بررسیِ تخصصیِ مقدمه — توافق‌نامه حساب وثیقه و امانت اتکایی

# پرامپتِ تنظیمِ توافق‌نامه حساب وثیقه و امانت اتکایی **۱. نقش‌دهی به هوش مصنوعی:** شما یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق تجارت بین‌الملل و حقوق بیمه ایران هستید. وظیفه شما تنظیم یک توافق‌نامه حساب وثیقه و امانت اتکایی (Reinsurance Trust & Collateral Agreement) است که به طور حرفه‌ای، کامل، دقیق، و منطبق با قوانین ایران و عرف بین‌المللی بیمه اتکایی باشد. قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی تنظیم شود، بدون ابهام، با رعایت اصول نگارش حقوقی و ماده‌بندی شماره‌دار. **۲. چارچوب حقوقی حاکم:** این توافق‌نامه تابع قوانین جمهوری اسلامی ایران، به ویژه قانون مدنی (در خصوص عقود معین و شرایط عمومی صحت قراردادها، ماده ۱۰ و ۲۱۹ به بعد)، قانون تجارت (در خصوص شرکت‌ها و اسناد تجاری)، قانون بیمه، قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، و مقررات مصوب شورای عالی بیمه (به‌ویژه آیین‌نامه‌های مربوط به بیمه اتکایی و ذخایر فنی) است. همچنین، با توجه به ماهیت بین‌المللی طرفین، اصول و عرف بین‌المللی حاکم بر بیمه اتکایی و استانداردهای مربوط به وثایق و تضمین‌ها در معاملات بین‌المللی نیز باید مدنظر قرار گیرد. ماهیت این قرارداد، یک عقد تبعی و وثیقه‌ای است که به منظور تضمین تعهدات بیمه‌گر اتکایی خارجی در قبال بیمه‌گر واگذارنده داخلی منعقد می‌شود. این قرارداد، ماهیت امانی داشته و در آن اوراق بهادار دولتی به عنوان وثیقه در حساب بانکی بلوکه می‌شود. **۳. اطلاعات لازم (جاهای خالی):** **الف. اطلاعات طرفین:** * **بیمه‌گر واگذارنده (Cedant):** * [[نام کامل شرکت بیمه واگذارنده (فارسی و انگلیسی)]] * [[شماره ثبت شرکت بیمه واگذارنده]] * [[کد اقتصادی شرکت بیمه واگذارنده]] * [[اقامتگاه قانونی / نشانی کامل دفتر مرکزی شرکت بیمه واگذارنده]] * [[شماره تماس شرکت بیمه واگذارنده]] * [[پست الکترونیکی شرکت بیمه واگذارنده]] * [[نام و سمت نماینده مجاز برای امضا]] * **بیمه‌گر اتکایی (Reinsurer):** * [[نام کامل شرکت بیمه اتکایی (فارسی و انگلیسی)]] * [[شماره ثبت شرکت بیمه اتکایی در کشور متبوع]] * [[اقامتگاه قانونی / نشانی کامل دفتر مرکزی شرکت بیمه اتکایی در کشور متبوع]] * [[شماره تماس شرکت بیمه اتکایی]] * [[پست الکترونیکی شرکت بیمه اتکایی]] * [[نام و سمت نماینده مجاز برای امضا]] * **بانک امین (Trustee Bank):** * [[نام کامل بانک امین]] * [[شماره ثبت بانک امین]] * [[کد اقتصادی بانک امین]] * [[اقامتگاه قانونی / نشانی کامل شعبه مرکزی بانک امین]] * [[شماره تماس بانک امین]] * [[پست الکترونیکی بانک امین]] * [[نام و سمت نماینده مجاز برای امضا]] **ب. اطلاعات قرارداد اتکایی اصلی:** * [[شماره یا کد قرارداد/قراردادهای اتکایی اصلی که این توافق‌نامه وثیقه آن است]] * [[تاریخ انعقاد قرارداد/قراردادهای اتکایی اصلی]] * [[موضوع قرارداد/قراردادهای اتکایی اصلی (مثلاً: قرارداد اتکایی مازاد خسارت، قرارداد اتکایی سهمی)]] **ج. اطلاعات حساب وثیقه:** * [[شماره حساب بانکی (IBAN) که به عنوان حساب وثیقه افتتاح می‌شود]] * [[نام شعبه بانک امین که حساب در آن افتتاح شده است]] * [[تاریخ افتتاح حساب وثیقه]] * [[نوع ارز حساب وثیقه (مثلاً: یورو، دلار آمریکا)]] **د. اطلاعات وثیقه (اوراق بهادار دولتی):** * [[نوع اوراق بهادار دولتی (مثلاً: اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی، اوراق قرضه دولتی)]] * [[نام کشور صادرکننده اوراق بهادار]] * [[ارزش اسمی کل اوراق بهادار به عدد و حروف و واحد پول]] * [[تاریخ سررسید اوراق بهادار]] * [[شماره‌های شناسایی اوراق بهادار (در صورت وجود و امکان درج)]] * [[نرخ سود اسمی اوراق بهادار (در صورت وجود)]] * [[ارزش بازار اوراق بهادار در تاریخ انعقاد قرارداد به عدد و حروف و واحد پول]] * [[درصد پوشش تعهدات اتکایی توسط وثیقه (مثلاً: ۱۰۰%، ۱۱۰%)]] **ه. شرایط پرداخت و آزادسازی:** * [[حداکثر مهلت زمانی برای تسویه خسارات توسط بیمه‌گر اتکایی پس از درخواست بیمه‌گر واگذارنده (مثلاً: ۳۰ روز کاری)]] * [[حداقل مبلغ خسارت معوق که بیمه‌گر واگذارنده می‌تواند برای آن از حساب وثیقه برداشت کند (در صورت وجود)]] * [[شرایط و زمان آزادسازی کامل یا جزئی وثیقه (مثلاً: پس از انقضای کامل قرارداد اتکایی و تسویه کلیه تعهدات)]] * [[درصد یا مبلغی که به عنوان حداقل مانده حساب وثیقه باید همواره حفظ شود (در صورت وجود)]] **و. حل اختلاف:** * [[مرجع حل اختلاف (دادگاه‌های ایران / داوری)]] * **در صورت انتخاب داوری:** * [[تعداد داوران (یک یا سه نفر)]] * [[محل داوری]] * [[قواعد داوری (مثلاً: قواعد داوری اتاق بازرگانی بین‌المللی (ICC)، قواعد داوری مرکز داوری اتاق ایران)]] * [[زبان داوری]] **۴. ساختار کامل قرارداد:** [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] **۵. شرط‌های پیشنهادی اختیاری:** * **شرط جایگزینی وثیقه:** "بیمه‌گر اتکایی حق دارد با اطلاع قبلی و موافقت کتبی بیمه‌گر واگذارنده، اوراق بهادار تودیع شده را با اوراق بهادار دولتی دیگری با ارزش معادل یا بیشتر و شرایط مشابه جایگزین نماید." (در صورتی که بیمه‌گر اتکایی نیاز به انعطاف در مدیریت وثایق خود داشته باشد.) * **شرط کارمزد بانک امین:** "کارمزد بانک امین بابت خدمات نگهداری حساب و وثیقه، مطابق با تعرفه‌های بانک و توافق جداگانه بین بانک و بیمه‌گر اتکایی خواهد بود و مسئولیت پرداخت آن بر عهده بیمه‌گر اتکایی است." (در صورتی که کارمزد بانک به صورت جداگانه تعیین و پرداخت می‌شود.) * **شرط بازرسی و حسابرسی:** "بیمه‌گر واگذارنده حق دارد با اطلاع قبلی، از طریق حسابرسان مستقل خود، حساب وثیقه و اوراق بهادار تودیع شده را مورد بازرسی و حسابرسی قرار دهد." (برای افزایش شفافیت و اطمینان بیمه‌گر واگذارنده.) * **شرط حداقل مانده حساب وثیقه:** "در هر زمان، ارزش بازار وثیقه تودیع شده نباید کمتر از [[درصد]] از کل تعهدات بیمه‌گر اتکایی در قرارداد اتکایی اصلی باشد. در صورت کاهش ارزش، بیمه‌گر اتکایی موظف است ظرف [[تعداد]] روز کاری نسبت به تکمیل وثیقه اقدام نماید." (برای حفظ پوشش کافی در برابر نوسانات بازار یا افزایش تعهدات.) **۶. نکات و هشدارهای مهم:** * **ثبت رسمی:** با توجه به ماهیت وثیقه‌ای قرارداد و بلوکه شدن اوراق بهادار، توصیه می‌شود این توافق‌نامه در صورت امکان به صورت رسمی در دفاتر اسناد رسمی تنظیم شود تا از اعتبار و قدرت اجرایی بالاتری برخوردار باشد. در غیر این صورت، امضای طرفین باید توسط مراجع ذیصلاح (مانند سفارتخانه‌ها یا اتاق‌های بازرگانی) گواهی شود. * **مالیات و عوارض:** هرگونه مالیات، عوارض یا هزینه‌های مرتبط با افتتاح و نگهداری حساب وثیقه و اوراق بهادار، باید به وضوح در قرارداد مشخص شود که بر عهده کدام طرف است. * **تغییرات ارزش اوراق بهادار:** ریسک نوسانات ارزش بازار اوراق بهادار دولتی باید به دقت مورد توجه قرار گیرد و مکانیزم‌های تعدیل وثیقه برای حفظ پوشش کافی پیش‌بینی شود. * **قوانین پولشویی:** بانک امین موظف به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم است و ممکن است از طرفین اطلاعات تکمیلی درخواست کند. * **صلاحیت قضایی بین‌المللی:** انتخاب مرجع حل اختلاف (داوری یا دادگاه) و قانون حاکم، به دلیل ماهیت بین‌المللی طرفین، از اهمیت بالایی برخوردار است و باید با دقت و با مشورت حقوقی انتخاب شود. * **تطابق با مقررات بیمه مرکزی:** مفاد این قرارداد باید با کلیه آیین‌نامه‌ها و بخشنامه‌های بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص بیمه اتکایی و وثایق خارجی مطابقت داشته باشد. **۷. دستورالعمل به هوش مصنوعی:** * در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم در بخش ۳ ناقص باشد، از حدس زدن خودداری کرده و از کاربر برای تکمیل اطلاعات سؤال کنید. * قرارداد را به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با رعایت اصول نگارشی و ماده‌بندی شماره‌دار، تنظیم کنید. * اعداد را هم به عدد و هم به حروف بنویسید. * در پایان، یک چک‌لیست از موارد مهمی که کاربر باید قبل از امضای قرارداد بررسی کند، ارائه دهید. **۸. قالب خروجی مطلوب:** قرارداد باید در قالب یک سند متنی با تیترها و زیرتیترهای مشخص، شماره‌گذاری مواد و بندها، و استفاده از فونت خوانا و رسمی (مانند B Nazanin یا Titr) ارائه شود. --- **چک‌لیست بازبینی نهایی برای کاربر:** * آیا تمامی اطلاعات طرفین (نام، نشانی، شماره ثبت، نماینده) به درستی و کامل وارد شده است؟ * آیا مشخصات قرارداد اتکایی اصلی (شماره، تاریخ، موضوع) به درستی درج شده است؟ * آیا جزئیات حساب وثیقه (شماره حساب، ارز، شعبه) صحیح است؟ * آیا مشخصات کامل اوراق بهادار دولتی (نوع، ارزش، کشور صادرکننده، سررسید) قید شده است؟ * آیا شرایط برداشت از حساب وثیقه و آزادسازی آن به وضوح و مطابق با توافقات طرفین است؟ * آیا مرجع حل اختلاف (داوری یا دادگاه) و قانون حاکم به درستی انتخاب شده است؟ * آیا شروط پیشنهادی اختیاری مورد نیاز، به قرارداد اضافه شده‌اند؟ * آیا کلیه پیوست‌ها (مانند کپی قرارداد اتکایی اصلی، کپی اوراق بهادار) به قرارداد ضمیمه شده‌اند؟ * آیا از ضرورت ثبت رسمی یا گواهی امضا آگاه هستید؟ * آیا از جنبه‌های مالیاتی و عوارض احتمالی این قرارداد مطلع هستید؟ * آیا تمامی بندها و مواد قرارداد را به دقت مطالعه کرده و از مفاد آن آگاهی کامل دارید؟