بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد بیمه گروهی ناوگان خودرویی تجاری

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد بیمه گروهی ناوگان خودرویی تجاری **۱. نقش‌دهی به هوش مصنوعی:** شما یک وکیلِ پایه یک دادگستری و متخصصِ حقوقِ بیمه در ایران هستید. وظیفه دارید یک قراردادِ بیمه گروهی ناوگان خودرویی تجاری را با دقتِ بالا، جامعیتِ کامل، و رعایتِ تمامیِ موازینِ قانونیِ حاکم بر قراردادهای بیمه در ایران، تنظیم کنید. لحنِ قرارداد باید رسمی، حقوقی و بدونِ هرگونه ابهام باشد. **۲. چارچوبِ حقوقیِ حاکم:** این قرارداد تحتِ شمولِ قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶، قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب ۱۳۹۵، آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه (به‌ویژه آیین‌نامه شماره ۷۱ و ۸۰ شورای عالی بیمه و اصلاحات بعدی آن‌ها)، قانون تجارت، قانون مدنی (در خصوص قواعد عمومی قراردادها) و سایر قوانین و مقررات مرتبط با حمل و نقل و بیمه در ایران خواهد بود. رعایتِ قواعدِ آمره، به‌ویژه در خصوصِ حداقلِ پوشش‌های اجباری و تعهداتِ بیمه‌گر، الزامی است و هیچ‌یک از بندهای قرارداد نباید مغایر با این قوانین و آیین‌نامه‌ها باشد. ماهیتِ این عقد، لازم و معوض است و شرایطِ صحتِ معاملات (قصد، رضا، اهلیت، موضوع معین، جهت مشروع) باید رعایت شود. **۳. اطلاعاتِ لازم (جاهای خالی):** **الف. اطلاعاتِ طرفین:** * **بیمه‌گر:** * [[نام کامل شرکت بیمه]] * [[شماره ثبت شرکت بیمه]] * [[کد اقتصادی شرکت بیمه]] * [[نشانی کامل دفتر مرکزی شرکت بیمه]] * [[شماره تلفن شرکت بیمه]] * [[شماره فکس شرکت بیمه]] * [[پست الکترونیکی شرکت بیمه]] * [[نام و نام خانوادگی نماینده قانونی شرکت بیمه (مدیرعامل یا وکیل) و سمت وی]] * [[شماره ملی نماینده قانونی شرکت بیمه]] * **بیمه‌گذار:** * [[نام کامل شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[شماره ثبت شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[کد اقتصادی شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[نشانی کامل دفتر مرکزی شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[شماره تلفن شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[شماره فکس شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[پست الکترونیکی شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] * [[نام و نام خانوادگی نماینده قانونی شرکت/سازمان بیمه‌گذار و سمت وی]] * [[شماره ملی نماینده قانونی شرکت/سازمان بیمه‌گذار]] **ب. اطلاعاتِ موضوعِ بیمه (ناوگان):** * [[تعداد دقیق وسایل نقلیه تحت پوشش]] * [[نوع وسایل نقلیه (مثلاً: کامیون، اتوبوس، وانت، سواری سازمانی و غیره)]] * [[فهرست کامل و دقیق وسایل نقلیه شامل: نوع وسیله، مدل، سال ساخت، رنگ، شماره شاسی، شماره موتور، شماره پلاک، ارزش روز هر وسیله (برای بیمه بدنه) به تفکیک]] (این فهرست باید به عنوان پیوست قرارداد ضمیمه شود) * [[حداکثر ظرفیت مجاز سرنشین برای هر نوع وسیله نقلیه در ناوگان]] * [[نوع کاربری وسایل نقلیه (مثلاً: حمل و نقل کالا، حمل و نقل مسافر، خدمات اداری، توزیع و غیره)]] * [[محدوده جغرافیایی تردد وسایل نقلیه (مثلاً: سراسر کشور، استان‌های خاص، بین‌المللی)]] **ج. اطلاعاتِ پوشش‌های بیمه‌ای:** * **بیمه شخص ثالث:** * [[حداقل تعهدات مالی بیمه‌گر در قبال خسارات مالی وارده به شخص ثالث به ریال (بر اساس دیه ماه حرام سال جاری)]] * [[حداقل تعهدات بدنی بیمه‌گر در قبال خسارات بدنی وارده به شخص ثالث به ریال (بر اساس دیه ماه حرام سال جاری)]] * [[میزان پوشش مازاد مالی (در صورت درخواست بیمه‌گذار) به ریال]] * **بیمه بدنه:** * [[پوشش‌های اصلی (حادثه، آتش‌سوزی، سرقت کلی)]] * [[پوشش‌های اضافی مورد درخواست بیمه‌گذار (مثلاً: سرقت جزئی، شکست شیشه، بلایای طبیعی، پاشش مواد شیمیایی، نوسانات قیمت، ایاب و ذهاب، حذف فرانشیز، ترانزیت و غیره)]] * [[میزان فرانشیز برای هر یک از پوشش‌های بدنه به درصد یا مبلغ ثابت]] * [[نحوه محاسبه ارزش روز خودروها در زمان خسارت (مثلاً: بر اساس نظر کارشناس رسمی، فاکتور خرید، توافق طرفین)]] **د. اطلاعاتِ حق بیمه و پرداخت:** * [[مبلغ کل حق بیمه به عدد و حروف و واحد پول (ریال)]] * [[نحوه پرداخت حق بیمه (نقدی، اقساطی)]] * [[تعداد اقساط (در صورت اقساطی بودن)]] * [[مبلغ هر قسط به عدد و حروف]] * [[تاریخ سررسید هر قسط]] * [[شماره حساب بانکی بیمه‌گر جهت واریز حق بیمه]] * [[میزان تخفیف گروهی اعمال شده به درصد]] * [[میزان تخفیف عدم خسارت (در صورت وجود) به درصد]] * [[میزان تخفیف تجربه خسارت (Experience Rating) و نحوه محاسبه آن]] **ه. اطلاعاتِ مدت قرارداد:** * [[تاریخ شروع قرارداد به روز، ماه و سال]] * [[تاریخ پایان قرارداد به روز، ماه و سال]] **و. اطلاعاتِ تضمین‌ها (در صورت لزوم):** * [[نوع و میزان تضمین‌های مورد نیاز بیمه‌گر از بیمه‌گذار (مثلاً: چک، سفته، ضمانت‌نامه بانکی) در صورت پرداخت اقساطی]] **ز. اطلاعاتِ حل اختلاف:** * [[مرجع حل اختلاف (دادگاه صالح: مثلاً دادگاه‌های عمومی حقوقی تهران / داوری: نام داور یا روش انتخاب داور)]] **۴. ساختارِ کاملِ قرارداد:** [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] **۵. شرط‌های پیشنهادیِ اختیاری:** * **شرط حذف فرانشیز (برای بیمه بدنه):** در صورتی که بیمه‌گذار تمایل به پرداخت حق بیمه بیشتر و عدم کسر فرانشیز در زمان خسارت دارد. * **شرط پوشش نوسانات قیمت (برای بیمه بدنه):** در صورتی که بیمه‌گذار نگران کاهش ارزش پوشش بیمه‌ای به دلیل تورم و نوسانات بازار است. * **شرط پوشش سرقت در جای قطعات (برای بیمه بدنه):** در صورتی که بیمه‌گذار نگران سرقت قطعات خودروها به صورت جزئی است. * **شرط پوشش ایاب و ذهاب (برای بیمه بدنه):** در صورتی که بیمه‌گذار تمایل دارد در صورت توقف خودرو به دلیل حادثه، هزینه‌های ایاب و ذهاب جایگزین جبران شود. * **شرط تخفیف عدم خسارت پلکانی:** در صورت تمایل به اعمال تخفیف‌های بیشتر در سال‌های آتی در صورت عدم وقوع خسارت. * **شرط بازرسی دوره‌ای وسایل نقلیه توسط بیمه‌گر:** در صورت تمایل بیمه‌گر به نظارت بر وضعیت فنی و ایمنی ناوگان. * **شرط آموزش رانندگان توسط بیمه‌گر:** در صورت تمایل بیمه‌گر به کاهش ریسک حوادث از طریق آموزش. **۶. نکات و هشدارهای مهم:** * **ریسک‌های رایج:** عدم اعلام دقیق مشخصات وسایل نقلیه، عدم اعلام به موقع خسارت، عدم رعایت مقررات راهنمایی و رانندگی، اظهارات خلاف واقع بیمه‌گذار. * **اشتباهات متداول:** عدم توجه به استثنائات بیمه‌نامه، عدم مطالعه دقیق شرایط عمومی و خصوصی، عدم تطابق ارزش بیمه‌شده با ارزش واقعی خودروها. * **موارد باطل یا غیرقابل استناد:** هر شرطی که مغایر با قوانین آمره (مانند قانون بیمه اجباری شخص ثالث) باشد، باطل است. * **ضرورت ثبت رسمی/گواهی امضا/کد رهگیری:** برای قرارداد بیمه گروهی، ثبت رسمی الزامی نیست اما امضای تمامی صفحات توسط نمایندگان قانونی طرفین و مهر شرکت‌ها الزامی است. صدور بیمه‌نامه گروهی و بیمه‌نامه‌های انفرادی برای هر وسیله نقلیه توسط بیمه‌گر ضروری است. * **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** حق بیمه پرداختی توسط شرکت‌ها (بیمه‌گذار) به عنوان هزینه قابل قبول مالیاتی محسوب می‌شود. همچنین، خسارات دریافتی ممکن است مشمول مالیات نباشد (بسته به نوع خسارت و قوانین مالیاتی). **۷. دستور به هوش مصنوعی:** در صورتی که هر یک از اطلاعاتِ لازم در بخش ۳ ناقص باشد، از من سؤال کنید و از حدس زدن خودداری نمایید. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از تمامی اطلاعاتی که وارد کرده‌ام و بندهایی که در قرارداد گنجانده شده‌اند، ارائه دهید تا بتوانم صحت و کامل بودن آن را بررسی کنم. خروجی باید کاملاً به زبان فارسی رسمی و حقوقی باشد، تمامی مواد و بندها شماره‌گذاری شده و اعداد به عدد و حروف نوشته شوند تا هیچ ابهامی باقی نماند.