قراردادهای مالی، بانکی، تأمین مالی، ارزی، بیمه و بازار سرمایه
بیمه‌نامه فرد کلیدی
جبران زیان‌های مالی سنگین ناشی از فوت یا ازکارافتادگی افراد حیاتی سازمان جهت جلوگیری از افت ارزش سهام و اعتبار تجاری
⚠ در دستِ بهبودی
متنِ قرارداد
ماده ۱ – طرفین قرارداد
این قرارداد بین شرکت [نام شرکت/کارفرما] به شناسه ملی [ ] به نمایندگی [نام و سمت نماینده] که از این پس «بیمه‌گذار» نامیده می‌شود، و شرکت بیمه [نام شرکت بیمه] به شماره ثبت [ ] و شناسه ملی [ ] که از این پس «بیمه‌گر» نامیده می‌شود، با نظارت و پایبندی به قوانین جاری کشور منعقده می‌گردد.
ماده ۲ – موضوع قرارداد
موضوع قرارداد عبارت است از بیمه عمر و ازکارافتادگی «فرد کلیدی» (مدیر/متخصص حیاتی) سازمان، به مشخصات: نام و نام خانوادگی [ ]، شماره ملی [ ]، سمت شغلی [ ]، به منظور جبران خسارت‌های مالی مستقیم و غیرمستقیم ناشی از فوت یا ازکارافتادگی دائم و کامل وی به نفع بیمه‌گذار، جهت حفظ تداوم فعالیت‌های تجاری و ارزش سهام سازمان.
ماده ۳ – مدت قرارداد
مدت این قرارداد از تاریخ [تاریخ شروع] لغایت [تاریخ خاتمه] به مدت [تعداد] سال شمسی می‌باشد و پس از انقضای مدت، با توافق طرفین قابل تمدید خواهد بود.
ماده ۴ – مبلغ بیمه (سرمایه بیمه) و نحوه پرداخت حق بیمه
الف) سرمایه بیمه در صورت تحقق خطرات موضوع قرارداد مبلغ [ ] ریال تعیین می‌گردد که در صورت بروز خسارت به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
ب) حق بیمه سالانه مبلغ [ ] ریال است که بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف مدت [تعداد] روز از تاریخ صدور بیمه‌نامه به حساب بیمه‌گر واریز نماید.
ماده ۵ – تعهدات بیمه‌گر
بیمه‌گر متعهد است پس از احراز وقوع خطر موضوع قرارداد (فوت یا ازکارافتادگی دائم و کامل فرد کلیدی در طول مدت قرارداد) و ارائه مدارک مثبته، حداکثر ظرف مدت [تعداد] روز کاری، نسبت به پرداخت کامل سرمایه بیمه به بیمه‌گذار اقدام نماید.
ماده ۶ – تعهدات بیمه‌گذار
الف) پرداخت به‌موقع حق بیمه در سررسیدهای مقرر.
ب) اعلام هرگونه تغییر در وضعیت شغلی، سلامتی یا خروج فرد کلیدی از سازمان به بیمه‌گر ظرف مدت [تعداد] روز.
ج) صداقت در ارائه اطلاعات و سوابق پزشکی فرد کلیدی در زمان انعقاد قرارداد.
ماده ۷ – تضمین‌ها و وجه‌التزام
در صورت تأخیر بیمه‌گر در پرداخت خسارت پس از تکمیل مدارک، بیمه‌گر مکلف به پرداخت خسارت تأخیر تأدیه بر اساس نرخ تورم اعلامی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران علاوه بر اصل مبلغ خسارت خواهد بود. در صورت تأخیر بیمه‌گذار در پرداخت حق بیمه، بیمه‌گر حق دارد پس از اخطار کتبی، تعهدات خود را معلق نماید.
ماده ۸ – فسخ قرارداد
این قرارداد در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار پس از انقضای مهلت مقرر، یا ارائه اطلاعات خلاف واقع توسط بیمه‌گذار در زمان صدور، مطابق مقررات قانون بیمه قابل فسخ توسط بیمه‌گر می‌باشد. بیمه‌گذار نیز می‌تواند با اعلام کتبی قبلی [تعداد] روزه قرارداد را فسخ نماید.
ماده ۹ – قوه قاهره (فورس ماژور)
چنانچه به دلیل حوادث قهری و غیرقابل پیش‌بینی (نظیر جنگ، بلایای طبیعی فراگیر و غیره) اجرای تمام یا بخشی از تعهدات این قرارداد ناممکن گردد، مسئولیت طرفین متناسب با میزان اثر فورس ماژور معلق خواهد شد.
ماده ۱۰ – حل اختلاف
کلیه اختلافات ناشی از اجرای این قرارداد یا تفسیر آن، بدواً از طریق مذاکره و سازش بین نمایندگان طرفین و در صورت عدم حصول نتیجه، از طریق مراجعه به مراجع ذی‌صلاح قضایی یا مرکز داوری اتاق بازرگانی حل و فصل خواهد شد.
ماده ۱۱ – نشانی و اقامتگاه طرفین
اقامتگاه قانونی طرفین همان است که در مفاد این قرارداد ذکر شده و هرگونه ابلاغیه یا اخطاریه با ارسال به این نشانی‌ها قانونی تلقی می‌گردد. تغییر نشانی باید کتباً ظرف [تعداد] روز به اطلاع طرف دیگر برسد.
ماده ۱۲ – نسخه‌ها و امضا
این قرارداد در [تعداد] ماده و در [تعداد] نسخه با اعتبار واحد تنظیم شده و به امضای مجاز نمایندگان طرفین رسیده است.
نکاتِ تنظیمِ این قرارداد
- مبنای حقوقی
- ماده ۱۰ قانون مدنی جمهوری اسلامی ایران، قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و مقررات عمومی بیمه‌های بازرگانی مصوب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
- نکاتِ کلیدی
- ۱. تعریف دقیق و غیرقابل تفسیر از «فرد کلیدی» و نقش حیاتی او در سازمان. ۲. تطابق سرمایه بیمه با ارزش واقعی زیان‌های احتمالی ناشی از توقف یا افت ارزش سهام سازمان. ۳. تعیین دقیق شرایط احراز «ازکارافتادگی دائم و کامل» توسط پزشک معتمد یا کمیسیون پزشکی قانونی. ۴. پیش‌بینی دقیق ضمانت اجراهای تأخیر در پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه. ۵. لزوم درج دقیق شرایط بروز خسارت و مدارک مورد نیاز برای تسریع در روند دریافت خسارت. ۶. توجه به آثار مالیاتی دریافت خسارت بیمه اشخاص برای شرکت بیمه‌گذار.
- بندهای پرخطر
- ۱. بند مربوط به «کتمان حقیقت یا اظهار خلاف واقع توسط بیمه‌گذار» در سلامت فرد کلیدی؛ که شرکت‌های بیمه معمولاً از آن برای عدم پرداخت خسارت استفاده می‌کنند. راه‌حل: انجام کامل معاینات پزشکی پیش از انعقاد قرارداد و درج تمام سوابق با حضور پزشک معتمد بیمه. ۲. بند مربوط به استثناءات بیمه‌نامه (نظیر خودکشی، جنگ، یا برخی بیماری‌های خاص فرد کلیدی)؛ که باید به دقت بررسی و محدود شود تا کارایی قرارداد کاهش نیابد.
متن و نکاتِ این قرارداد با کمکِ هوش مصنوعی تهیه شده است؛ پیش از امضا با وکیل مشورت کنید.
+ نمایشِ کاملِ مقدمه و توضیحاتِ پرامپت
# پرامپتِ تنظیمِ بیمه‌نامه فرد کلیدی
به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق بیمه و قراردادها در ایران، یک بیمه‌نامه فرد کلیدی (Key Person Life & Disability Insurance) حرفه‌ای، کامل، و منطبق با قوانین ایران تنظیم کن.
## نقش‌دهی و دقت
شما در نقش یک وکیل متخصص حقوق بیمه و قراردادها در ایران هستید. وظیفه شما تنظیم یک بیمه‌نامه فرد کلیدی (Key Person Life & Disability Insurance) است که تمامی جنبه‌های حقوقی، فنی و تجاری این نوع بیمه را پوشش دهد. قرارداد باید با دقت بالا، زبان حقوقی رسمی و بدون ابهام نگارش شود و تمامی جزئیات لازم برای اعتبار و اجرای آن در نظام حقوقی ایران را در بر گیرد.
## چارچوب حقوقی حاکم
این بیمه‌نامه تابع قوانین و مقررات زیر است:
* **قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و اصلاحات بعدی آن:** به ویژه مواد ۱، ۲، ۳، ۴، ۶، ۷، ۸، ۱۰ و …
## ۴. ساختار کامل قرارداد
[بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا]
بند 1
بررسی تخصصی این بندطرفین (بیمه‌گر، بیمه‌گذار، بیمه‌شده/فرد کلیدی، ذی‌نفع)
۱. **ماده ۱: طرفین (بیمه‌گر، بیمه‌گذار، بیمه‌شده/فرد کلیدی، ذی‌نفع)**
بند 2
بررسی تخصصی این بندتعاریف
۲. **ماده ۲: تعاریف**
بند 3
بررسی تخصصی این بندموضوع بیمه و نفعِ بیمه‌ایِ بیمه‌گذار در حیات و سلامتِ فرد کلیدی
۳. **ماده ۳: موضوع بیمه و نفعِ بیمه‌ایِ بیمه‌گذار در حیات و سلامتِ فرد کلیدی**
بند 4
بررسی تخصصی این بندمشخصاتِ فرد کلیدی، اظهاراتِ سلامت و سوابقِ پزشکی
۴. **ماده ۴: مشخصاتِ فرد کلیدی، اظهاراتِ سلامت و سوابقِ پزشکی**
بند 5
بررسی تخصصی این بندخطراتِ تحتِ پوشش (فوت، ازکارافتادگیِ دائمِ کلی و جزئی، ازکارافتادگیِ موقت)
۵. **ماده ۵: خطراتِ تحتِ پوشش (فوت، ازکارافتادگیِ دائمِ کلی و جزئی، ازکارافتادگیِ موقت)**
بند 6
بررسی تخصصی این بنداستثنائات
۶. **ماده ۶: استثنائات**
بند 7
بررسی تخصصی این بندسرمایهٔ بیمه و روشِ تعیینِ ارزشِ اقتصادیِ فرد کلیدی
۷. **ماده ۷: سرمایهٔ بیمه و روشِ تعیینِ ارزشِ اقتصادیِ فرد کلیدی**
بند 8
بررسی تخصصی این بندحقِ بیمه، نحوهٔ پرداخت و مهلتِ ارفاقی
۸. **ماده ۸: حقِ بیمه، نحوهٔ پرداخت و مهلتِ ارفاقی**
بند 9
بررسی تخصصی این بندمدتِ بیمه، شروعِ پوشش و تمدید
۹. **ماده ۹: مدتِ بیمه، شروعِ پوشش و تمدید**
بند 10
بررسی تخصصی این بندتکالیفِ بیمه‌گذار (اظهارِ صحیح، اعلامِ تشدیدِ خطر، اعلامِ تغییرِ سمت یا خروجِ فرد کلیدی)
۱۰. **ماده ۱۰: تکالیفِ بیمه‌گذار (اظهارِ صحیح، اعلامِ تشدیدِ خطر، اعلامِ تغییرِ سمت یا خروجِ فرد کلیدی)**
بند 11
بررسی تخصصی این بنداعلامِ خسارت، مدارکِ لازم و مهلتِ پرداختِ خسارت
۱۱. **ماده ۱۱: اعلامِ خسارت، مدارکِ لازم و مهلتِ پرداختِ خسارت**
بند 12
بررسی تخصصی این بندذینفع و انتقالِ بیمه‌نامه
۱۲. **ماده ۱۲: ذی‌نفع و انتقالِ بیمه‌نامه**
بند 13
بررسی تخصصی این بندخروج یا استعفای فرد کلیدی و سرنوشتِ بیمه‌نامه
۱۳. **ماده ۱۳: خروج یا استعفای فرد کلیدی و سرنوشتِ بیمه‌نامه**
بند 14
بررسی تخصصی این بندفسخ و بطلان (مواد ۱۲، ۱۳ و ۱۵ قانونِ بیمه)
۱۴. **ماده ۱۴: فسخ و بطلان (مواد ۱۲، ۱۳ و ۱۵ قانونِ بیمه)**
بند 15
بررسی تخصصی این بندارزشِ بازخرید و مشارکت در منافع
۱۵. **ماده ۱۵: ارزشِ بازخرید و مشارکت در منافع**
بند 16
بررسی تخصصی این بندقوهٔ قاهره و خطراتِ جنگ
۱۶. **ماده ۱۶: قوهٔ قاهره و خطراتِ جنگ**
بند 17
بررسی تخصصی این بندحلِ اختلاف
۱۷. **ماده ۱۷: حلِ اختلاف**
بند 18
بررسی تخصصی این بنداقامتگاه و ابلاغ
۱۸. **ماده ۱۸: اقامتگاه و ابلاغ**
بند 19
بررسی تخصصی این بندنسخ و پیوست‌ها
۱۹. **ماده ۱۹: نسخ و پیوست‌ها**
بند 20
بررسی تخصصی این بندامضا
۲۰. **ماده ۲۰: امضا**