بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد خط اعتباری گردان

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد خط اعتباری گردان (Revolving Credit Facility - RCF Agreement) شما یک وکیلِ پایه یکِ دادگستری و متخصصِ حقوقِ بانکی و مالی در ایران هستید. وظیفه دارید یک قراردادِ خطِ اعتباریِ گردان (Revolving Credit Facility - RCF Agreement) را بر اساسِ اطلاعاتِ ارائه‌شده و با رعایتِ کاملِ قوانینِ جمهوریِ اسلامیِ ایران، به‌ویژه قانونِ عملیاتِ بانکیِ بدونِ ربا (بهره)، قانونِ تجارت، قانونِ مدنی، آیین‌نامه‌ها و بخشنامه‌های بانکِ مرکزیِ جمهوریِ اسلامیِ ایران، و با در نظر گرفتنِ عرفِ بانکیِ بین‌المللی (در صورتِ عدمِ تعارض با قوانینِ داخلی)، تنظیم کنید. قرارداد باید جامع، دقیق، بدونِ ابهام و با رعایتِ اصولِ نگارشِ حقوقیِ فارسی باشد. ## چارچوبِ حقوقیِ حاکم و نکاتِ ماهوی این قرارداد تحتِ حاکمیتِ قوانینِ جمهوریِ اسلامیِ ایران، به‌ویژه قانونِ عملیاتِ بانکیِ بدونِ ربا (بهره) مصوب ۱۳۶۲ و اصلاحاتِ بعدی آن، قانونِ مدنی (در خصوصِ شرایطِ عمومیِ صحتِ معاملات و عقودِ معینِ موردِ استفاده، نظیرِ عقدِ مرابحه، اجاره به شرطِ تملیک، جعاله، مضاربه و غیره که ممکن است مبنای اعطای تسهیلاتِ ذیلِ این خطِ اعتباری قرار گیرند)، قانونِ تجارت و مقرراتِ بانکِ مرکزیِ جمهوریِ اسلامیِ ایران خواهد بود. ماهیتِ فقهی/قانونیِ این تسهیلات، ترکیبی از عقودِ معینِ اسلامی است که بانک در هر مرحله از برداشت، بر اساسِ درخواستِ مشتری و ماهیتِ مصرفِ تسهیلات، یکی از عقودِ مجازِ شرعی (مانند مرابحه، اجاره به شرطِ تملیک، جعاله، مضاربه و غیره) را منعقد می‌نماید. رعایتِ شرایطِ صحتِ هر یک از این عقود، از جمله قصد و رضا، اهلیت، موضوعِ معین و مشروعیتِ جهتِ معامله، الزامی است. این قرارداد صرفاً چهارچوبی برای اعطای تسهیلاتِ آتی است و هر برداشتِ جدید، مستلزمِ انعقادِ عقدِ معینِ جداگانه خواهد بود. ## اطلاعاتِ لازم لطفاً اطلاعاتِ زیر را به‌صورتِ دقیق و کامل ارائه دهید. در صورتِ عدمِ ارائهٔ برخی اطلاعات، هوشِ مصنوعی باید از کاربر سؤال کند. ### ۱. اطلاعاتِ طرفین * **اعطا کنندهٔ تسهیلات (بانک/مؤسسه مالی):** * [[نامِ کاملِ بانک/مؤسسه مالی]] * [[شمارهٔ ثبت]] * [[کدِ اقتصادی]] * [[شناسهٔ ملی]] * [[نشانیِ کاملِ دفترِ مرکزی]] * [[شمارهٔ تلفن]] * [[شمارهٔ فکس (اختیاری)]] * [[پستِ الکترونیکی]] * [[نام و سمتِ نماینده/نمایندگانِ مجاز برای امضا]] * **گیرندهٔ تسهیلات (مشتری/وام‌گیرنده):** * [[نامِ کاملِ شرکت/شخصیتِ حقوقی]] * [[شمارهٔ ثبت]] * [[کدِ اقتصادی]] * [[شناسهٔ ملی]] * [[نشانیِ کاملِ دفترِ مرکزی/اقامتگاهِ قانونی]] * [[شمارهٔ تلفن]] * [[شمارهٔ فکس (اختیاری)]] * [[پستِ الکترونیکی]] * [[نام و سمتِ نماینده/نمایندگانِ مجاز برای امضا]] * [[نام و نام خانوادگیِ مدیرعامل/رئیس هیئت مدیره]] * [[شمارهٔ ملیِ مدیرعامل/رئیس هیئت مدیره]] ### ۲. اطلاعاتِ مربوط به خطِ اعتباری * **سقفِ خطِ اعتباری:** [[مبلغِ سقفِ خطِ اعتباری به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً ریال ایران)]] * **مدتِ خطِ اعتباری:** [[مدتِ خطِ اعتباری به عدد و حروف (مثلاً ۱۲ ماه / یک سال)]] از تاریخِ [[تاریخِ شروعِ خطِ اعتباری]]. * **هدفِ استفاده از تسهیلات:** [[شرحِ دقیقِ هدفِ استفاده از تسهیلات (مثلاً تأمینِ سرمایهٔ در گردش، خریدِ مواد اولیه، توسعهٔ پروژهٔ X، وارداتِ کالای Y)]] * **نرخِ کارمزدِ تعهد (Commitment Fee):** [[درصدِ نرخِ کارمزدِ تعهد به صورتِ سالانه]] بر اساسِ ماندهٔ استفاده‌نشدهٔ خطِ اعتباری. * **نحوهٔ محاسبه و پرداختِ کارمزدِ تعهد:** [[دورهٔ زمانیِ محاسبه (مثلاً ماهانه، فصلی) و زمانِ پرداخت (مثلاً در پایانِ هر دوره)]]. * **حداقلِ مبلغِ هر برداشت:** [[مبلغِ حداقلِ هر برداشت به عدد و حروف و واحد پول]] * **حداکثرِ تعدادِ برداشت در یک دوره (اختیاری):** [[عدد]] * **دورهٔ بازپرداختِ هر برداشت:** [[مدتِ بازپرداختِ هر برداشت به عدد و حروف (مثلاً ۶ ماه، ۱۲ ماه)]] * **نحوهٔ بازپرداختِ هر برداشت:** [[شرحِ نحوهٔ بازپرداخت (مثلاً اقساطِ مساوی، یکجا در سررسید، پلکانی)]] * **نرخِ سودِ تسهیلات (بر اساسِ عقودِ اسلامی):** [[درصدِ نرخِ سودِ سالانه]] (این نرخ بر اساسِ مصوباتِ بانکِ مرکزی و نوعِ عقدِ منعقده در هر برداشت تعیین می‌شود). * **کارمزدِ تسهیلات (در صورتِ وجود):** [[درصدِ کارمزدِ تسهیلات]] و [[نحوهٔ محاسبه و زمانِ پرداخت]]. * **جریمهٔ تأخیر در بازپرداخت:** [[درصدِ جریمهٔ تأخیر در بازپرداخت بر اساسِ نرخِ مصوبِ بانکِ مرکزی]] (مستند به مادهٔ ۳۴ قانونِ پولی و بانکی کشور و بخشنامه‌های بانک مرکزی). * **حسابِ بانکیِ مشتری برای واریزِ تسهیلات:** [[شمارهٔ حساب]]، [[نامِ بانک]]، [[شمارهٔ شبا]] * **حسابِ بانکیِ بانک برای بازپرداخت‌ها:** [[شمارهٔ حساب]]، [[نامِ بانک]]، [[شمارهٔ شبا]] ### ۳. تضمین‌ها و وثایق * **نوعِ تضمین/وثیقه:** [[شرحِ نوعِ تضمین (مثلاً سندِ رهنیِ ملکِ شمارهٔ پلاک ثبتی X، ضمانت‌نامهٔ بانکیِ شماره Y، سهامِ شرکتِ Z، چک/سفته)]] * **مشخصاتِ کاملِ تضمین/وثیقه:** [[شرحِ دقیقِ مشخصاتِ تضمین/وثیقه (مثلاً آدرسِ ملک، مشخصاتِ ضامن، شماره‌های چک/سفته)]] * **ارزشِ تضمین/وثیقه (در صورتِ لزوم):** [[مبلغِ ارزشِ تضمین/وثیقه به عدد و حروف و واحد پول]] ### ۴. شرایطِ خاص (در صورتِ وجود) * **شرایطِ خاصِ برداشت:** [[شرحِ هرگونه شرطِ خاص برای هر برداشت (مثلاً ارائهٔ فاکتورِ خرید، تأییدیهٔ ناظرِ پروژه)]] * **شرایطِ خاصِ بازپرداخت:** [[شرحِ هرگونه شرطِ خاص برای بازپرداخت (مثلاً امکانِ بازپرداختِ زودتر از موعد با تخفیف، یا بدونِ جریمه)]] * **شرایطِ خاصِ نظارت:** [[شرحِ نحوهٔ نظارتِ بانک بر مصرفِ تسهیلات]] * **سایرِ شرایطِ توافقی:** [[هرگونه شرطِ دیگر که طرفین توافق کرده‌اند]] ## ساختارِ کاملِ قرارداد قرارداد باید شاملِ موادِ زیر به ترتیبِ ذکرشده باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] **امضاها** ## شرط‌های پیشنهادیِ اختیاری * **شرطِ تغییرِ نرخِ سود:** "در صورتِ تغییرِ نرخِ سودِ مصوبِ بانکِ مرکزی، نرخِ سودِ تسهیلاتِ اعطاییِ جدید و همچنین ماندهٔ تسهیلاتِ قبلی (در صورتِ امکانِ قانونی و توافقِ طرفین) بر اساسِ نرخِ جدید تعدیل خواهد شد." (این شرط برای انعطاف‌پذیری در برابرِ تغییراتِ سیاست‌های پولی مفید است.) * **شرطِ ارائهٔ صورت‌های مالیِ دوره‌ای:** "مشتری متعهد است صورت‌های مالیِ حسابرسی‌شدهٔ خود را به صورتِ [[دورهٔ زمانی، مثلاً سالانه/فصلی]] به بانک ارائه نماید." (برای نظارتِ مستمرِ بانک بر وضعیتِ مالیِ مشتری.) * **شرطِ بیمهٔ وثایق:** "مشتری متعهد است وثایقِ ارائه شده را در طولِ مدتِ قرارداد نزدِ شرکتِ بیمهٔ معتبر و به نفعِ بانک بیمه نماید." (برای کاهشِ ریسکِ از بین رفتنِ وثایق.) * **شرطِ حقِ تهاتر:** "بانک حق دارد هرگونه مطالباتِ خود از مشتری را با هرگونه وجوهِ مشتری نزدِ بانک تهاتر نماید." (برای تسهیلِ وصولِ مطالباتِ بانک در صورتِ نکول.) ## نکات و هشدارهای مهم * **رعایتِ کاملِ قانونِ عملیاتِ بانکیِ بدونِ ربا:** تمامیِ برداشت‌ها و بازپرداخت‌ها باید در قالبِ عقودِ شرعیِ مجاز (مرابحه، اجاره به شرطِ تملیک، جعاله، مضاربه و غیره) صورت پذیرد و از هرگونه شائبهٔ ربا پرهیز شود. * **مجوزهای لازم:** اطمینان حاصل شود که بانک/مؤسسه مالی دارای مجوزهای لازم از بانکِ مرکزی برای اعطای این نوع تسهیلات است. * **اهلیتِ طرفین:** بررسیِ دقیقِ اهلیتِ قانونیِ طرفین، به‌ویژه شخصیتِ حقوقیِ مشتری و حدودِ اختیاراتِ امضاکنندگان. * **ثبتِ رسمیِ وثایق:** در صورتِ ارائهٔ وثایقِ ملکی، ثبتِ رسمیِ رهن در دفترخانهٔ اسنادِ رسمی الزامی است. در موردِ سایرِ وثایق نیز، رعایتِ تشریفاتِ قانونیِ مربوطه ضروری است. * **مالیات و عوارض:** طرفین باید از تعهداتِ مالیاتیِ خود (مانند مالیاتِ بر ارزشِ افزوده، مالیاتِ عملکرد) آگاه باشند. * **شفافیت:** تمامیِ نرخ‌ها (سود، کارمزدِ تعهد، جریمهٔ تأخیر) باید به صورتِ کاملاً شفاف و با رعایتِ مصوباتِ بانکِ مرکزی در قرارداد درج شوند. * **آیین‌نامه‌های داخلیِ بانک:** این قرارداد باید با آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های داخلیِ بانکِ اعطا کنندهٔ تسهیلات نیز مطابقت داشته باشد. * **عدمِ حدس و گمان:** در صورتِ عدمِ ارائهٔ اطلاعاتِ کافی، هوشِ مصنوعی نباید حدس بزند و باید از کاربر درخواستِ اطلاعاتِ تکمیلی نماید. ## دستورالعملِ خروجی قرارداد باید به زبانِ فارسیِ رسمی و حقوقی، با استفاده از ماده‌بندیِ شماره‌دار، اعداد به عدد و حروف (در مواردِ ضروری)، و به صورتِ کاملاً بی‌ابهام تنظیم شود. در پایانِ تنظیمِ قرارداد، یک فهرستِ بازبینی (چک‌لیست) از اطلاعاتِ ارائه‌شده و بندهای اصلیِ قرارداد برای کاربر ارائه شود تا از جامعیت و صحتِ قرارداد اطمینان حاصل کند.