بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد مستمری مادام‌العمر و بازنشستگی تکمیلی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد مستمری مادام‌العمر و بازنشستگی تکمیلی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص تنظیم قرارداد در حقوق ایران و در صورت لزوم حقوق تجارت بین‌الملل، قراردادی حرفه‌ای، کامل و منطبق با قانون برای «مستمری مادام‌العمر و بازنشستگی تکمیلی» تنظیم کن. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶، قانون مدنی (به‌ویژه مواد ۱۰، ۱۸۳ به بعد در خصوص عقود و تعهدات، و ۷۴۷ به بعد در خصوص بیمه)، قانون تجارت، و مقررات و آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه و بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. ماهیت این عقد، بیمه اشخاص و از عقود معوض و لازم است. شرایط صحت عقود از جمله قصد، رضا، اهلیت طرفین، موضوع معین و مشروعیت جهت معامله باید رعایت شود. این قرارداد مشمول قوانین مالیاتی مربوط به بیمه و در صورت لزوم، مقررات مربوط به صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی خواهد بود. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را با دقت وارد کنید. در صورت عدم ارائه هر یک از اطلاعات، هوش مصنوعی باید از کاربر سؤال کند و از حدس زدن پرهیز نماید. ### الف. اطلاعات طرفین * **بیمه‌گر:** * [[نام کامل شرکت بیمه]] * [[شماره ثبت شرکت]] * [[شناسه ملی شرکت]] * [[کد اقتصادی شرکت]] * [[نشانی کامل اقامتگاه قانونی شرکت]] * [[شماره تلفن و نمابر شرکت]] * [[پست الکترونیک شرکت]] * [[نام و سمت نماینده قانونی شرکت (مثلاً مدیرعامل یا رئیس هیئت مدیره)]] * [[شماره پروانه فعالیت از بیمه مرکزی]] * **بیمه‌گذار (در صورت متفاوت بودن با بیمه‌شده):** * [[نام و نام خانوادگی / نام شرکت و شماره ثبت]] * [[شماره ملی / شناسه ملی]] * [[شماره شناسنامه و محل صدور (برای اشخاص حقیقی)]] * [[تاریخ تولد (برای اشخاص حقیقی)]] * [[نشانی کامل اقامتگاه قانونی]] * [[شماره تلفن همراه و ثابت]] * [[پست الکترونیک]] * **بیمه‌شده (شخصی که مستمری به او پرداخت می‌شود):** * [[نام و نام خانوادگی]] * [[شماره ملی]] * [[شماره شناسنامه و محل صدور]] * [[تاریخ تولد]] * [[نشانی کامل اقامتگاه قانونی]] * [[شماره تلفن همراه و ثابت]] * [[پست الکترونیک]] * **ذینفع (در صورت فوت بیمه‌شده قبل از شروع پرداخت مستمری یا در دوره تضمین):** * [[نام و نام خانوادگی / نام شرکت و شماره ثبت]] * [[نسبت با بیمه‌شده (مثلاً همسر، فرزند، وراث قانونی)]] * [[شماره ملی / شناسه ملی]] * [[درصد سهم هر ذینفع (در صورت تعدد ذینفع)]] ### ب. اطلاعات موضوع قرارداد * **نوع بیمه‌نامه:** [[مستمری مادام‌العمر / بازنشستگی تکمیلی]] * **تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای (دوره پرداخت حق‌بیمه):** [[تاریخ دقیق]] * **تاریخ شروع پرداخت مستمری:** [[تاریخ دقیق (مثلاً پس از رسیدن بیمه‌شده به سن ۶۰ سالگی)]] * **سن بیمه‌شده در زمان شروع پرداخت مستمری:** [[عدد سن]] * **مبلغ مستمری ماهانه اولیه:** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً ریال)]] * **ضریب تعدیل سالانه مستمری (در صورت وجود):** [[درصد تعدیل (مثلاً ۵%)]] * **دوره تضمین پرداخت مستمری (در صورت وجود):** [[تعداد سال (مثلاً ۱۰ سال)]] * **روش پرداخت مستمری:** [[ماهانه / سه‌ماهه / شش‌ماهه / سالانه]] ### ج. اطلاعات حق‌بیمه * **مبلغ حق‌بیمه (در صورت پرداخت یک‌جا):** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] * **مبلغ حق‌بیمه (در صورت پرداخت اقساطی):** [[مبلغ هر قسط به عدد و حروف و واحد پول]] * **تعداد اقساط:** [[عدد]] * **دوره پرداخت اقساط:** [[ماهانه / سه‌ماهه / شش‌ماهه / سالانه]] * **مدت زمان پرداخت حق‌بیمه:** [[تعداد سال / تا رسیدن به سن مشخص]] * **نحوه پرداخت حق‌بیمه:** [[واریز به حساب بانکی / پرداخت از طریق درگاه الکترونیکی / کسر از حقوق]] * **شماره حساب بانکی بیمه‌گر:** [[شماره حساب]] * **نام بانک و شعبه:** [[نام بانک و شعبه]] ### د. سایر اطلاعات * **مرجع حل اختلاف:** [[دادگاه‌های عمومی و حقوقی شهر [[نام شهر]] / داوری]] * **زبان قرارداد:** [[فارسی]] * **تعداد نسخ قرارداد:** [[عدد]] * **تعداد صفحات قرارداد:** [[عدد]] * **پیوست‌ها (در صورت وجود):** [[جدول اقساط، شرایط عمومی بیمه‌نامه، گواهی سلامت بیمه‌شده]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط افزایش مبلغ حق‌بیمه:** در صورتی که بیمه‌گذار تمایل به افزایش مبلغ مستمری در آینده داشته باشد، می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه اضافی، مبلغ مستمری را افزایش دهد. * **شرط پوشش‌های اضافی:** در صورت تمایل بیمه‌گذار به دریافت پوشش‌های بیمه‌ای اضافی (مانند پوشش فوت در اثر حادثه، ازکارافتادگی)، این پوشش‌ها با پرداخت حق‌بیمه جداگانه قابل ارائه است. * **شرط تغییر ذینفع:** بیمه‌گذار/بیمه‌شده می‌تواند در طول مدت قرارداد، ذینفع یا درصد سهم ذینفعان را با اطلاع کتبی به بیمه‌گر تغییر دهد. * **شرط وام بیمه‌ای:** بیمه‌گذار می‌تواند پس از گذشت مدت معین از شروع قرارداد و با رعایت شرایط بیمه‌گر، از محل اندوخته بیمه‌نامه وام دریافت کند. * **شرط تعدیل مستمری بر اساس نرخ تورم:** در صورتی که طرفین توافق کنند، مبلغ مستمری می‌تواند سالانه بر اساس نرخ تورم اعلامی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعدیل شود. (این شرط جایگزین ضریب تعدیل ثابت می‌شود). ## نکات و هشدارهای مهم * **صحت اطلاعات:** ارائه اطلاعات نادرست یا کتمان حقایق توسط بیمه‌گذار/بیمه‌شده می‌تواند منجر به بطلان قرارداد یا کاهش تعهد بیمه‌گر شود (ماده ۱۲ و ۱۳ قانون بیمه). * **اهمیت مطالعه شرایط عمومی:** شرایط عمومی بیمه‌نامه جزء لاینفک قرارداد است و باید به دقت مطالعه شود. * **مالیات:** مستمری‌های پرداختی ممکن است مشمول مالیات بر درآمد باشند. بیمه‌گذار/بیمه‌شده باید از قوانین مالیاتی مربوطه آگاه باشد. * **بازخرید:** در صورت فسخ قرارداد توسط بیمه‌گذار/بیمه‌شده (بازخرید)، مبلغ بازخرید بر اساس جدول ارزش بازخرید که جزء پیوست‌های قرارداد است، محاسبه و پرداخت می‌شود. این مبلغ معمولاً کمتر از مجموع حق‌بیمه‌های پرداختی است، به‌ویژه در سال‌های اولیه قرارداد. * **ثبت رسمی:** این قرارداد نیاز به ثبت رسمی ندارد، اما توصیه می‌شود برای اعتبار بیشتر، امضاهای طرفین توسط دفتر اسناد رسمی گواهی شود. * **نظارت بیمه مرکزی:** فعالیت شرکت‌های بیمه تحت نظارت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است و بیمه‌گذاران می‌توانند در صورت بروز اختلاف، به این نهاد مراجعه کنند. ## دستورالعمل برای هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، از کاربر سؤال کن و از حدس زدن خودداری نما. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهم برای کاربر ارائه کن تا از تکمیل و صحت اطلاعات اطمینان حاصل کند. خروجی باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با ماده‌بندی شماره‌دار و اعداد به عدد و حروف باشد و از هرگونه ابهام پرهیز شود. ## فهرست بازبینی (چک‌لیست) برای کاربر * آیا تمامی اطلاعات مربوط به طرفین (بیمه‌گر، بیمه‌گذار، بیمه‌شده، ذینفع) به درستی و کامل وارد شده است؟ * آیا مبلغ مستمری و نحوه تعدیل آن (در صورت وجود) به وضوح مشخص شده است؟ * آیا مبلغ حق‌بیمه و زمان‌بندی پرداخت آن (یک‌جا یا اقساطی) صحیح است؟ * آیا تاریخ‌های شروع پوشش بیمه‌ای و شروع پرداخت مستمری به درستی درج شده است؟ * آیا دوره تضمین پرداخت مستمری (در صورت وجود) مشخص شده است؟ * آیا مرجع حل اختلاف (دادگاه یا داوری) به درستی انتخاب و مشخص شده است؟ * آیا پیوست‌های لازم (مانند جدول اقساط، شرایط عمومی) به قرارداد ضمیمه شده‌اند؟ * آیا شرط‌های پیشنهادی اختیاری مورد نیاز، در قرارداد گنجانده شده‌اند؟