن‌نیت میان نمایندگان تام‌الاختیار طرفین حل‌وفصل گردد. در صورتی که مذاکرات ظرف مدت ۳۰ روز کاری به نتیجه نرسد، موضوع جهت میانجی‌گری به مرکز داوری اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران ارجاع خواهد شد. چنانچه میانجی‌گری نیز ظرف مدت ۴۵ روز به توافق منجر نشود، اختلاف نهایتاً از طریق داوری قطعی و لازم‌الاجرا حل‌وفصل می‌گردد. مرجع داوری، هیئت داوری متشکل از سه داور (یک داور منتخب هر یک از طرفین و یک داور مرضی‌الطرفین به عنوان سرداور) خواهد بود که مطابق با قواعد داوری مرکز داوری اتاق ایران تعیین می‌شوند. محل داوری شهر تهران و زبان داوری فارسی است. رأی صادره توسط هیئت داوری برای طرفین قطعی و لازم‌الاجرا بوده و طرفین حق اعتراض به آن را از خود سلب و ساقط می‌نمایند.
ماده ۱۷ – قانون حاکم: این قرارداد از هر حیث، اعم از تفسیر، اجرا، آثار و تعهدات ناشی از آن، تابع قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران، به‌ویژه قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و اصلاحات بعدی آن و قانون تجارت ایران می‌باشد. هرگونه ابهام یا سکوت در مفاد این قرارداد باید با استناد به اصول کلی حقوقی حاکم بر قراردادهای بیمه و عرف تجاری رایج در صنعت بیمه ایران تفسیر گردد. طرفین متعهد می‌شوند که در اجرای مفاد این قرارداد، تمامی ضوابط و مقررات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران را رعایت نمایند. در صورت تعارض احتمالی میان مفاد این قرارداد و قوانین آمره بیمه‌ای، قوانین آمره مقدم بوده و مفاد قرارداد در آن بخش بی‌اثر تلقی می‌گردد.
ماده ۱۸ – اقامتگاه و ابلاغ: اقامتگاه قانونی بیمه‌گر واگذارنده به نشانی [ ] و اقامتگاه قانونی بیمه‌گر اتکایی به نشانی [ ] تعیین می‌گردد. هرگونه مکاتبه، اخطاریه، اظهارنامه یا ابلاغیه رسمی باید به نشانی‌های فوق‌الذکر از طریق پست سفارشی، پیک با اخذ رسید یا پست الکترونیک رسمی اعلام‌شده ارسال گردد. طرفین موظفند در صورت تغییر نشانی یا اطلاعات تماس، مراتب را حداکثر ظرف مدت ۱۰ روز کاری به‌صورت کتبی به طرف دیگر اطلاع دهند؛ در غیر این صورت، کلیه ابلاغیه‌ها به نشانی قبلی ارسال و ابلاغ‌شده تلقی می‌گردد. مسئولیت عدم دریافت مکاتبات ناشی از تغییر نشانی اعلام‌نشده، بر عهده طرفی است که تغییر نشانی را اطلاع نداده است.
ماده ۱۹ – نسخ و پیوست‌ها: این قرارداد در ۲۰ ماده و در [ ] نسخه با اعتبار یکسان تنظیم و امضا شده است که هر نسخه حکم واحد را دارد. تمامی پیوست‌های قرارداد که شامل [فهرست پیوست‌ها را بنویسید] می‌باشد، جزء لاینفک این قرارداد محسوب شده و از نظر حقوقی دارای همان اعتبار متن اصلی قرارداد است. در صورت وجود هرگونه تناقض میان متن قرارداد و پیوست‌ها، مفاد متن اصلی قرارداد اولویت و ارجحیت خواهد داشت. هرگونه اصلاح، الحاقیه یا تغییر در مفاد این قرارداد تنها در صورتی معتبر است که به‌صورت کتبی تنظیم و به امضای مجاز طرفین رسیده باشد.
ماده ۲۰ – امضاها: این قرارداد در تاریخ [ ] به امضای نمایندگان قانونی و صاحبان امضای مجاز طرفین رسید و از همان تاریخ لازم‌الاجرا می‌باشد.
بیمه‌گر واگذارنده: بیمه‌گر اتکایی:
نام و نام خانوادگی: نام و نام خانوادگی:
سمت: سمت:
مهر و امضا: مهر و امضا:
نکاتِ تنظیمِ این قرارداد
- مبنای حقوقی
- ماده ۱۰ قانون مدنی، قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، و مقررات مصوب شورای عالی بیمه.
- نکاتِ کلیدی
- ۱. تعیین دقیق درصد سهمیه نسبی و تطبیق آن با ظرفیت مالی شرکت‌ها. ۲. رعایت دقیق مقررات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص واگذاری اتکایی. ۳. شفافیت در نحوه محاسبه و تسویه حق‌بیمه و خسارت‌ها. ۴. تعیین دقیق دوره‌های تسویه حساب مالی برای جلوگیری از انباشت مطالبات. ۵. پیش‌بینی دقیق مکانیزم پرداخت کارمزد اتکایی و کارمزد سود (Profit Commission). ۶. درج دقیق تعهدات مربوط به محرمانگی اطلاعات فنی و بیمه‌ای.
- بندهای پرخطر
- ۱. ماده مربوط به نحوه پرداخت خسارت و مهلت آن: برای جلوگیری از تاخیر بیمه‌گر اتکایی در پرداخت خسارت، باید ضمانت اجرا یا وجه‌التزام دقیق پیش‌بینی شود. ۲. ماده فسخ و آثار آن: تعیین تکلیف ریسک‌های جاری در زمان فسخ قرارداد بسیار بحرانی است و باید به صراحت مشخص شود که آیا اتکایی تا پایان عمر بیمه‌نامه‌های صادره ادامه دارد یا خیر.
این متن با کمکِ هوش مصنوعی و گاه با کنترلِ کارشناس، به زبانِ ساده تهیه شده؛ برای پروندهٔ خودتان با وکیل مشورت کنید. گاه عبارت‌ها در هر پرونده معنای خاصِ خود را دارند و ممکن است خطا داشته باشد.
+ نمایشِ کاملِ مقدمه و توضیحاتِ پرامپت
# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد بیمه اتکایی سهمیه نسبی
به عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق بیمه و قراردادهای بین‌المللی، قراردادی حرفه‌ای، کامل و منطبق با قوانین ایران و اصول حقوق تجارت بین‌الملل برای بیمه اتکایی سهمیه نسبی (Quota Share Reinsurance Treaty) تنظیم کن.
## چارچوب حقوقی حاکم
این قرارداد تابع قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران، به ویژه قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و اصلاحات بعدی آن، آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه (از جمله آیین‌نامه شماره ۵۸ و اصلاحات آن در خصوص بیمه‌های اتکایی)، قانون تجارت، قانون مدنی و اصول کلی حاکم بر قراردادها است. در صورت نیاز به ارجاع به حقوق تجارت بین‌الملل، اصول عمومی قراردادهای تجاری بین‌المللی (UNIDROIT Principles) و رویه معمول در صنعت بیمه اتکایی جهانی مد نظر قرار گیرد. ماهیت این قرارداد، یک عقد معوض، لازم و رضایی است که نیازی به ثبت رسمی ندارد، اما ثبت آن در مراجع ذی‌صلاح بیمه‌ای الزامی است.
## اطلاعات لازم
لطفاً اطلاعات زیر را با دقت وارد کنید:
### ۱. طرفین قرارداد (بیمه‌گر واگذارنده و بیمه‌گر اتکایی)
* **بیمه‌گر واگذارنده:**
* [[نام کامل شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[شماره ثبت شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[شناسه ملی شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[کد اقتصادی شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[آدرس دقیق دفتر مرکزی شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[شماره تلفن شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[نشانی پست الکترونیکی شرکت بیمه واگذارنده]]
* [[نام و سمت نماینده قانونی/امضاکننده شرکت بیمه واگذارنده]]
* **بیمه‌گر اتکایی:**
* [[نام کامل شرکت بیمه اتکایی]]
* [[شماره ثبت شرکت بیمه اتکایی]]
* [[شناسه ملی شرکت بیمه اتکایی (در صورت وجود، در غیر این صورت شماره ثبت در کشور مبدأ)]]
* [[کد اقتصادی شرکت بیمه اتکایی (در صورت وجود)]]
* [[آدرس دقیق دفتر مرکزی شرکت بیمه اتکایی]]
* [[شماره تلفن شرکت بیمه اتکایی]]
* [[نشانی پست الکترونیکی شرکت بیمه اتکایی]]
* [[نام و سمت نماینده قانونی/امضاکننده شرکت بیمه اتکایی]]
### ۲. موضوع قرارداد
* [[طبقه/رشته بیمه‌ای مورد توافق (مثال: بیمه آتش‌سوزی، بیمه باربری، بیمه مسئولیت مدنی)]]
* [[درصد سهم بیمه‌گر اتکایی از حق‌بیمه‌ها و خسارات (به عدد و حروف)]]
* [[حداکثر سقف تعهد بیمه‌گر اتکایی برای هر ریسک/حادثه (به عدد و حروف و واحد پول)]]
* [[حداقل سقف نگهداری بیمه‌گر واگذارنده برای هر ریسک/حادثه (به عدد و حروف و واحد پول)]]
* [[محدوده جغرافیایی پوشش بیمه‌ای (مثال: جمهوری اسلامی ایران، سراسر جهان)]]
### ۳. مدت قرارداد
* [[تاریخ شروع قرارداد (روز، ماه، سال)]]
* [[تاریخ پایان قرارداد (روز، ماه، سال)]]
* [[مدت قرارداد به سال/ماه]]
### ۴. حق‌بیمه و پرداخت‌ها
* [[درصد کارمزد اتکایی (Reinsurance Commission) به بیمه‌گر واگذارنده (به عدد و حروف)]]
* [[درصد کارمزد سود (Profit Commission) (در صورت توافق، به عدد و حروف)]]
* [[شرایط و نحوه محاسبه کارمزد سود (مثال: پس از کسر خسارات و هزینه‌ها)]]
* [[دوره زمانی تسویه حساب (مثال: فصلی، شش ماهه، سالانه)]]
* [[مهلت پرداخت حق‌بیمه‌ها و سهم خسارات پس از تسویه حساب (مثال: ۳۰ روز)]]
* [[واحد پول مورد توافق برای پرداخت‌ها]]
* [[شماره حساب بانکی و مشخصات بانک بیمه‌گر اتکایی برای واریز حق‌بیمه‌ها]]
* [[شماره حساب بانکی و مشخصات بانک بیمه‌گر واگذارنده برای واریز سهم خسارات]]
### ۵. تضمین‌ها و وثایق (در صورت لزوم)
* [[نوع تضمین (مثال: ضمانت‌نامه بانکی، سپرده نقدی)]]
* [[مبلغ تضمین (به عدد و حروف و واحد پول)]]
* [[شرایط ارائه و استرداد تضمین]]
### ۶. شرایط خاص
* [[هرگونه شرط خاص دیگر که طرفین توافق کرده‌اند (مثال: پوشش حوادث فاجعه‌آمیز، استثنائات خاص)]]
## ساختار کامل قرارداد
قرارداد باید شامل بندهای زیر به ترتیب باشد:
[بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا]
## شرط‌های پیشنهادی اختیاری
* **شرط بازنگری سالانه:** در صورتی که طرفین مایل به بازنگری شرایط قرارداد در فواصل زمانی مشخص باشند.
* **شرط پوشش حوادث فاجعه‌آمیز (Catastrophe Cover):** در صورتی که بیمه‌گر واگذارنده نیاز به پوشش اتکایی اضافی برای حوادث فاجعه‌آمیز داشته باشد.
* **شرط بازاریابی و توسعه محصول:** در صورتی که بیمه‌گر اتکایی در توسعه محصولات جدید یا بازاریابی با بیمه‌گر واگذارنده همکاری کند.
* **شرط حسابرسی:** در صورتی که یکی از طرفین حق حسابرسی دفاتر و اسناد طرف مقابل را داشته باشد.
* **شرط عدم رقابت:** در صورتی که بیمه‌گر اتکایی متعهد شود در محدوده مشخصی با بیمه‌گر واگذارنده رقابت نکند.
## نکات و هشدارهای مهم
* **مجوزهای لازم:** اطمینان حاصل شود که هر دو شرکت بیمه دارای مجوزهای لازم از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران (برای بیمه‌گر واگذارنده و در صورت فعالیت در ایران برای بیمه‌گر اتکایی) و مراجع نظارتی کشور متبوع خود هستند.
* **ثبت قرارداد:** قراردادهای اتکایی باید به تأیید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران برسند و در سامانه مربوطه ثبت شوند.
* **ریسک‌های ارزی:** با توجه به ماهیت بین‌المللی احتمالی این قرارداد، نوسانات نرخ ارز می‌تواند بر تعهدات طرفین تأثیرگذار باشد. در صورت لزوم، مکانیزم‌هایی برای مدیریت این ریسک (مثلاً تعیین نرخ تسعیر یا پوشش ریسک ارز) پیش‌بینی شود.
* **قوانین ضد پولشویی و تحریم:** طرفین باید از رعایت قوانین ضد پولشویی و تحریم‌های بین‌المللی و داخلی اطمینان حاصل کنند.
* **شفافیت و حسن نیت:** اساس قراردادهای بیمه اتکایی بر اصل حسن نیت و شفافیت استوار است. هرگونه کتمان یا اظهار خلاف واقع می‌تواند منجر به بطلان یا فسخ قرارداد شود.
* **مالیات:** تعهدات مالیاتی ناشی از این قرارداد (مانند مالیات بر درآمد، مالیات بر ارزش افزوده) باید مطابق قوانین مربوطه رعایت شود.
## دستورالعمل به هوش مصنوعی
اگر هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کن و حدس نزن.
در پایان، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از اطلاعات وارد شده و بندهای اصلی قرارداد ارائه کن تا کاربر بتواند آن‌ها را تأیید کند.
خروجی باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی باشد، با ماده‌بندی شماره‌دار و اعداد به عدد و حروف نوشته شوند تا ابهامی باقی نماند.
بند 1
بررسی تخصصی این بندعنوان قرارداد: قرارداد بیمه اتکایی سهمیه نسبی (Quota Share Reinsurance Treaty)
1. **عنوان قرارداد:** قرارداد بیمه اتکایی سهمیه نسبی (Quota Share Reinsurance Treaty)
بند 2
بررسی تخصصی این بندمقدمه: شامل معرفی طرفین و هدف از انعقاد قرارداد.
2. **مقدمه:** شامل معرفی طرفین و هدف از انعقاد قرارداد.
بند 3
بررسی تخصصی این بندتعاریف: تعریف اصطلاحات کلیدی مانند بیمه‌گر واگذارنده، بیمه‌گر اتکایی، بیمه‌نامه اصلی، حق‌بیمه اتکایی، خسارت اتکایی، سهمیه نسبی، دوره تسویه حساب، کارمزد اتکایی، کارمزد سود و غیره.
3. **ماده ۱: تعاریف:** تعریف اصطلاحات کلیدی مانند بیمه‌گر واگذارنده، بیمه‌گر اتکایی، بیمه‌نامه اصلی، حق‌بیمه اتکایی، خسارت اتکایی، سهمیه نسبی، دوره تسویه حساب، کارمزد اتکایی، کارمزد سود و غیره.
بند 4
بررسی تخصصی این بندموضوع قرارداد: شرح دقیق موضوع قرارداد شامل طبقه/رشته بیمه‌ای، درصد سهمیه نسبی، سقف تعهد اتکایی و سقف نگهداری واگذارنده، و محدوده جغرافیایی.
4. **ماده ۲: موضوع قرارداد:** شرح دقیق موضوع قرارداد شامل طبقه/رشته بیمه‌ای، درصد سهمیه نسبی، سقف تعهد اتکایی و سقف نگهداری واگذارنده، و محدوده جغرافیایی.
بند 5
بررسی تخصصی این بندمدت قرارداد: تاریخ شروع و پایان قرارداد و نحوه تمدید یا عدم تمدید.
5. **ماده ۳: مدت قرارداد:** تاریخ شروع و پایان قرارداد و نحوه تمدید یا عدم تمدید.
بند 6
بررسی تخصصی این بندتعهدات بیمه‌گر واگذارنده:
6. **ماده ۴: تعهدات بیمه‌گر واگذارنده:**
* واگذاری سهمیه توافق شده از کلیه بیمه‌نامه‌های صادره در طبقه مربوطه.
* ارائه اطلاعات و اسناد مربوط به بیمه‌نامه‌های واگذار شده.
* پرداخت حق‌بیمه اتکایی در موعد مقرر.
* اطلاع‌رسانی به موقع در خصوص خسارات احتمالی.
* رعایت اصول حسن نیت و شفافیت.
بند 7
بررسی تخصصی این بندتعهدات بیمه‌گر اتکایی:
7. **ماده ۵: تعهدات بیمه‌گر اتکایی:**
* پذیرش سهمیه واگذار شده و پرداخت سهم خسارت.
* پرداخت کارمزد اتکایی و کارمزد سود (در صورت توافق).
* حفظ محرمانگی اطلاعات.
* ارائه مشاوره و همکاری فنی (در صورت لزوم).
بند 8
بررسی تخصصی این بندحقبیمه اتکایی و نحوه پرداخت: نحوه محاسبه حق‌بیمه اتکایی، دوره تسویه حساب، مهلت پرداخت و واحد پول.
8. **ماده ۶: حق‌بیمه اتکایی و نحوه پرداخت:** نحوه محاسبه حق‌بیمه اتکایی، دوره تسویه حساب، مهلت پرداخت و واحد پول.
بند 9
بررسی تخصصی این بندکارمزد اتکایی و کارمزد سود: نحوه محاسبه و پرداخت کارمزدها.
9. **ماده ۷: کارمزد اتکایی و کارمزد سود:** نحوه محاسبه و پرداخت کارمزدها.
بند 10
بررسی تخصصی این بندخسارات و نحوه تسویه:
10. **ماده ۸: خسارات و نحوه تسویه:**
* روش اعلام خسارت به بیمه‌گر اتکایی.
* نحوه بررسی و ارزیابی خسارت.
* مهلت پرداخت سهم خسارت توسط بیمه‌گر اتکایی.
* شرایط بازیافت خسارت از مقصرین.
بند 11
بررسی تخصصی این بنداطلاعات و گزارش‌دهی: تعهدات طرفین در خصوص ارائه گزارش‌های دوره‌ای و اطلاعات لازم.
11. **ماده ۹: اطلاعات و گزارش‌دهی:** تعهدات طرفین در خصوص ارائه گزارش‌های دوره‌ای و اطلاعات لازم.
بند 12
بررسی تخصصی این بندمحرمانگی: تعهد طرفین به حفظ محرمانگی اطلاعات و اسناد.
12. **ماده ۱۰: محرمانگی:** تعهد طرفین به حفظ محرمانگی اطلاعات و اسناد.
بند 13
بررسی تخصصی این بندقوه قاهره (فورس ماژور): تعریف و آثار قوه قاهره بر تعهدات طرفین.
13. **ماده ۱۱: قوه قاهره (فورس ماژور):** تعریف و آثار قوه قاهره بر تعهدات طرفین.
بند 14
بررسی تخصصی این بندفسخ قرارداد: شرایط و موارد فسخ قرارداد، از جمله نقض تعهدات اساسی، ورشکستگی و غیره.
14. **ماده ۱۲: فسخ قرارداد:** شرایط و موارد فسخ قرارداد، از جمله نقض تعهدات اساسی، ورشکستگی و غیره.
بند 15
بررسی تخصصی این بندآثار فسخ: تعیین تکلیف تعهدات و حقوق طرفین پس از فسخ.
15. **ماده ۱۳: آثار فسخ:** تعیین تکلیف تعهدات و حقوق طرفین پس از فسخ.
بند 16
بررسی تخصصی این بندحل اختلاف:
16. **ماده ۱۴: حل اختلاف:**
* روش‌های حل اختلاف (مذاکره، میانجی‌گری).
* مرجع حل اختلاف (داوری یا مراجع قضایی).
* در صورت داوری: مشخصات داور/هیئت داوری، قواعد داوری (مثال: قواعد داوری اتاق بازرگانی بین‌المللی ICC، قواعد داوری مرکز داوری اتاق ایران)، محل داوری و زبان داوری.
* در صورت مراجع قضایی: دادگاه صالح (مثال: دادگاه‌های عمومی تهران).
بند 17
بررسی تخصصی این بندقانون حاکم: تصریح بر قانون حاکم بر قرارداد (قوانین جمهوری اسلامی ایران).
17. **ماده ۱۵: قانون حاکم:** تصریح بر قانون حاکم بر قرارداد (قوانین جمهوری اسلامی ایران).
بند 18
بررسی تخصصی این بنداقامتگاه و ابلاغ: تعیین اقامتگاه قانونی طرفین و نحوه ابلاغ مکاتبات.
18. **ماده ۱۶: اقامتگاه و ابلاغ:** تعیین اقامتگاه قانونی طرفین و نحوه ابلاغ مکاتبات.
بند 19
بررسی تخصصی این بندنسخ و پیوست‌ها: تعداد نسخ قرارداد، اعتبار یکسان نسخ و فهرست پیوست‌ها (در صورت وجود).
19. **ماده ۱۷: نسخ و پیوست‌ها:** تعداد نسخ قرارداد، اعتبار یکسان نسخ و فهرست پیوست‌ها (در صورت وجود).
بند 20
بررسی تخصصی این بندامضاها: امضای نمایندگان قانونی طرفین و مهر شرکت‌ها.
20. **ماده ۱۸: امضاها:** امضای نمایندگان قانونی طرفین و مهر شرکت‌ها.