قراردادهای بیمه، بیمه اتکایی، مدیریت ریسک، جبران خسارت و بازرگانی حمایتی
پیمان اتکایی مازاد سرمایه
قرارداد اتکایی سالیانه که در آن بیمه‌گر واگذارنده، ریسک‌هایی را که سرمایه آنها فراتر از توان نگهداری خودی [Retention Line] است، به میزان مضاربی مشخص [Lines] به اتکایی‌گر منتقل می‌کند
⚠ در دستِ بهبودی
متنِ قرارداد
ماده ۱ – طرفین قرارداد
این قرارداد بین شرکت بیمه [نام شرکت بیمه واگذارنده] به شماره ثبت [شماره ثبت] و شناسه ملی [شناسه ملی] به نمایندگی [نام و سمت نماینده] که در این قرارداد «بیمه‌گر واگذارنده» نامیده می‌شود، از یک سو؛ و شرکت بیمه اتکایی [نام شرکت بیمه اتکایی] به شماره ثبت [شماره ثبت] و شناسه ملی [شناسه ملی] به نمایندگی [نام و سمت نماینده] که در این قرارداد «بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده» نامیده می‌شود، از سوی دیگر، منعقد می‌گردد.
۱-۱. اقامتگاه قانونی بیمه‌گر واگذارنده به نشانی [نشانی کامل] و اقامتگاه قانونی بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده به نشانی [نشانی کامل] تعیین می‌گردد.
۱-۲. هرگونه تغییر در نشانی یا نمایندگان قانونی طرفین باید حداکثر ظرف مدت [تعداد] روز کاری به صورت کتبی به طرف مقابل ابلاغ گردد؛ در غیر این صورت، ابلاغیه‌ها به نشانی‌های فوق معتبر تلقی می‌شوند.
۱-۳. طرفین متعهد می‌شوند تمامی اسناد و مکاتبات مرتبط با این قرارداد را با امضای صاحبان امضای مجاز و مهر شرکت متبوع خود مبادله نمایند.
تبصره: در صورتی که هر یک از طرفین دارای تغییرات در ساختار حقوقی یا نمایندگان خود باشند، موظفند مستندات رسمی مربوطه را به پیوست این قرارداد ارائه نمایند.
ماده ۲ – تعاریف
در این قرارداد، اصطلاحات زیر دارای معانی مشروح در مقابل هر یک می‌باشند:
۱-۲. بیمه‌گر واگذارنده: شرکت بیمه‌ای که ریسک‌های بیمه‌ای را از بیمه‌گذاران مستقیم خود دریافت کرده و بخشی از آن را طبق این قرارداد به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده واگذار می‌نماید.
۲-۲. بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده: شرکت بیمه‌ای که طبق شرایط این قرارداد، بخشی از ریسک‌های واگذار شده توسط بیمه‌گر واگذارنده را می‌پذیرد.
۳-۲. نگهداری خودی (Retention Line): مبلغ یا درصدی از سرمایه بیمه شده که بیمه‌گر واگذارنده مسئولیت آن را نزد خود نگه می‌دارد و مازاد بر آن به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده واگذار می‌شود.
۴-۲. خط اتکایی (Line): واحدی از ظرفیت اتکایی است که معادل مبلغ نگهداری خودی بیمه‌گر واگذارنده تعریف می‌شود و مبنای محاسبه سهم اتکایی‌گیرنده قرار می‌گیرد.
۵-۲. حداکثر تعهد در هر ریسک (Per Risk Limit): سقف تعهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در قبال یک موضوع بیمه واحد که در جدول پیوست مشخص شده است.
۶-۲. حداکثر تعهد در هر حادثه (Per Event Limit): سقف تعهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در قبال مجموع خسارات ناشی از یک واقعه واحد که در جدول پیوست مشخص شده است.
۷-۲. حق بیمه اتکایی: مبلغی که بیمه‌گر واگذارنده در ازای پوشش اتکایی به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده پرداخت می‌نماید.
۸-۲. کارمزد واگذاری (Overriding Commission): درصدی از حق بیمه اتکایی که به عنوان هزینه‌های اداری و بازاریابی به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت می‌شود.
تبصره: سایر اصطلاحات فنی که در این قرارداد تعریف نشده‌اند، تابع عرف رایج در صنعت بیمه و مقررات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می‌باشند.
ماده ۳ – موضوع قرارداد
موضوع این قرارداد عبارت است از واگذاری و قبول اتکایی ریسک‌های مازاد بر نگهداری خودی بیمه‌گر واگذارنده در رشته‌های بیمه‌ای [نام رشته‌های بیمه‌ای] که توسط بیمه‌گر واگذارنده صادر شده یا می‌شوند.
۱-۳. بیمه‌گر واگذارنده متعهد است تمامی ریسک‌هایی را که سرمایه آنها فراتر از مبلغ نگهداری خودی تعیین شده در جدول پیوست است، مطابق با شرایط این پیمان به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده واگذار نماید.
۲-۳. بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده متعهد است ریسک‌های واگذار شده را تا سقف [تعداد] خط اتکایی و حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در جدول پیوست، بپذیرد.
۳-۳. قلمرو جغرافیایی پوشش این قرارداد شامل [قلمرو جغرافیایی، مثلاً: سراسر کشور جمهوری اسلامی ایران] می‌باشد، مگر آنکه در پیوست‌های قرارداد به نحو دیگری توافق شده باشد.
۴-۳. این قرارداد صرفاً شامل ریسک‌هایی است که در دوره اعتبار قرارداد صادر یا تمدید شده‌اند.
تبصره: ریسک‌های خارج از رشته‌های بیمه‌ای مذکور در این ماده، مشمول این قرارداد نبوده و واگذاری آنها نیازمند توافق جداگانه است.
ماده ۴ – مدت قرارداد
مدت این قرارداد از ساعت [ساعت] روز [تاریخ شروع] آغاز شده و تا ساعت [ساعت] روز [تاریخ پایان] به مدت [تعداد] سال شمسی معتبر می‌باشد.
۱-۴. این قرارداد در پایان مدت مذکور به صورت خودکار برای دوره‌های [تعداد] ساله تمدید می‌گردد، مگر آنکه یکی از طرفین حداقل [تعداد] روز پیش از انقضای مدت، عدم تمایل خود به تمدید را به صورت کتبی به طرف دیگر اعلام نماید.
۲-۴. در صورت عدم تمدید، قرارداد برای ریسک‌هایی که پیش از تاریخ انقضا تحت پوشش قرار گرفته‌اند، تا پایان دوره اعتبار بیمه‌نامه‌های اصلی مربوطه به قوت خود باقی خواهد ماند.
۳-۴. هرگونه تغییر در شرایط تمدید باید حداقل [تعداد] روز پیش از پایان قرارداد مورد توافق کتبی طرفین قرار گیرد.
تبصره: فسخ قرارداد در طول مدت اعتبار، تابع شرایط مندرج در ماده ۱۲ این قرارداد خواهد بود.
ماده ۵ – دامنه پوشش اتکایی و مسئولیت‌ها
این قرارداد بر اساس اصل واگذاری اجباری (Obligatory Cession) و قبول اجباری (Obligatory Acceptance) تنظیم شده است و طرفین ملزم به رعایت مفاد آن در چارچوب ظرفیت‌های تعیین شده می‌باشند.
۱-۵. بیمه‌گر واگذارنده موظف است نگهداری خودی خود را مطابق با جدول پیوست حفظ نماید و تنها مازاد بر آن را به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده واگذار کند.
۲-۵. بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده متعهد است سهم خود از ریسک‌های واگذار شده را بلافاصله پس از واگذاری و در حدود سقف تعهدات تعیین شده در هر ریسک و هر حادثه بپذیرد.
۳-۵. مسئولیت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در قبال خسارات، دقیقاً متناسب با سهم واگذاری شده از سرمایه بیمه شده و در چارچوب شرایط بیمه‌نامه اصلی خواهد بود.
۴-۵. ریسک‌های خاص یا استثنائات پوشش که در جدول پیوست مشخص شده‌اند، از شمول این قرارداد خارج بوده و بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در قبال آنها هیچ‌گونه مسئولیتی نخواهد داشت.
۵-۵. بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده حق دارد در صورت بروز تغییرات اساسی در ماهیت ریسک‌های واگذار شده، مراتب را جهت بازنگری در شرایط پوشش به بیمه‌گر واگذارنده اعلام نماید.
تبصره: در صورتی که میزان واگذاری از سقف تعهدات بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده فراتر رود، بیمه‌گر واگذارنده مجاز است مازاد آن را نزد سایر بیمه‌گران اتکایی پوشش دهد.
توضیحِ فیلدها:
• متن: متنِ کاملِ همان مواد، هر ماده در خطِ جدا
ماده ۶ – حق بیمه اتکایی و کارمزدها
۱-۶- بیمه‌گر واگذارنده متعهد است حق بیمه اتکایی سهم بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده را بر اساس نرخ‌های مصوب در بیمه‌نامه‌های اصلی و متناسب با سهم واگذار شده از سرمایه، محاسبه و به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده تخصیص دهد.
۲-۶- بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در قبال واگذاری ریسک، کارمزد واگذاری (Overriding Commission) را به میزان [ ] درصد از حق بیمه اتکایی سهم خود، به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت می‌نماید که این مبلغ از بدهی حق بیمه بیمه‌گر واگذارنده کسر خواهد شد.
۳-۶- در صورت تحقق سود خالص در حساب‌های این قرارداد، کارمزد سود (Profit Commission) به میزان [ ] درصد از سود حاصله، پس از کسر هزینه‌های اداری و خسارات پرداختی، به بیمه‌گر واگذارنده تعلق می‌گیرد که نحوه محاسبه آن در پیوست شماره [ ] درج شده است.
۴-۶- هرگونه کسورات قانونی، مالیات بر ارزش افزوده یا عوارض دولتی که طبق قوانین جمهوری اسلامی ایران بر حق بیمه اتکایی تعلق می‌گیرد، بر عهده بیمه‌گر واگذارنده بوده و از مبلغ ناخالص حق بیمه کسر می‌گردد.
تبصره: کلیه محاسبات مربوط به حق بیمه و کارمزدها باید بر اساس صورت‌حساب‌های دوره‌ای مورد توافق طرفین انجام پذیرد.
ماده ۷ – پرداخت خسارات و بازیافت‌ها
۱-۷- بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده متعهد است سهم خود از خسارات پرداختی توسط بیمه‌گر واگذارنده را که مشمول این قرارداد است، بلافاصله پس از دریافت صورت‌حساب خسارت و مدارک مثبته، پرداخت نماید.
۲-۷- بیمه‌گر واگذارنده موظف است تمامی خسارات اعلامی را در اسرع وقت به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده گزارش داده و مدارک لازم شامل گزارش کارشناس ارزیاب خسارت، صورت‌جلسات و مستندات پرداخت را ارائه نماید.
۳-۷- مهلت پرداخت سهم خسارت توسط بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده حداکثر [ ] روز کاری پس از دریافت کامل مدارک و تأیید صورت‌حساب خسارت توسط طرفین می‌باشد.
۴-۷- در خصوص بازیافت‌ها (Salvage and Subrogation)، بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده به نسبت سهم خود از خسارت پرداختی، در مبالغ بازیافت شده سهیم خواهد بود و بیمه‌گر واگذارنده مکلف است سهم مذکور را پس از کسر هزینه‌های بازیافت، به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده مسترد نماید.
۵-۷- در مورد خسارات بزرگ (Large Losses) یا فاجعه‌آمیز (Catastrophe Losses) که از مبلغ [ ] ریال فراتر می‌رود، بیمه‌گر واگذارنده باید بلافاصله پس از اطلاع، مراتب را به صورت کتبی به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده اعلام نماید.
تبصره: عدم ارائه مدارک کامل توسط بیمه‌گر واگذارنده، تعهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده به پرداخت خسارت را تا زمان تکمیل مدارک به تعویق می‌اندازد.
ماده ۸ – حسابداری و تسویه حساب
۱-۸- دوره حسابداری و تسویه حساب‌های این قرارداد به صورت [فصلی/ماهانه] تعیین می‌گردد و طرفین موظفند صورت‌حساب‌های مربوطه را حداکثر تا [ ] روز پس از پایان هر دوره مبادله نمایند.
۲-۸- صورت‌حساب‌ها باید شامل جزئیات دقیق حق بیمه‌های واگذار شده، کارمزدهای کسر شده و سهم خسارات پرداختی باشد و به تأیید نمایندگان مجاز طرفین برسد.
۳-۸- واحد پول پرداخت‌ها در این قرارداد [ریال/ارز مورد توافق] می‌باشد و کلیه پرداخت‌ها باید از طریق حواله بانکی به حساب‌های اعلامی طرفین صورت پذیرد.
۴-۸- در صورت تأخیر در پرداخت هر یک از مبالغ مندرج در صورت‌حساب‌های تأیید شده، طرف بدهکار ملزم به پرداخت خسارت تأخیر تأدیه بر اساس نرخ [ ] درصد سالیانه برای مدت تأخیر خواهد بود.
۵-۸- هرگونه مغایرت در صورت‌حساب‌ها باید ظرف مدت [ ] روز از تاریخ دریافت، به صورت کتبی به طرف مقابل اعلام گردد، در غیر این صورت صورت‌حساب قطعی تلقی می‌شود.
تبصره: تسویه حساب نهایی پس از انقضای قرارداد و تعیین تکلیف کلیه خسارات معوق صورت خواهد گرفت.
ماده ۹ – اطلاعات و گزارش‌دهی
۱-۹- بیمه‌گر واگذارنده متعهد است تمامی اطلاعات، آمار و گزارش‌های لازم جهت ارزیابی ریسک و مدیریت قرارداد را به صورت دقیق، صحیح و به‌موقع در اختیار بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده قرار دهد.
۲-۹- گزارش‌های دوره‌ای شامل لیست بیمه‌نامه‌های واگذار شده، وضعیت خسارات پرداختی و معوق، و صورت‌های مالی مرتبط با این قرارداد باید در فواصل زمانی [ ] تهیه و ارسال گردد.
۳-۹- بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده حق دارد در هر زمان با اطلاع قبلی، دفاتر، اسناد، سوابق بیمه‌نامه‌ها و پرونده‌های خسارت مربوط به این قرارداد را نزد بیمه‌گر واگذارنده بازرسی یا حسابرسی نماید.
۴-۹- بیمه‌گر واگذارنده موظف است هرگونه تغییر عمده در سیاست‌های پذیرش ریسک یا شرایط بیمه‌نامه‌های اصلی را که ممکن است بر تعهدات این قرارداد تأثیر بگذارد، فوراً به اطلاع بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده برساند.
تبصره: هزینه‌های ناشی از بازرسی و حسابرسی توسط بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده بر عهده خود اوست، مگر آنکه تخلفی از سوی بیمه‌گر واگذارنده محرز گردد.
ماده ۱۰ – حسن نیت (Utmost Good Faith)
۱-۱۰- طرفین قرارداد تأکید می‌نمایند که این قرارداد بر پایه اصل حسن نیت (Utmost Good Faith) بنا شده است و هرگونه قصور در افشای حقایق یا اطلاعات مؤثر بر ریسک، می‌تواند موجب بطلان یا فسخ قرارداد گردد.
۲-۱۰- بیمه‌گر واگذارنده متعهد است تمامی اطلاعات مادی و شرایط ریسک‌های واگذار شده را به طور کامل و صادقانه به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده افشا نماید.
۳-۱۰- بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده نیز متعهد است در تمامی مراحل اجرای قرارداد، از جمله در رسیدگی به خسارات و تسویه حساب‌ها، با رعایت اصل حسن نیت و انصاف عمل نماید.
۴-۱۰- هرگونه اظهارات خلاف واقع یا کتمان حقایق توسط هر یک از طرفین که منجر به فریب طرف مقابل گردد، نقض اساسی قرارداد محسوب شده و حق فسخ فوری را برای طرف متضرر ایجاد می‌نماید.
تبصره: اصل حسن نیت در تمام طول مدت اعتبار قرارداد و حتی پس از انقضای آن در خصوص تعهدات باقی‌مانده، لازم‌الاجرا می‌باشد.
ماده ۱۱ – محرمانگی
۱-۱۱. طرفین متعهد می‌گردند کلیه اطلاعات، اسناد، داده‌های فنی، مالی و تجاری که در طول مدت اعتبار این قرارداد یا پیش از آن در اختیار یکدیگر قرار گرفته است را به عنوان «اطلاعات محرمانه» تلقی نموده و از افشای آن به اشخاص ثالث بدون اخذ رضایت کتبی طرف مقابل خودداری نمایند.
۲-۱۱. تعهد به محرمانگی شامل تمامی کارکنان، مشاوران، پیمانکاران و نمایندگان طرفین که به این اطلاعات دسترسی دارند نیز می‌گردد و طرفین مسئولیت هرگونه افشای غیرمجاز توسط اشخاص مذکور را بر عهده خواهند داشت.
۳-۱۱. استثنائات این ماده شامل مواردی است که اطلاعات مذکور پیش از افشا در دسترس عموم بوده، یا توسط مراجع قضایی، نظارتی یا قانونی (از جمله بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران) به موجب قانون الزام به افشای آن شده باشد.
تبصره: تعهدات مندرج در این ماده، حتی پس از انقضا یا فسخ این قرارداد به مدت [ ] سال به قوت خود باقی خواهد ماند.
ماده ۱۲ – فسخ قرارداد
۱-۱۲. هر یک از طرفین حق دارد در صورت نقض اساسی تعهدات قراردادی توسط طرف مقابل، پس از ارسال اخطار کتبی و اعطای مهلت [ ] روزه جهت رفع نقض و عدم اقدام موثر، قرارداد را به صورت یک‌جانبه فسخ نماید.
۲-۱۲. در صورت وقوع ورشکستگی، انحلال، توقف فعالیت یا تغییرات عمده در ساختار سهامداری که منجر به تغییر کنترل مدیریتی یکی از طرفین گردد، طرف دیگر مجاز است با اعلام کتبی [ ] روزه، قرارداد را فسخ نماید.
۳-۱۲. فسخ قرارداد مانع از ایفای تعهدات مربوط به خساراتی که پیش از تاریخ فسخ رخ داده‌اند نخواهد بود و بیمه‌گر اتکایی کماکان مسئولیت سهم خود را در قبال ریسک‌های پوشش‌یافته تا زمان فسخ بر عهده دارد.
تبصره: هر یک از طرفین می‌تواند با اعلام کتبی حداقل [ ] ماه پیش از پایان سال میلادی/شمسی، نسبت به عدم تمدید قرارداد برای دوره آتی اقدام نماید.
ماده ۱۳ – قوه قاهره (Force Majeure)
۱-۱۳. قوه قاهره عبارت است از هر حادثه خارجی، غیرقابل پیش‌بینی و غیرقابل اجتناب که مانع از اجرای تمام یا بخشی از تعهدات طرفین گردد، از قبیل جنگ، سیل، زلزله، اپیدمی‌های فراگیر و دستورات حکومتی که اجرای قرارداد را غیرممکن سازد.
۲-۱۳. طرفی که دچار وضعیت قوه قاهره شده است، موظف است حداکثر ظرف مدت [ ] روز کاری، مراتب را به صورت کتبی به طرف دیگر اطلاع داده و مستندات لازم را ارائه نماید.
۳-۱۳. در مدت زمان تداوم وضعیت قوه قاهره، اجرای تعهدات قراردادی به حالت تعلیق درآمده و هیچ‌یک از طرفین مسئول خسارات ناشی از این تأخیر نخواهند بود.
تبصره: چنانچه وضعیت قوه قاهره بیش از [ ] روز به طول انجامد، هر یک از طرفین حق دارد با اعلام کتبی، قرارداد را بدون پرداخت جریمه فسخ نماید.
ماده ۱۴ – قانون حاکم
۱-۱۴. این قرارداد از هر حیث تابع قوانین و مقررات جاری جمهوری اسلامی ایران، به‌ویژه قانون بیمه، قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری و سایر قوانین مرتبط با قراردادهای تجاری و مدنی می‌باشد.
۲-۱۴. در صورت بروز هرگونه ابهام در تفسیر مفاد این قرارداد، متن فارسی آن ملاک عمل بوده و قوانین آمره جمهوری اسلامی ایران بر تمامی توافقات طرفین حاکمیت مطلق دارد.
ماده ۱۵ – حل اختلاف
۱-۱۵. کلیه اختلافات ناشی از تفسیر، اجرا یا فسخ این قرارداد که از طریق مذاکره و سازش میان طرفین حل و فصل نگردد، به داوری ارجاع خواهد شد.
۲-۱۵. مرجع داوری، مرکز داوری [نام مرکز داوری] بوده و داوری مطابق با آیین‌نامه داوری آن مرکز و توسط [یک نفر/سه نفر] داور انجام خواهد پذیرفت.
۳-۱۵. رأی داور قطعی و برای طرفین لازم‌الاجراست و در صورت عدم اجرای داوطلبانه، از طریق مراجع قضایی صالح قابل پیگیری و صدور اجراییه خواهد بود.
تبصره: زبان داوری فارسی بوده و محل برگزاری جلسات داوری در شهر [ ] تعیین می‌گردد.
توضیحِ فیلدها:
• متن: متنِ کاملِ مواد ۱۱ تا ۱۵ قرارداد پیمان اتکایی مازاد سرمایه، تنظیم شده بر اساس اصول حقوقی ایران.
ماده ۱۶ – اقامتگاه و ابلاغ
۱-۱۶- اقامتگاه قانونی طرفین قرارداد جهت ارسال هرگونه مکاتبات، اخطاریه‌ها و ابلاغیه‌های رسمی، نشانی‌های مندرج در صدر این قرارداد می‌باشد.
۲-۱۶- هر یک از طرفین موظف است در صورت تغییر نشانی یا اقامتگاه قانونی خود، مراتب را حداکثر ظرف مدت ۷ روز کاری به صورت کتبی و با اخذ رسید به طرف دیگر اعلام نماید؛ در غیر این صورت، کلیه مکاتبات ارسالی به نشانی قبلی، ابلاغ‌شده تلقی گردیده و دارای آثار قانونی کامل خواهد بود.
۳-۱۶- ابلاغیه‌ها و مکاتبات رسمی از طریق پست سفارشی، اظهارنامه رسمی یا پست الکترونیک رسمی (در صورت توافق طرفین) معتبر و نافذ است.
تبصره: در صورت عدم اعلام تغییر نشانی، مسئولیت ناشی از عدم دریافت مکاتبات بر عهده طرفی است که تغییر نشانی را اعلام ننموده است.
ماده ۱۷ – اصلاح و تغییر قرارداد
۱-۱۷- هرگونه اصلاح، تغییر، الحاق یا تجدیدنظر در مفاد این قرارداد، تنها در صورتی معتبر و لازم‌الاجرا خواهد بود که به صورت کتبی تنظیم شده و به امضای صاحبان امضای مجاز طرفین برسد.
۲-۱۷- توافقات شفاهی یا مکاتبات غیررسمی که مغایر با مفاد این قرارداد باشد، فاقد اعتبار حقوقی بوده و نمی‌تواند تعهدی برای طرفین ایجاد نماید.
۳-۱۷- الحاقیه‌های قرارداد پس از امضای طرفین، جزء لاینفک این قرارداد محسوب شده و تابع کلیه شرایط و مقررات حاکم بر قرارداد اصلی خواهند بود.
تبصره: هرگونه تغییر در شرایط فنی یا نرخ‌های اتکایی باید با رعایت تشریفات قانونی و مقررات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران صورت پذیرد.
ماده ۱۸ – عدم واگذاری حقوق و تعهدات
۱-۱۸- هیچ‌یک از طرفین حق ندارد تمام یا بخشی از حقوق، منافع یا تعهدات ناشی از این قرارداد را بدون اخذ موافقت کتبی و قبلی طرف دیگر به اشخاص ثالث واگذار نماید.
۲-۱۸- هرگونه واگذاری یا انتقال حقوق و تعهدات بدون رعایت شرط فوق، باطل و بلااثر بوده و هیچ‌گونه تعهدی برای طرف مقابل ایجاد نخواهد کرد.
۳-۱۸- در صورت ادغام، انحلال یا تغییر ساختار حقوقی هر یک از طرفین، تعهدات این قرارداد به قائم‌مقام قانونی یا جانشین قهری آنها منتقل می‌گردد، مشروط بر اینکه مراتب بلافاصله به طرف دیگر اطلاع داده شود.
ماده ۱۹ – نسخ قرارداد و پیوست‌ها
۱-۱۹- این قرارداد در [ ] نسخه با اعتبار یکسان تنظیم شده و پس از امضای طرفین، هر نسخه حکم واحد را داشته و برای طرفین لازم‌الاجراست.
۲-۱۹- کلیه پیوست‌ها، ضمائم، جداول نرخ‌گذاری و دستورالعمل‌های فنی که به امضای طرفین رسیده است، جزء لاینفک این قرارداد محسوب شده و در تفسیر مفاد آن دارای اعتبار یکسان با متن اصلی می‌باشند.
۳-۱۹- در صورت وجود تعارض میان متن اصلی قرارداد و پیوست‌ها، اولویت تفسیر با متن اصلی قرارداد خواهد بود، مگر آنکه در پیوست‌ها صراحتاً به اولویت آنها اشاره شده باشد.
ماده ۲۰ – امضا
۱-۲۰- این قرارداد در تاریخ [ ] در [ ] ماده و [ ] تبصره به امضای نمایندگان قانونی طرفین رسیده و از تاریخ [ ] لازم‌الاجرا می‌باشد.
۲-۲۰- نمایندگان امضاکننده ذیل، با آگاهی کامل از مفاد این قرارداد و با داشتن اختیارات قانونی لازم، آن را امضا نموده و مهر شرکت‌های متبوع خود را ممهور نموده‌اند.
۳-۲۰- امضای این قرارداد به منزله پذیرش کلیه شرایط و تعهدات مندرج در آن و پیوست‌های مربوطه می‌باشد.
[محل امضا و مهر بیمه‌گر واگذارنده] [محل امضا و مهر بیمه‌گر اتکایی]
نام و نام خانوادگی: نام و نام خانوادگی:
سمت: سمت:
تاریخ: تاریخ:
نکاتِ تنظیمِ این قرارداد
- مبنای حقوقی
- ماده ۱۰ قانون مدنی (اصل آزادی قراردادها) و قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری (مصوب ۱۳۵۰) و آیین‌نامه‌های اجرایی شورای عالی بیمه در خصوص عملیات بیمه اتکایی.
- نکاتِ کلیدی
- ۱. تعیین دقیق «حد نگهداری» (Retention) برای هر رشته بیمه‌ای جهت جلوگیری از ابهام در میزان واگذاری. ۲. مشخص کردن دقیق «تعداد خطوط» (Lines) که اتکایی‌گر متعهد به پذیرش آن است. ۳. درج دقیق نحوه محاسبه کارمزد واگذاری (Ceding Commission) و مشارکت در سود (Profit Commission) در صورت وجود. ۴. پیش‌بینی نحوه تسویه حساب خسارت‌های بزرگ (Cash Loss) برای حفظ نقدینگی واگذارنده. ۵. تعیین دقیق قلمرو جغرافیایی ریسک‌های تحت پوشش. ۶. درج شرط «تطابق با قوانین بیمه مرکزی» برای اطمینان از رعایت مقررات نظارتی.
- بندهای پرخطر
- ۱. بند «حد نگهداری»: اگر حد نگهداری به درستی تعریف نشود، واگذارنده ممکن است ریسک‌های بیش از حد توان خود را نگه دارد یا اتکایی‌گر بیش از تعهد خود درگیر شود. راهکار: جدول دقیق حد نگهداری بر اساس نوع ریسک پیوست شود. ۲. بند «حل اختلاف»: ارجاع به دادگاه‌های عمومی ممکن است زمان‌بر باشد. راهکار: استفاده از شرط داوری تخصصی بیمه‌ای. ۳. بند «تأخیر در پرداخت»: عدم تعیین وجه‌التزام دقیق باعث می‌شود طرفین در پرداخت‌ها تعلل کنند. راهکار: تعیین جریمه دیرکرد متناسب با نرخ سود بانکی یا بالاتر. ۴. بند «فسخ»: فسخ ناگهانی می‌تواند پوشش بیمه‌ای را مختل کند. راهکار: شرط «اخطار قبلی» (Notice Period) طولانی (مثلاً ۹۰ روز) لحاظ شود.
این متن با کمکِ هوش مصنوعی و گاه با کنترلِ کارشناس، به زبانِ ساده تهیه شده؛ برای پروندهٔ خودتان با وکیل مشورت کنید. گاه عبارت‌ها در هر پرونده معنای خاصِ خود را دارند و ممکن است خطا داشته باشد.
+ نمایشِ کاملِ مقدمه و توضیحاتِ پرامپت
# پرامپتِ تنظیمِ قراردادِ پیمان اتکایی مازاد سرمایه
به‌عنوان یک وکیل متخصص در حقوق بیمه و قراردادهای اتکایی، قراردادی جامع، حرفه‌ای و کاملاً منطبق با قوانین ایران (و در صورت لزوم، اصول حقوق تجارت بین‌الملل) برای پیمان اتکایی مازاد سرمایه (Surplus Treaty Reinsurance Agreement) تنظیم کن. دقت کن که قرارداد باید تمام جزئیات حقوقی و فنی مربوط به بیمه‌های اتکایی را پوشش دهد.
## چارچوب حقوقی حاکم
این قرارداد تابع قوانین و مقررات زیر است:
* **قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و اصلاحات بعدی آن:** به‌ویژه مواد مرتبط با ماهیت قرارداد بیمه و اصول حاکم بر آن.
* **قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری مصوب ۱۳۵۰ و اصلاحات بعدی آن:** به‌ویژه مواد مرتبط با نظارت بر فعالیت‌های بیمه‌ای و اتکایی.
* **آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه:** به‌ویژه آیین‌نامه‌های مربوط به بیمه‌های اتکایی و نحوه واگذاری ریسک.
* **قانون مدنی ایران:** به‌عنوان قانون عام حاکم بر قراردادها، به‌ویژه مواد مرتبط با شرایط صحت معاملات (ماده ۱۹۰)، اهلیت طرفین، موضوع معین و مشروعیت جهت.
* **قانون تجارت ایران:** در خصوص مسائل مربوط به شرکت‌های تجاری و قواعد عام بازرگانی.
* **اصول کلی حقوق بیمه:** از جمله اصل حسن نیت، اصل غرامت، اصل نفع بیمه‌ای و اصل جانشینی.
* **در صورت لزوم و توافق طرفین:** اصول حقوق تجارت بین‌الملل و رویه‌های متداول در صنعت بیمه اتکایی جهانی.
**نکته ماهیت فقهی/قانونی:** این قرارداد از نوع عقود معوض و لازم است و ماهیت آن مبتنی بر انتقال ریسک و جبران خسارت در ازای پرداخت حق بیمه اتکایی است. شرایط صحت آن تابع ماده ۱۹۰ قانون مدنی است. ثبت رسمی این قرارداد الزامی نیست، اما برای اعتبار و اثبات آن در مراجع قضایی و نظارتی، تنظیم دقیق و امضای معتبر آن حائز اهمیت است. این قرارداد مشمول قوانین مالیاتی مربوط به فعالیت‌های بیمه‌ای و اتکایی خواهد بود.
## اطلاعات لازم
لطفاً اطلاعات زیر را در جای خالی‌های مشخص شده وارد کنید:
### ۱. طرفین قرارداد (بیمه‌گر واگذارنده)
* [[نام کامل شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[شماره ثبت شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[شناسه ملی شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[کد اقتصادی شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[نشانی کامل اقامتگاه قانونی شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[شماره تلفن شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[شماره فکس شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[آدرس ایمیل شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
* [[نام و نام خانوادگی، سمت و شماره ملی نماینده قانونی (مدیرعامل یا عضو هیئت مدیره) شرکت بیمه‌گر واگذارنده]]
### ۲. طرفین قرارداد (بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده)
* [[نام کامل شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[شماره ثبت شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[شناسه ملی شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[کد اقتصادی شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[نشانی کامل اقامتگاه قانونی شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[شماره تلفن شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[شماره فکس شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[آدرس ایمیل شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
* [[نام و نام خانوادگی، سمت و شماره ملی نماینده قانونی (مدیرعامل یا عضو هیئت مدیره) شرکت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده]]
### ۳. موضوع قرارداد
* [[نوع رشته/رشته‌های بیمه‌ای تحت پوشش (مثلاً: بیمه‌های آتش‌سوزی، باربری، مسئولیت، مهندسی و...)]]
* [[تاریخ شروع پوشش اتکایی (روز/ماه/سال)]]
* [[تاریخ پایان پوشش اتکایی (روز/ماه/سال)]]
* [[قلمرو جغرافیایی پوشش (مثلاً: داخل کشور ایران، سراسر جهان به استثنای مناطق تحریم شده، و...)]]
### ۴. شرایط فنی اتکایی
* [[میزان نگهداری خودی (Retention Line) بیمه‌گر واگذارنده به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً: ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال معادل یک میلیارد ریال)]]
* [[تعداد خطوط اتکایی (Number of Lines) که بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده پوشش می‌دهد (مثلاً: ۹ خط)]]
* [[حداکثر تعهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در هر ریسک (Per Risk Limit) به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً: ۹,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال معادل نه میلیارد ریال)]]
* [[حداکثر تعهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در هر حادثه (Per Event Limit) به عدد و حروف و واحد پول (در صورت نیاز)]]
* [[درصد سهم اتکایی‌گیرنده از حق بیمه اتکایی (مثلاً: ۹۰ درصد)]]
* [[درصد کارمزد واگذاری (Overriding Commission) به بیمه‌گر واگذارنده (مثلاً: ۲۵ درصد)]]
* [[درصد کارمزد سود (Profit Commission) و شرایط محاسبه آن (در صورت توافق)]]
* [[درصد سهم اتکایی‌گیرنده از خسارات و هزینه‌های مربوطه (مثلاً: ۹۰ درصد)]]
* [[درصد سهم اتکایی‌گیرنده از بازیافت‌ها (Salvage and Subrogation) (مثلاً: ۹۰ درصد)]]
### ۵. پرداخت‌ها
* [[نحوه تسویه حساب حق بیمه اتکایی (مثلاً: فصلی، ماهانه، سالانه)]]
* [[مهلت پرداخت حق بیمه اتکایی پس از سررسید (مثلاً: ۳۰ روز)]]
* [[نحوه تسویه حساب خسارات اتکایی (مثلاً: پس از تأیید خسارت و دریافت مدارک، ظرف ۱۵ روز)]]
* [[واحد پول کلیه پرداخت‌ها (مثلاً: ریال ایران، یورو، دلار آمریکا)]]
* [[شماره حساب بانکی و مشخصات بانک بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده برای دریافت حق بیمه اتکایی]]
* [[شماره حساب بانکی و مشخصات بانک بیمه‌گر واگذارنده برای دریافت سهم خسارت]]
### ۶. تضمین‌ها (در صورت نیاز)
* [[نوع و میزان تضمین ارائه شده توسط بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده (مثلاً: ضمانت‌نامه بانکی به مبلغ X، سپرده نقدی به مبلغ Y)]]
* [[شرایط فعال شدن و آزادسازی تضمین]]
### ۷. حل اختلاف
* [[مرجع حل اختلاف: داوری (تعداد داوران، نحوه انتخاب، محل داوری، زبان داوری، قانون حاکم بر داوری) یا دادگاه‌های صالح (دادگاه صالح در شهر/استان)]]
### ۸. سایر موارد
* [[زبان قرارداد (مثلاً: فارسی، انگلیسی، یا هر دو)]]
* [[تعداد نسخ قرارداد]]
* [[تعداد صفحات قرارداد]]
## ساختار کامل قرارداد
قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر باشد:
[بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا]
## شرط‌های پیشنهادی اختیاری
* **شرط تسویه حساب ارزی:** در صورتی که طرفین تمایل به تسویه حساب به ارز خارجی دارند.
* "کلیه پرداخت‌های مربوط به حق بیمه اتکایی و خسارات به [[واحد پول]] و بر اساس نرخ ارز [[نرخ مرجع (مثلاً: نرخ رسمی بانک مرکزی، نرخ سنا، نرخ توافقی)]] در تاریخ تسویه حساب انجام خواهد شد."
* **شرط داوری بین‌المللی:** در صورتی که یکی از طرفین خارجی باشد و تمایل به داوری بین‌المللی داشته باشند.
* "هرگونه اختلاف، ادعا یا مناقشه ناشی از این قرارداد یا مربوط به آن، از جمله در مورد اعتبار، تفسیر، اجرا، نقض یا فسخ آن، به داوری [[مؤسسه داوری بین‌المللی (مثلاً: اتاق بازرگانی بین‌المللی (ICC), مرکز داوری منطقه‌ای تهران (TRAC))]] ارجاع و مطابق با قوانین داوری آن مؤسسه حل و فصل خواهد شد. محل داوری [[شهر و کشور]] و زبان داوری [[زبان]] خواهد بود."
* **شرط عدم رقابت:** در صورتی که بیمه‌گر واگذارنده بخواهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده را از رقابت مستقیم در برخی حوزه‌ها منع کند.
* "بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده متعهد می‌شود در طول مدت این قرارداد و تا [[مدت زمان (مثلاً: ۱ سال)]] پس از اتمام آن، در رشته‌های بیمه‌ای [[رشته‌های بیمه‌ای مشخص]] و در قلمرو [[قلمرو جغرافیایی مشخص]] به صورت مستقیم با بیمه‌گر واگذارنده رقابت نکند."
* **شرط تضمین عملکرد (Performance Guarantee):** در صورتی که بیمه‌گر واگذارنده نیاز به تضمین بیشتری از بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده داشته باشد.
* "بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده متعهد می‌شود ظرف [[تعداد]] روز پس از امضای این قرارداد، یک فقره ضمانت‌نامه بانکی به مبلغ [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] به نفع بیمه‌گر واگذارنده و با شرایط مورد تأیید بیمه‌گر واگذارنده، از یک بانک معتبر ارائه نماید. این ضمانت‌نامه تا [[تاریخ/شرایط]] معتبر خواهد بود."
## نکات و هشدارهای مهم
* **ریسک‌های رایج:** عدم افشای کامل اطلاعات توسط بیمه‌گر واگذارنده (نقض اصل حسن نیت)، تأخیر در پرداخت حق بیمه اتکایی، تأخیر در پرداخت خسارات، اختلاف در تفسیر مفاد قرارداد، ورشکستگی یکی از طرفین.
* **اشتباهات متداول:** عدم تعریف دقیق اصطلاحات فنی، ابهام در نحوه محاسبه کارمزدها، عدم تعیین مرجع حل اختلاف مشخص، عدم تعیین قانون حاکم، عدم تعیین دقیق نگهداری خودی و خطوط اتکایی.
* **آنچه باطل یا غیرقابل استناد است:** هرگونه شرطی که مغایر با قوانین آمره بیمه مرکزی ایران یا قانون مدنی باشد، یا شروطی که به دلیل ابهام شدید، قابل اجرا نباشند.
* **ضرورت ثبت رسمی/گواهی امضا/کد رهگیری:** این قرارداد نیاز به ثبت رسمی ندارد، اما برای جلوگیری از انکار و تردید، امضای آن در دفاتر اسناد رسمی یا گواهی امضا توسط دفترخانه می‌تواند مفید باشد. در صورت لزوم، اخذ کد رهگیری از سامانه‌های مربوطه (در صورت وجود) توصیه می‌شود.
* **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** حق بیمه اتکایی مشمول مالیات بر ارزش افزوده و سایر مالیات‌های مربوط به فعالیت‌های بیمه‌ای است. طرفین باید از قوانین مالیاتی و بیمه‌ای جاری مطلع باشند و تعهدات خود را در این زمینه ایفا کنند. بیمه‌گر واگذارنده باید سهم خود را از حق بیمه اتکایی به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده واریز نماید و بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده نیز باید سهم خود را از خسارات به بیمه‌گر واگذارنده پرداخت کند.
## دستورالعمل به هوش مصنوعی
اگر هر یک از اطلاعات لازم برای تنظیم قرارداد ناقص بود، قبل از ادامه، از کاربر سؤال کن و حدس نزن. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد کلیدی که کاربر باید قبل از امضا بررسی کند، ارائه بده.
## قالب خروجی مطلوب
قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با استفاده از ماده‌بندی شماره‌دار و بندهای فرعی، تنظیم شود. اعداد باید هم به عدد و هم به حروف نوشته شوند. متن قرارداد باید کاملاً بی‌ابهام و دقیق باشد.
بند 1
بررسی تخصصی این بندطرفین قرارداد
**ماده ۱: طرفین قرارداد**
* معرفی کامل بیمه‌گر واگذارنده (Ceding Company) با تمام مشخصات حقوقی.
* معرفی کامل بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده (Reinsurer) با تمام مشخصات حقوقی.
* اقامتگاه قانونی و نشانی‌های تماس.
بند 2
بررسی تخصصی این بندتعاریف
**ماده ۲: تعاریف**
* تعریف اصطلاحات کلیدی مانند: بیمه‌گر واگذارنده، بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده، بیمه‌نامه اصلی، حق بیمه اصلی، حق بیمه اتکایی، خسارت، نگهداری خودی (Retention Line)، خط اتکایی (Line)، حداکثر تعهد در هر ریسک (Per Risk Limit)، حداکثر تعهد در هر حادثه (Per Event Limit)، کارمزد واگذاری (Overriding Commission)، کارمزد سود (Profit Commission)، دوره اعتبار، دوره گزارش‌دهی، و سایر اصطلاحات فنی.
بند 3
بررسی تخصصی این بندموضوع قرارداد
**ماده ۳: موضوع قرارداد**
* شرح دقیق موضوع قرارداد شامل واگذاری و قبول ریسک‌های مازاد بر نگهداری خودی بیمه‌گر واگذارنده.
* تعیین رشته/رشته‌های بیمه‌ای تحت پوشش.
* تعیین قلمرو جغرافیایی پوشش.
بند 4
بررسی تخصصی این بندمدت قرارداد
**ماده ۴: مدت قرارداد**
* تاریخ شروع و پایان قرارداد.
* شرایط تمدید یا عدم تمدید قرارداد.
بند 5
بررسی تخصصی این بنددامنه پوشش اتکایی و مسئولیت‌ها
**ماده ۵: دامنه پوشش اتکایی و مسئولیت‌ها**
* اصل واگذاری اجباری (Obligatory Cession) و قبول اجباری (Obligatory Acceptance) در چارچوب این پیمان.
* تعیین نگهداری خودی (Retention Line) بیمه‌گر واگذارنده.
* تعیین تعداد خطوط اتکایی (Number of Lines) و حداکثر تعهد بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در هر ریسک و در هر حادثه.
* شرایط مربوط به ریسک‌های خاص یا استثنائات پوشش.
* مسئولیت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در قبال خسارات.
بند 6
بررسی تخصصی این بندحق بیمه اتکایی و کارمزدها
**ماده ۶: حق بیمه اتکایی و کارمزدها**
* نحوه محاسبه حق بیمه اتکایی سهم بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده.
* نرخ و نحوه محاسبه کارمزد واگذاری (Overriding Commission).
* نرخ و نحوه محاسبه کارمزد سود (Profit Commission) و شرایط آن (در صورت وجود).
* سایر کسورات یا اضافات مربوط به حق بیمه.
بند 7
بررسی تخصصی این بندپرداخت خسارات و بازیافت‌ها
**ماده ۷: پرداخت خسارات و بازیافت‌ها**
* مسئولیت بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده در پرداخت سهم خود از خسارات.
* نحوه گزارش‌دهی خسارات توسط بیمه‌گر واگذارنده.
* مدارک لازم برای اثبات و پرداخت خسارت.
* مهلت پرداخت خسارات توسط بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده.
* سهم بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده از بازیافت‌ها (Salvage and Subrogation).
* شرایط پرداخت خسارات بزرگ (Large Losses) یا خسارات فاجعه‌آمیز (Catastrophe Losses) در صورت نیاز.
بند 8
بررسی تخصصی این بندحسابداری و تسویه حساب
**ماده ۸: حسابداری و تسویه حساب**
* دوره حسابداری و تسویه حساب (مثلاً: فصلی).
* نحوه تهیه صورت‌حساب‌های مربوط به حق بیمه و خسارت.
* مهلت تسویه حساب‌ها.
* واحد پول پرداخت‌ها.
* شرایط مربوط به تأخیر در پرداخت‌ها (مثلاً: سود تأخیر).
بند 9
بررسی تخصصی این بنداطلاعات و گزارش‌دهی
**ماده ۹: اطلاعات و گزارش‌دهی**
* تعهد بیمه‌گر واگذارنده به ارائه اطلاعات دقیق و به‌موقع به بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده.
* انواع گزارش‌ها و صورت‌های مالی که باید ارائه شود (مثلاً: لیست بیمه‌نامه‌های واگذار شده، گزارش خسارات).
* حق بازرسی و حسابرسی دفاتر و اسناد بیمه‌گر واگذارنده توسط بیمه‌گر اتکایی‌گیرنده.
بند 10
بررسی تخصصی این بندحسن نیت (Utmost Good Faith)
**ماده ۱۰: حسن نیت (Utmost Good Faith)**
* تأکید بر اصل حسن نیت در تمامی مراحل قرارداد.
* تعهد به افشای کامل و صادقانه اطلاعات مرتبط.
بند 11
بررسی تخصصی این بندمحرمانگی
**ماده ۱۱: محرمانگی**
* تعهد طرفین به حفظ محرمانگی اطلاعات و اسناد مربوط به قرارداد و فعالیت‌های یکدیگر.
* استثنائات محرمانگی (مثلاً: الزامات قانونی یا نظارتی).
بند 12
بررسی تخصصی این بندفسخ قرارداد
**ماده ۱۲: فسخ قرارداد**
* شرایط و دلایل فسخ قرارداد توسط هر یک از طرفین (مثلاً: عدم ایفای تعهدات، ورشکستگی، تغییر قوانین).
* مهلت و نحوه اعلام فسخ.
* آثار فسخ بر تعهدات گذشته و آتی.
بند 13
بررسی تخصصی این بندقوه قاهره (Force Majeure)
**ماده ۱۳: قوه قاهره (Force Majeure)**
* تعریف قوه قاهره.
* آثار قوه قاهره بر تعهدات طرفین.
* نحوه اطلاع‌رسانی و مدیریت وضعیت قوه قاهره.
بند 14
بررسی تخصصی این بندقانون حاکم
**ماده ۱۴: قانون حاکم**
* تعیین قانون حاکم بر قرارداد (قوانین جمهوری اسلامی ایران).
بند 15
بررسی تخصصی این بندحل اختلاف
**ماده ۱۵: حل اختلاف**
* تعیین مرجع حل اختلاف (داوری یا دادگاه‌های صالح).
* جزئیات مربوط به فرآیند داوری (در صورت انتخاب داوری).
بند 16
بررسی تخصصی این بنداقامتگاه و ابلاغ
**ماده ۱۶: اقامتگاه و ابلاغ**
* تعیین اقامتگاه قانونی طرفین برای ابلاغ مکاتبات و اخطاریه‌ها.
* نحوه معتبر بودن ابلاغ‌ها.
بند 17
بررسی تخصصی این بنداصلاح و تغییر قرارداد
**ماده ۱۷: اصلاح و تغییر قرارداد**
* شرایط و نحوه اصلاح یا تغییر مفاد قرارداد (فقط با توافق کتبی طرفین).
بند 18
بررسی تخصصی این بندعدم واگذاری حقوق و تعهدات
**ماده ۱۸: عدم واگذاری حقوق و تعهدات**
* ممنوعیت واگذاری حقوق و تعهدات ناشی از قرارداد به اشخاص ثالث بدون رضایت کتبی طرف مقابل.
بند 19
بررسی تخصصی این بندنسخ قرارداد و پیوست‌ها
**ماده ۱۹: نسخ قرارداد و پیوست‌ها**
* تعداد نسخ قرارداد و اعتبار هر نسخه.
* فهرست پیوست‌های قرارداد (در صورت وجود).
بند 20
بررسی تخصصی این بندامضا
**ماده ۲۰: امضا**
* محل امضای نمایندگان قانونی طرفین و مهر شرکت‌ها.