قراردادهای مالی، بانکی، تأمین مالی، ارزی، بیمه و بازار سرمایه
بیمه‌نامه فرد کلیدی
جبران زیان‌های مالی سنگین ناشی از فوت یا ازکارافتادگی افراد حیاتی سازمان جهت جلوگیری از افت ارزش سهام و اعتبار تجاری
⚠ در دستِ بهبودی
متنِ قرارداد
ماده ۱ – طرفین قرارداد
۱-۱- بیمه‌گر: شرکت بیمه [نام شرکت بیمه] به شماره ثبت [شماره ثبت] و شناسه ملی [شناسه ملی] به نمایندگی [نام نماینده] به نشانی [نشانی دفتر مرکزی] که در این قرارداد «بیمه‌گر» نامیده می‌شود.
۱-۲- بیمه‌گذار: شرکت/موسسه [نام شرکت] به شماره ثبت [شماره ثبت] و شناسه ملی [شناسه ملی] به نمایندگی [نام مدیرعامل] به نشانی [نشانی قانونی] که در این قرارداد «بیمه‌گذار» نامیده می‌شود.
۱-۳- فرد کلیدی (بیمه‌شده): آقای/خانم [نام و نام خانوادگی] فرزند [نام پدر] به شماره ملی [شماره ملی] که به عنوان [سمت شغلی] در سازمان بیمه‌گذار مشغول به فعالیت بوده و حیات یا سلامت وی موضوع این قرارداد است.
۱-۴- ذی‌نفع: شرکت بیمه‌گذار (یا شخص حقوقی/حقیقی معرفی‌شده توسط بیمه‌گذار) که در صورت تحقق خطر، سرمایه بیمه به وی پرداخت خواهد شد.
تبصره: هرگونه تغییر در مشخصات طرفین یا جایگزینی فرد کلیدی باید کتباً به اطلاع بیمه‌گر رسیده و الحاقیه مربوطه صادر گردد.
ماده ۲ – تعاریف
۲-۱- بیمه‌نامه فرد کلیدی: قراردادی است که به موجب آن بیمه‌گر در قبال دریافت حق‌بیمه، متعهد می‌گردد در صورت فوت یا ازکارافتادگی فرد کلیدی، خسارت مالی وارده به بیمه‌گذار را جبران نماید.
۲-۲- فرد کلیدی: شخصی است که دانش، مهارت، تخصص یا جایگاه مدیریتی وی تأثیر مستقیم و تعیین‌کننده بر سودآوری، تداوم عملیات یا ارزش سهام شرکت بیمه‌گذار دارد.
۲-۳- سرمایه بیمه: مبلغ مقطوعی است که در صورت تحقق خطرات تحت پوشش، طبق شرایط این قرارداد به ذی‌نفع پرداخت می‌شود.
۲-۴- ازکارافتادگی: وضعیتی است که در آن فرد کلیدی به دلیل بیماری یا حادثه، توانایی انجام وظایف شغلی محوله را به‌طور دائم یا موقت از دست می‌دهد.
تبصره: تعاریف مندرج در آیین‌نامه‌های شورای عالی بیمه در خصوص بیمه‌های اشخاص، در صورت سکوت این قرارداد، ملاک عمل خواهد بود.
ماده ۳ – موضوع بیمه و نفع بیمه‌ای
۳-۱- موضوع این قرارداد، تأمین مالی و جبران خسارت‌های اقتصادی ناشی از فوت یا ازکارافتادگی فرد کلیدی برای بیمه‌گذار است.
۳-۲- بیمه‌گذار با امضای این قرارداد، وجود «نفع بیمه‌ای» خود را در حیات و سلامت فرد کلیدی تأیید و تصریح می‌نماید که فقدان یا ازکارافتادگی نامبرده موجب ضرر مالی مستقیم به سازمان می‌گردد.
۳-۳- این بیمه‌نامه صرفاً جنبه جبران خسارت مالی (Indemnity) داشته و هدف آن پوشش هزینه‌های جایگزینی، کاهش سود عملیاتی و افت ارزش تجاری ناشی از فقدان فرد کلیدی است.
۳-۴- بیمه‌گر متعهد است در صورت وقوع خطرات موضوع قرارداد، سرمایه بیمه را مطابق شرایط مقرر به ذی‌نفع پرداخت نماید.
تبصره: اثبات نفع بیمه‌ای در زمان صدور قرارداد الزامی است و فقدان آن موجب بطلان قرارداد طبق ماده ۶ قانون بیمه می‌گردد.
ماده ۴ – مشخصات فرد کلیدی، اظهارات سلامت و سوابق پزشکی
۴-۱- بیمه‌گذار موظف است مشخصات کامل فرد کلیدی را در پرسشنامه پیوست درج و صحت آن را تأیید نماید.
۴-۲- فرد کلیدی مکلف است تمامی سوابق پزشکی، بیماری‌های زمینه‌ای و وضعیت سلامت خود را با حسن نیت کامل به بیمه‌گر اعلام نماید.
۴-۳- هرگونه کتمان حقیقت یا اظهار خلاف واقع در خصوص وضعیت سلامت فرد کلیدی که در ارزیابی ریسک توسط بیمه‌گر مؤثر باشد، موجب اعمال مواد ۱۲ و ۱۳ قانون بیمه خواهد شد.
۴-۴- بیمه‌گر حق دارد پیش از صدور بیمه‌نامه، فرد کلیدی را جهت انجام معاینات پزشکی به مراکز درمانی معتمد خود ارجاع دهد.
تبصره: هزینه‌های معاینات پزشکی اولیه بر عهده [بیمه‌گذار/بیمه‌گر] می‌باشد.
ماده ۵ – خطرات تحت پوشش
۵-۱- خطرات تحت پوشش این قرارداد شامل فوت (به هر علت)، ازکارافتادگی دائم کلی و ازکارافتادگی دائم جزئی ناشی از حادثه یا بیماری است.
۵-۲- ازکارافتادگی دائم کلی: وضعیتی است که فرد کلیدی به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر، توانایی انجام هرگونه فعالیت شغلی را به‌طور کامل و برای همیشه از دست بدهد.
۵-۳- ازکارافتادگی دائم جزئی: وضعیتی است که فرد کلیدی بخشی از توانایی جسمی یا روانی خود را از دست داده و این امر منجر به کاهش توانایی وی در انجام وظایف کلیدی سازمان گردد.
۵-۴- ازکارافتادگی موقت: در صورت توافق طرفین و درج در شرایط خصوصی، پوشش ازکارافتادگی موقت نیز با تعیین دوره انتظار قابل اعمال است.
تبصره: درصد ازکارافتادگی بر اساس جدول نقص عضو پیوست آیین‌نامه شماره ۹۶ شورای عالی بیمه تعیین می‌گردد.
توضیحِ فیلدها:
• متن: متنِ کاملِ همان مواد، هر ماده در خطِ جدا
ماده ۶ – استثنائات
۱-۶. خسارات ناشی از خودکشی یا اقدام به آن، صرف‌نظر از وضعیت سلامت روان بیمه‌شده، در صورتی که در طول دو سال اول از تاریخ شروع بیمه‌نامه یا تاریخ برقراری مجدد آن رخ دهد، از شمول تعهدات بیمه‌گر خارج است.
۲-۶. هرگونه خسارت ناشی از ارتکاب بیمه‌شده به اعمال مجرمانه، جنایی یا مشارکت در نزاع‌های خیابانی و فعالیت‌های غیرقانونی که منجر به فوت یا ازکارافتادگی گردد، مشمول پوشش بیمه‌ای نخواهد بود.
۳-۶. خسارات ناشی از مصرف مواد مخدر، روان‌گردان‌ها یا مشروبات الکلی توسط بیمه‌شده، در صورتی که علت مستقیم حادثه یا بیماری باشد، تعهد بیمه‌گر را ساقط می‌نماید.
۴-۶. حوادث ناشی از تشعشعات هسته‌ای، آلودگی‌های رادیواکتیو، جنگ، عملیات خصمانه، شورش، بلوا، اعتصاب و اقدامات تروریستی، مگر آنکه در الحاقیه‌ای جداگانه و با توافق طرفین و پرداخت حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار گرفته باشد، از استثنائات این قرارداد است.
۵-۶. بیماری‌های مزمن یا سوابق پزشکی که بیمه‌شده یا بیمه‌گذار در زمان تکمیل پرسشنامه از اعلام آن به بیمه‌گر خودداری کرده‌اند (کتمان عمدی)، موجب بطلان قرارداد یا عدم پرداخت خسارت مطابق با مقررات قانون بیمه خواهد بود.
تبصره: در صورتی که فوت یا ازکارافتادگی ناشی از ورزش‌های پرخطر (مانند غواصی، پرش با چتر و غیره) باشد، پوشش بیمه‌ای تنها در صورتی برقرار است که این فعالیت‌ها در پرسشنامه ذکر و مورد موافقت بیمه‌گر قرار گرفته باشد.
ماده ۷ – سرمایهٔ بیمه و روشِ تعیینِ ارزشِ اقتصادیِ فرد کلیدی
۱-۷. سرمایه بیمه مبلغی است معادل [مبلغ به عدد و حروف] ریال که به عنوان حداکثر تعهد بیمه‌گر در صورت تحقق خطرات موضوع قرارداد تعیین می‌گردد.
۲-۷. تعیین ارزش اقتصادی فرد کلیدی بر اساس فرمول [فرمول محاسبه، مثلاً: مجموع حقوق و مزایای سالانه ضرب‌در ضریب اهمیت شغلی] محاسبه شده است که مورد توافق طرفین قرار دارد.
۳-۷. بیمه‌گذار موظف است در هر سال بیمه‌ای، ارزش اقتصادی فرد کلیدی را بازنگری نموده و در صورت تغییرات فاحش در جایگاه شغلی یا درآمدی، مراتب را جهت تعدیل سرمایه بیمه به بیمه‌گر اعلام نماید.
۴-۷. در صورت بروز خسارت، بیمه‌گر موظف است سرمایه بیمه را پس از کسر بدهی‌های احتمالی بیمه‌گذار به بیمه‌گر، به ذی‌نفع مندرج در قرارداد پرداخت نماید.
۵-۷. هرگونه تغییر در سرمایه بیمه مستلزم صدور الحاقیه کتبی و پرداخت مابه‌التفاوت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار خواهد بود.
تبصره: در صورتی که ارزش اقتصادی فرد کلیدی در زمان خسارت کمتر از مبلغ بیمه‌شده باشد، بیمه‌گر تنها تا سقف ارزش واقعی و اثبات‌شده مسئولیت خواهد داشت.
ماده ۸ – حقِ بیمه، نحوهٔ پرداخت و مهلتِ ارفاقی
۱-۸. حق‌بیمه سالانه این قرارداد مبلغ [مبلغ به عدد و حروف] ریال تعیین گردیده است که بیمه‌گذار متعهد به پرداخت آن در سررسیدهای مقرر می‌باشد.
۲-۸. نحوه پرداخت حق‌بیمه به صورت [نقدی/اقساطی] و از طریق [شماره حساب/درگاه پرداخت] به حساب بیمه‌گر واریز خواهد شد.
۳-۸. در صورت عدم پرداخت حق‌بیمه در سررسید مقرر، بیمه‌گر می‌تواند قرارداد را به حالت تعلیق درآورد یا طبق مقررات قانون بیمه نسبت به فسخ آن اقدام نماید.
۴-۸. مهلت ارفاقی برای پرداخت حق‌بیمه معادل [تعداد روز] روز از تاریخ سررسید تعیین می‌گردد که در این مدت پوشش بیمه‌ای همچنان معتبر خواهد بود.
۵-۸. چنانچه خسارتی در طول مهلت ارفاقی رخ دهد، بیمه‌گر حق دارد حق‌بیمه معوقه را از مبلغ خسارت قابل پرداخت کسر نماید.
تبصره: تأخیر در پرداخت حق‌بیمه بیش از مهلت ارفاقی، موجب سلب مسئولیت بیمه‌گر از تاریخ انقضای مهلت مذکور می‌گردد.
ماده ۹ – مدتِ بیمه، شروعِ پوشش و تمدید
۱-۹. مدت این قرارداد از ساعت [ساعت شروع] مورخ [تاریخ شروع] آغاز شده و تا ساعت [ساعت پایان] مورخ [تاریخ پایان] به مدت [تعداد سال/ماه] معتبر خواهد بود.
۲-۹. شروع پوشش بیمه‌ای منوط به پرداخت اولین قسط حق‌بیمه یا کل حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار و صدور بیمه‌نامه می‌باشد.
۳-۹. تمدید قرارداد برای دوره‌های بعدی منوط به توافق کتبی طرفین و پرداخت حق‌بیمه جدید بر اساس نرخ‌های روز بیمه‌گر خواهد بود.
۴-۹. بیمه‌گر هیچ‌گونه تعهدی برای تمدید خودکار قرارداد ندارد و تمدید آن مستلزم ارزیابی مجدد ریسک و سلامت فرد کلیدی است.
۵-۹. در صورت عدم تمدید قرارداد در پایان مدت، کلیه تعهدات بیمه‌گر در قبال حوادث پس از تاریخ انقضا خاتمه می‌یابد.
تبصره: در صورت تمدید قرارداد، سوابق خسارتی بیمه‌گذار در تعیین نرخ حق‌بیمه دوره‌های آتی لحاظ خواهد شد.
ماده ۱۰ – تکالیفِ بیمه‌گذار (اظهارِ صحیح، اعلامِ تشدیدِ خطر، اعلامِ تغییرِ سمت یا خروجِ فرد کلیدی)
۱-۱۰. بیمه‌گذار مکلف است کلیه اطلاعات مربوط به وضعیت سلامت، سوابق پزشکی و فعالیت‌های شغلی فرد کلیدی را با حسن نیت کامل و به صورت دقیق در پرسشنامه اظهار نماید؛ کتمان عمدی یا اظهارات خلاف واقع می‌تواند منجر به بطلان قرارداد گردد.
۲-۱۰. بیمه‌گذار موظف است هرگونه تغییر در شرایط ریسک، از جمله تغییر در نوع فعالیت شغلی فرد کلیدی یا بیماری‌های جدید وی را بلافاصله و حداکثر ظرف [تعداد روز] روز به اطلاع بیمه‌گر برساند.
۳-۱۰. در صورت خروج فرد کلیدی از سازمان (به هر دلیل اعم از استعفا، اخراج یا بازنشستگی)، بیمه‌گذار مکلف است مراتب را ظرف مدت [تعداد روز] روز کتباً به بیمه‌گر اعلام نماید.
۴-۱۰. با خروج فرد کلیدی از سازمان، پوشش بیمه‌ای مربوط به وی به صورت خودکار خاتمه می‌یابد و بیمه‌گذار حق مطالبه حق‌بیمه مدت باقی‌مانده را بر اساس مقررات مربوطه خواهد داشت.
۵-۱۰. عدم اعلام تغییرات مذکور در بندهای فوق، به بیمه‌گر حق می‌دهد که در صورت وقوع خسارت، نسبت به کاهش یا عدم پرداخت خسارت اقدام نماید.
تبصره: در صورت جایگزینی فرد کلیدی جدید، بیمه‌گذار می‌تواند با توافق بیمه‌گر و طی مراحل ارزیابی ریسک، فرد جدید را جایگزین فرد قبلی در بیمه‌نامه نماید.
ماده ۱۱ – اعلامِ خسارت، مدارکِ لازم و مهلتِ پرداختِ خسارت
۱-۱۱- بیمه‌گذار یا ذی‌نفع موظف است در صورت وقوع هر یک از خطرات تحت پوشش، حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری از تاریخ وقوع حادثه یا اطلاع از آن، مراتب را کتباً به بیمه‌گر اعلام نماید. ۲-۱۱- بیمه‌گذار مکلف است مدارک مثبته شامل گواهی فوت، گزارش پزشکی قانونی، مدارک بیمارستانی، صورت‌جلسات هیئت‌مدیره مبنی بر تایید خروج فرد کلیدی و سایر اسناد مورد نیاز بیمه‌گر را جهت بررسی پرونده خسارت ارائه دهد. ۳-۱۱- بیمه‌گر پس از تکمیل مدارک و احراز وقوع حادثه و انطباق آن با شرایط بیمه‌نامه، موظف است حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری نسبت به پرداخت سرمایه بیمه به ذی‌نفع اقدام نماید. ۴-۱۱- در صورت تأخیر در پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، وی ملزم به پرداخت خسارت تأخیر تأدیه بر اساس نرخ شاخص تورم اعلامی بانک مرکزی خواهد بود. تبصره: عدم اعلام خسارت در مهلت مقرر، در صورتی که موجب ضرر بیمه‌گر در ارزیابی حادثه گردد، می‌تواند منجر به کاهش مبلغ خسارت پرداختی به نسبت میزان ضرر وارده شود.
ماده ۱۲ – ذی‌نفع و انتقالِ بیمه‌نامه
۱-۱۲- ذی‌نفع این بیمه‌نامه منحصراً بیمه‌گذار (شخص حقوقی) می‌باشد که نفع اقتصادی مستقیم در حیات فرد کلیدی دارد. ۲-۱۲- هرگونه تغییر در ذی‌نفع بیمه‌نامه منوط به اعلام کتبی بیمه‌گذار به بیمه‌گر و صدور الحاقیه رسمی توسط بیمه‌گر است. ۳-۱۲- انتقال حقوق و تعهدات ناشی از این بیمه‌نامه به اشخاص ثالث، بدون موافقت کتبی و قبلی بیمه‌گر ممنوع بوده و در صورت انتقال بدون مجوز، بیمه‌نامه از درجه اعتبار ساقط می‌گردد. ۴-۱۲- در صورت ادغام، انحلال یا تغییر شخصیت حقوقی بیمه‌گذار، حقوق ناشی از این بیمه‌نامه به قائم‌مقام قانونی وی منتقل می‌گردد، مشروط بر اینکه مراتب ظرف مدت [ ] روز به بیمه‌گر اعلام شود. تبصره: در صورت فوت یا ازکارافتادگی فرد کلیدی، ذی‌نفع مکلف است شماره حساب بانکی خود را جهت واریز سرمایه بیمه به صورت کتبی به بیمه‌گر اعلام نماید.
ماده ۱۳ – خروج یا استعفای فرد کلیدی و سرنوشتِ بیمه‌نامه
۱-۱۳- در صورتی که فرد کلیدی به هر دلیلی از جمله استعفا، اخراج، بازنشستگی یا فسخ قرارداد کار، همکاری خود را با بیمه‌گذار قطع نماید، بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری مراتب را کتباً به بیمه‌گر اعلام نماید. ۲-۱۳- با خروج فرد کلیدی از سازمان، پوشش بیمه‌ای مربوط به وی از تاریخ خروج به صورت خودکار خاتمه می‌یابد. ۳-۱۳- در صورت وقوع خروج، بیمه‌گذار می‌تواند درخواست جایگزینی فرد کلیدی جدید را به بیمه‌گر ارائه دهد که در این صورت، صدور الحاقیه منوط به ارزیابی ریسک و سلامت فرد جدید و توافق بر سر حق بیمه مجدد خواهد بود. ۴-۱۳- حق بیمه پرداختی برای مدت باقی‌مانده از قرارداد، پس از کسر هزینه‌های اداری و کارمزد، به بیمه‌گذار مسترد خواهد شد. تبصره: چنانچه بیمه‌گذار خروج فرد کلیدی را به بیمه‌گر اعلام ننماید و حادثه‌ای رخ دهد، بیمه‌گر هیچ‌گونه تعهدی در قبال پرداخت خسارت نخواهد داشت.
ماده ۱۴ – فسخ و بطلان (مواد ۱۲، ۱۳ و ۱۵ قانونِ بیمه)
۱-۱۴- بیمه‌گر و بیمه‌گذار می‌توانند بر اساس شرایط مندرج در مواد ۱۲، ۱۳ و ۱۵ قانون بیمه، نسبت به فسخ قرارداد اقدام نمایند. ۲-۱۴- در صورت کتمان عمدی یا اظهارات خلاف واقع توسط بیمه‌گذار در خصوص وضعیت سلامت یا سوابق فرد کلیدی که منجر به کاهش اهمیت خطر در نظر بیمه‌گر شود، قرارداد باطل و حق بیمه‌های پرداختی مسترد نخواهد شد. ۳-۱۴- هرگاه بیمه‌گذار به صورت غیرعمدی اظهارات خلاف واقع نماید، قرارداد فسخ و حق بیمه تا زمان فسخ محاسبه و مابقی مسترد می‌گردد. ۴-۱۴- در صورت تشدید خطر موضوع بیمه توسط بیمه‌گذار و عدم توافق طرفین بر سر حق بیمه جدید، هر یک از طرفین حق فسخ قرارداد را با رعایت تشریفات قانونی خواهند داشت. تبصره: فسخ بیمه‌نامه باید با ارسال اظهارنامه رسمی یا نامه سفارشی دو قبضه به نشانی طرف مقابل ابلاغ گردد و اثر فسخ از تاریخ ابلاغ نافذ خواهد بود.
ماده ۱۵ – ارزشِ بازخرید و مشارکت در منافع
۱-۱۵- این بیمه‌نامه در صورت دارا بودن شرایط بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، دارای ارزش بازخرید می‌باشد که جدول آن به عنوان پیوست شماره [ ] به این قرارداد ضمیمه شده است. ۲-۱۵- بیمه‌گذار می‌تواند پس از گذشت حداقل [ ] سال از تاریخ شروع بیمه‌نامه، در صورت عدم وقوع خسارت، درخواست بازخرید بیمه‌نامه را به بیمه‌گر ارائه دهد. ۳-۱۵- مبلغ بازخرید بر اساس اندوخته ریاضی بیمه‌نامه و با کسر هزینه‌های بیمه‌گری و جریمه‌های احتمالی طبق جدول پیوست محاسبه و پرداخت می‌شود. ۴-۱۵- در صورت پیش‌بینی مشارکت در منافع در شرایط عمومی بیمه‌گر، بیمه‌گذار در [ ] درصد از منافع حاصل از سرمایه‌گذاری ذخایر ریاضی بیمه‌نامه سهیم خواهد بود. تبصره: در صورت بازخرید بیمه‌نامه، تمامی پوشش‌های بیمه‌ای از جمله فوت و ازکارافتادگی بلافاصله خاتمه یافته و بیمه‌گر هیچ تعهدی در قبال حوادث بعدی نخواهد داشت.
ماده ۱۶ – قوهٔ قاهره و خطراتِ جنگ
۱-۱۶- در صورتی که بروز حوادث قهریه و غیرمترقبه از قبیل سیل، زلزله، جنگ، شورش، اعتصابات سراسری یا هرگونه محدودیت‌های قانونی ناشی از تصمیمات حاکمیتی، اجرای تعهدات هر یک از طرفین را غیرممکن سازد، آن طرف مکلف است مراتب را حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری به صورت کتبی به طرف دیگر اعلام نماید.
۲-۱۶- در مدت زمان تداوم شرایط فورس‌ماژور، تعهدات طرفین به حالت تعلیق درآمده و هیچ‌یک از طرفین مسئول خسارات ناشی از عدم اجرای تعهدات در این بازه زمانی نخواهند بود.
۳-۱۶- چنانچه شرایط فورس‌ماژور بیش از [ ] روز به طول انجامد، هر یک از طرفین حق خواهند داشت با ارسال اظهارنامه رسمی، نسبت به فسخ قرارداد اقدام نمایند، مشروط بر اینکه تسویه حساب‌های مالی تا پیش از وقوع حادثه انجام شده باشد.
۴-۱۶- در خصوص خطرات ناشی از جنگ، پوشش بیمه‌ای تنها در صورتی معتبر خواهد بود که در شرایط خصوصی بیمه‌نامه به صراحت قید شده و حق‌بیمه اضافی مربوطه توسط بیمه‌گذار پرداخت شده باشد.
تبصره: در صورت وقوع جنگ، بیمه‌گر موظف است طبق مقررات قانون بیمه و آیین‌نامه‌های مصوب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران عمل نماید.
ماده ۱۷ – حلِ اختلاف
۱-۱۷- کلیه اختلافات ناشی از تفسیر، اجرا یا فسخ این قرارداد در وهله اول از طریق مذاکره مستقیم و دوستانه میان نمایندگان تام‌الاختیار طرفین حل و فصل خواهد شد.
۲-۱۷- در صورت عدم حصول نتیجه از طریق مذاکره ظرف مدت [ ] روز، موضوع اختلاف به داوری مرضی‌الطرفین ارجاع می‌گردد که رأی داور برای طرفین قطعی و لازم‌الاجرا خواهد بود.
۳-۱۷- چنانچه طرفین در انتخاب داور به توافق نرسند، موضوع اختلاف جهت رسیدگی به مراجع قضایی صالح در شهر [ ] ارجاع خواهد شد.
۴-۱۷- در طول مدت رسیدگی به اختلاف، طرفین مکلف‌اند تعهدات غیرمورد اختلاف خود را مطابق مفاد این قرارداد ادامه دهند.
تبصره: انتخاب داور یا مراجعه به دادگاه، مانع از اعمال حقوق قانونی بیمه‌گر یا بیمه‌گذار در خصوص فسخ یا ابطال قرارداد طبق قانون بیمه نخواهد بود.
ماده ۱۸ – اقامتگاه و ابلاغ
۱-۱۸- اقامتگاه قانونی طرفین همان است که در مقدمه این قرارداد درج شده است و هرگونه تغییر نشانی باید حداکثر ظرف مدت [ ] روز به صورت کتبی به طرف دیگر ابلاغ گردد.
۲-۱۸- تا زمانی که تغییر نشانی به صورت رسمی اعلام نشده است، کلیه مکاتبات، اخطاریه‌ها و اظهارنامه‌های ارسالی به نشانی قبلی، ابلاغ‌شده تلقی گردیده و دارای آثار قانونی است.
۳-۱۸- ابلاغیه‌ها و مکاتبات از طریق پست سفارشی، اظهارنامه رسمی یا پست الکترونیک اعلامی در این قرارداد، معتبر و نافذ می‌باشد.
۴-۱۸- در صورت عدم دسترسی به طرف مقابل در نشانی اعلامی، ابلاغ از طریق درج آگهی در یکی از روزنامه‌های کثیرالانتشار با هزینه طرف متخلف صورت خواهد گرفت.
ماده ۱۹ – نسخ و پیوست‌ها
۱-۱۹- این قرارداد در [ ] ماده و [ ] نسخه با اعتبار واحد تنظیم و به امضای طرفین رسیده است.
۲-۱۹- کلیه پیوست‌ها، الحاقیه‌ها، فرم‌های پیشنهاد بیمه و گزارش‌های پزشکی که به امضای طرفین رسیده باشد، جزء لاینفک این قرارداد محسوب شده و در حکم واحد هستند.
۳-۱۹- در صورت وجود هرگونه تعارض میان متن قرارداد و پیوست‌ها، مفاد متن اصلی قرارداد حاکم خواهد بود.
۴-۱۹- هرگونه اصلاح یا تغییر در مفاد این قرارداد تنها با توافق کتبی و امضای مجاز طرفین معتبر است.
ماده ۲۰ – امضا
این قرارداد در تاریخ [ ] در شهر [ ] تنظیم و پس از مطالعه دقیق مفاد آن، به امضای طرفین رسید.
بیمه‌گر (نماینده مجاز):
نام و نام خانوادگی: [ ]
سمت: [ ]
مهر و امضا:
بیمه‌گذار (نماینده مجاز):
نام و نام خانوادگی: [ ]
سمت: [ ]
مهر و امضا:
توضیحِ فیلدها:
• متن: متنِ کاملِ همان مواد، هر ماده در خطِ جدا
نکاتِ تنظیمِ این قرارداد
- مبنای حقوقی
- ماده ۱۰ قانون مدنی جمهوری اسلامی ایران، قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و مقررات عمومی بیمه‌های بازرگانی مصوب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
- نکاتِ کلیدی
- ۱. تعریف دقیق و غیرقابل تفسیر از «فرد کلیدی» و نقش حیاتی او در سازمان. ۲. تطابق سرمایه بیمه با ارزش واقعی زیان‌های احتمالی ناشی از توقف یا افت ارزش سهام سازمان. ۳. تعیین دقیق شرایط احراز «ازکارافتادگی دائم و کامل» توسط پزشک معتمد یا کمیسیون پزشکی قانونی. ۴. پیش‌بینی دقیق ضمانت اجراهای تأخیر در پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه. ۵. لزوم درج دقیق شرایط بروز خسارت و مدارک مورد نیاز برای تسریع در روند دریافت خسارت. ۶. توجه به آثار مالیاتی دریافت خسارت بیمه اشخاص برای شرکت بیمه‌گذار.
- بندهای پرخطر
- ۱. بند مربوط به «کتمان حقیقت یا اظهار خلاف واقع توسط بیمه‌گذار» در سلامت فرد کلیدی؛ که شرکت‌های بیمه معمولاً از آن برای عدم پرداخت خسارت استفاده می‌کنند. راه‌حل: انجام کامل معاینات پزشکی پیش از انعقاد قرارداد و درج تمام سوابق با حضور پزشک معتمد بیمه. ۲. بند مربوط به استثناءات بیمه‌نامه (نظیر خودکشی، جنگ، یا برخی بیماری‌های خاص فرد کلیدی)؛ که باید به دقت بررسی و محدود شود تا کارایی قرارداد کاهش نیابد.
این متن با کمکِ هوش مصنوعی و گاه با کنترلِ کارشناس، به زبانِ ساده تهیه شده؛ برای پروندهٔ خودتان با وکیل مشورت کنید. گاه عبارت‌ها در هر پرونده معنای خاصِ خود را دارند و ممکن است خطا داشته باشد.
+ نمایشِ کاملِ مقدمه و توضیحاتِ پرامپت
# پرامپتِ تنظیمِ بیمه‌نامه فرد کلیدی
به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق بیمه و قراردادها در ایران، یک بیمه‌نامه فرد کلیدی (Key Person Life & Disability Insurance) حرفه‌ای، کامل، و منطبق با قوانین ایران تنظیم کن.
## نقش‌دهی و دقت
شما در نقش یک وکیل متخصص حقوق بیمه و قراردادها در ایران هستید. وظیفه شما تنظیم یک بیمه‌نامه فرد کلیدی (Key Person Life & Disability Insurance) است که تمامی جنبه‌های حقوقی، فنی و تجاری این نوع بیمه را پوشش دهد. قرارداد باید با دقت بالا، زبان حقوقی رسمی و بدون ابهام نگارش شود و تمامی جزئیات لازم برای اعتبار و اجرای آن در نظام حقوقی ایران را در بر گیرد.
## چارچوب حقوقی حاکم
این بیمه‌نامه تابع قوانین و مقررات زیر است:
* **قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و اصلاحات بعدی آن:** به ویژه مواد ۱، ۲، ۳، ۴، ۶، ۷، ۸، ۱۰ و …
## ۴. ساختار کامل قرارداد
[بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا]
بند 1
بررسی تخصصی این بندطرفین (بیمه‌گر، بیمه‌گذار، بیمه‌شده/فرد کلیدی، ذی‌نفع)
۱. **ماده ۱: طرفین (بیمه‌گر، بیمه‌گذار، بیمه‌شده/فرد کلیدی، ذی‌نفع)**
بند 2
بررسی تخصصی این بندتعاریف
۲. **ماده ۲: تعاریف**
بند 3
بررسی تخصصی این بندموضوع بیمه و نفعِ بیمه‌ایِ بیمه‌گذار در حیات و سلامتِ فرد کلیدی
۳. **ماده ۳: موضوع بیمه و نفعِ بیمه‌ایِ بیمه‌گذار در حیات و سلامتِ فرد کلیدی**
بند 4
بررسی تخصصی این بندمشخصاتِ فرد کلیدی، اظهاراتِ سلامت و سوابقِ پزشکی
۴. **ماده ۴: مشخصاتِ فرد کلیدی، اظهاراتِ سلامت و سوابقِ پزشکی**
بند 5
بررسی تخصصی این بندخطراتِ تحتِ پوشش (فوت، ازکارافتادگیِ دائمِ کلی و جزئی، ازکارافتادگیِ موقت)
۵. **ماده ۵: خطراتِ تحتِ پوشش (فوت، ازکارافتادگیِ دائمِ کلی و جزئی، ازکارافتادگیِ موقت)**
بند 6
بررسی تخصصی این بنداستثنائات
۶. **ماده ۶: استثنائات**
بند 7
بررسی تخصصی این بندسرمایهٔ بیمه و روشِ تعیینِ ارزشِ اقتصادیِ فرد کلیدی
۷. **ماده ۷: سرمایهٔ بیمه و روشِ تعیینِ ارزشِ اقتصادیِ فرد کلیدی**
بند 8
بررسی تخصصی این بندحقِ بیمه، نحوهٔ پرداخت و مهلتِ ارفاقی
۸. **ماده ۸: حقِ بیمه، نحوهٔ پرداخت و مهلتِ ارفاقی**
بند 9
بررسی تخصصی این بندمدتِ بیمه، شروعِ پوشش و تمدید
۹. **ماده ۹: مدتِ بیمه، شروعِ پوشش و تمدید**
بند 10
بررسی تخصصی این بندتکالیفِ بیمه‌گذار (اظهارِ صحیح، اعلامِ تشدیدِ خطر، اعلامِ تغییرِ سمت یا خروجِ فرد کلیدی)
۱۰. **ماده ۱۰: تکالیفِ بیمه‌گذار (اظهارِ صحیح، اعلامِ تشدیدِ خطر، اعلامِ تغییرِ سمت یا خروجِ فرد کلیدی)**
بند 11
بررسی تخصصی این بنداعلامِ خسارت، مدارکِ لازم و مهلتِ پرداختِ خسارت
۱۱. **ماده ۱۱: اعلامِ خسارت، مدارکِ لازم و مهلتِ پرداختِ خسارت**
بند 12
بررسی تخصصی این بندذینفع و انتقالِ بیمه‌نامه
۱۲. **ماده ۱۲: ذی‌نفع و انتقالِ بیمه‌نامه**
بند 13
بررسی تخصصی این بندخروج یا استعفای فرد کلیدی و سرنوشتِ بیمه‌نامه
۱۳. **ماده ۱۳: خروج یا استعفای فرد کلیدی و سرنوشتِ بیمه‌نامه**
بند 14
بررسی تخصصی این بندفسخ و بطلان (مواد ۱۲، ۱۳ و ۱۵ قانونِ بیمه)
۱۴. **ماده ۱۴: فسخ و بطلان (مواد ۱۲، ۱۳ و ۱۵ قانونِ بیمه)**
بند 15
بررسی تخصصی این بندارزشِ بازخرید و مشارکت در منافع
۱۵. **ماده ۱۵: ارزشِ بازخرید و مشارکت در منافع**
بند 16
بررسی تخصصی این بندقوهٔ قاهره و خطراتِ جنگ
۱۶. **ماده ۱۶: قوهٔ قاهره و خطراتِ جنگ**
بند 17
بررسی تخصصی این بندحلِ اختلاف
۱۷. **ماده ۱۷: حلِ اختلاف**
بند 18
بررسی تخصصی این بنداقامتگاه و ابلاغ
۱۸. **ماده ۱۸: اقامتگاه و ابلاغ**
بند 19
بررسی تخصصی این بندنسخ و پیوست‌ها
۱۹. **ماده ۱۹: نسخ و پیوست‌ها**
بند 20
بررسی تخصصی این بندامضا
۲۰. **ماده ۲۰: امضا**