بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد وام مدت‌دار با بازپرداخت یک‌جا در سررسید

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد وام مدت‌دار با بازپرداخت یک‌جا در سررسید شما یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص تنظیم قرارداد هستید. وظیفه شما تنظیم یک قرارداد وام مدت‌دار با بازپرداخت یک‌جا در سررسید (Term Loan Agreement - Bullet Repayment) است. این قرارداد باید حرفه‌ای، کامل، دقیق و منطبق با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران باشد. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع اصول کلی عقود معین و نامعین در قانون مدنی جمهوری اسلامی ایران (به‌ویژه مواد ۱۰، ۱۹۰ به بعد، ۶۴۸ به بعد در خصوص عقد قرض)، قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و آیین‌نامه‌های اجرایی آن، قانون تجارت (در صورت وجود شخصیت حقوقی برای طرفین)، و مقررات ناظر بر بازار پول و سرمایه (مانند مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران) خواهد بود. ماهیت این قرارداد، قرض با شرط ضمن عقد است که در چارچوب عملیات بانکی بدون ربا، در قالب عقود مشارکتی یا مبادله‌ای (مانند مرابحه، اجاره به شرط تملیک و...) یا تحت عنوان تسهیلات اعطایی بانک‌ها و مؤسسات مالی، با رعایت ضوابط شرعی و قانونی قابل تنظیم است. رعایت قواعد آمره مربوط به ربا (بهره) و لزوم مشروعیت سود مورد انتظار، الزامی است. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را در جایگاه‌های مشخص شده وارد کنید: ### ۱. اطلاعات طرفین * **وام‌دهنده (مؤسسه مالی/بانک):** * نام کامل حقوقی: [[نام کامل مؤسسه مالی/بانک]] * شماره ثبت: [[شماره ثبت مؤسسه]] * شناسه ملی: [[شناسه ملی مؤسسه]] * کد اقتصادی: [[کد اقتصادی مؤسسه]] * نشانی دقیق مرکز اصلی: [[نشانی کامل پستی مرکز اصلی]] * شماره تلفن: [[شماره تلفن تماس]] * پست الکترونیک: [[پست الکترونیک رسمی]] * نام و سمت نماینده/نمایندگان مجاز: [[نام و نام خانوادگی و سمت نماینده/نمایندگان مجاز برای امضا]] * شماره حساب بانکی جهت واریز سود/کارمزد: [[شماره حساب و نام بانک]] * **وام‌گیرنده (شخص حقیقی/حقوقی):** * **اگر شخص حقیقی است:** * نام و نام خانوادگی: [[نام و نام خانوادگی وام‌گیرنده]] * نام پدر: [[نام پدر]] * شماره شناسنامه: [[شماره شناسنامه]] * کد ملی: [[کد ملی]] * تاریخ تولد: [[تاریخ تولد]] * نشانی دقیق اقامتگاه: [[نشانی کامل پستی اقامتگاه]] * شماره تلفن: [[شماره تلفن تماس]] * پست الکترونیک: [[پست الکترونیک]] * **اگر شخص حقوقی است:** * نام کامل حقوقی: [[نام کامل شرکت/مؤسسه]] * شماره ثبت: [[شماره ثبت شرکت]] * شناسه ملی: [[شناسه ملی شرکت]] * کد اقتصادی: [[کد اقتصادی شرکت]] * نشانی دقیق مرکز اصلی: [[نشانی کامل پستی مرکز اصلی]] * شماره تلفن: [[شماره تلفن تماس]] * پست الکترونیک: [[پست الکترونیک رسمی]] * نام و سمت نماینده/نمایندگان مجاز: [[نام و نام خانوادگی و سمت نماینده/نمایندگان مجاز برای امضا]] * شماره حساب بانکی جهت دریافت مبلغ وام: [[شماره حساب و نام بانک]] ### ۲. اطلاعات موضوع قرارداد (وام) * مبلغ اصل وام: [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً ریال)]] * هدف از دریافت وام: [[شرح دقیق هدف از دریافت وام (مثلاً تأمین سرمایه در گردش، خرید ماشین‌آلات، توسعه پروژه X)]] * مدت وام: [[مدت به عدد و حروف (مثلاً ۱۲ ماه، ۲ سال)]] * تاریخ شروع محاسبه سود/کارمزد: [[تاریخ دقیق (روز/ماه/سال)]] * نرخ سود/کارمزد سالیانه: [[درصد نرخ سود/کارمزد سالیانه به عدد و حروف]] (مثلاً [[۲۲ درصد]] یا [[بیست و دو درصد]]) * نحوه محاسبه سود/کارمزد: [[توضیح نحوه محاسبه سود/کارمزد (مثلاً سالیانه، ماهانه، بر اساس مانده بدهی، بر اساس اصل وام)]] * دوره پرداخت سود/کارمزد: [[دوره زمانی پرداخت سود/کارمزد (مثلاً ماهانه، فصلی، شش ماهه)]] * تاریخ سررسید نهایی بازپرداخت اصل وام: [[تاریخ دقیق (روز/ماه/سال)]] ### ۳. تضمین‌ها و وثایق * نوع تضمین/وثیقه: [[شرح نوع تضمین/وثیقه (مثلاً سند رهنی ملک به شماره پلاک ثبتی X، ضمانت‌نامه بانکی به شماره Y، سفته به مبلغ Z، چک به مبلغ W)]] * مشخصات دقیق تضمین/وثیقه: [[شرح کامل مشخصات تضمین/وثیقه (مثلاً آدرس ملک، مشخصات ضامن، شماره و تاریخ سفته/چک)]] * مبلغ تضمین/وثیقه (در صورت لزوم): [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] * شرایط اجرای تضمین/وثیقه: [[شرح شرایطی که وام‌دهنده مجاز به اجرای تضمین/وثیقه است]] ### ۴. جرائم تأخیر و وجه التزام * نرخ جریمه تأخیر در پرداخت سود/کارمزد: [[درصد نرخ جریمه تأخیر سالیانه به عدد و حروف]] (مثلاً [[۶ درصد]] یا [[شش درصد]] علاوه بر نرخ سود/کارمزد) * نرخ جریمه تأخیر در بازپرداخت اصل وام: [[درصد نرخ جریمه تأخیر سالیانه به عدد و حروف]] (مثلاً [[۶ درصد]] یا [[شش درصد]] علاوه بر نرخ سود/کارمزد) * نحوه محاسبه جریمه تأخیر: [[توضیح نحوه محاسبه جریمه تأخیر (مثلاً روزشمار، ماهانه)]] * مبلغ وجه التزام برای نقض سایر تعهدات (در صورت وجود): [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] یا [[شرح نحوه محاسبه وجه التزام]] ### ۵. شرایط خاص (در صورت وجود) * شرایط پیش‌پرداخت/تسویه زودتر از موعد: [[شرح شرایط و هزینه‌های احتمالی پیش‌پرداخت]] * شرایط تغییر نرخ سود/کارمزد: [[شرح شرایط و نحوه تغییر نرخ سود/کارمزد]] * سایر شرایط خاص: [[هرگونه شرط خاص دیگر که طرفین توافق کرده‌اند]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر به ترتیب باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط پیش‌پرداخت/تسویه زودتر از موعد با جریمه:** "وام‌گیرنده می‌تواند در هر زمان نسبت به تسویه زودتر از موعد اصل وام اقدام نماید. در این صورت، وام‌گیرنده متعهد به پرداخت [[درصد]] از مانده اصل وام به عنوان جریمه تسویه زودتر از موعد خواهد بود." (مفید برای وام‌دهنده جهت جبران فرصت از دست رفته) * **شرط تغییر نرخ سود/کارمزد بر اساس نرخ‌های اعلامی بانک مرکزی:** "در صورتی که نرخ‌های سود/کارمزد اعلامی توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران یا شورای پول و اعتبار تغییر یابد، وام‌دهنده مجاز است با اطلاع قبلی [[تعداد]] روزه به وام‌گیرنده، نرخ سود/کارمزد این قرارداد را متناسب با تغییرات مذکور تعدیل نماید." (مفید برای وام‌دهنده در شرایط نوسان اقتصادی) * **شرط ارائه گزارش‌های مالی دوره‌ای توسط وام‌گیرنده:** "وام‌گیرنده متعهد است هر [[دوره زمانی، مثلاً سه ماه یکبار]] گزارش‌های مالی حسابرسی شده/تأیید شده خود را به وام‌دهنده ارائه نماید." (مفید برای وام‌دهنده جهت نظارت بر وضعیت مالی وام‌گیرنده) * **شرط حق بازرسی وام‌دهنده:** "وام‌دهنده حق دارد در هر زمان با اطلاع قبلی، از محل اجرای پروژه یا فعالیت وام‌گیرنده بازدید و اسناد و مدارک مرتبط را بررسی نماید." (مفید برای وام‌دهنده جهت نظارت بر حسن اجرای هدف وام) ## نکات و هشدارهای مهم * **ربا (بهره):** در حقوق ایران، مطالبه بهره صریحاً ممنوع و باطل است. قرارداد باید در قالب یکی از عقود اسلامی (مانند مرابحه، اجاره به شرط تملیک، مشارکت مدنی و...) یا تحت عنوان "کارمزد" یا "سود" در چارچوب مقررات بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار تنظیم شود تا مشروعیت قانونی و شرعی داشته باشد. * **توانایی بازپرداخت:** با توجه به ماهیت بازپرداخت یک‌جای اصل وام در سررسید (Bullet Repayment)، احراز توانایی مالی وام‌گیرنده برای پرداخت مبلغ قابل توجه در پایان دوره، بسیار حیاتی است. وام‌دهنده باید از طریق بررسی دقیق صورت‌های مالی، طرح توجیهی و جریان نقدی وام‌گیرنده، از این توانایی اطمینان حاصل کند. * **تضمین‌ها:** تضمین‌ها باید متناسب با مبلغ و ریسک وام باشند. در صورت وثیقه ملکی، ثبت رسمی رهن در دفتر اسناد رسمی الزامی است. در مورد ضمانت‌نامه بانکی، باید از اعتبار و شرایط آن اطمینان حاصل شود. * **وجه التزام و جرائم تأخیر:** مبلغ وجه التزام و نرخ جرائم تأخیر باید معقول و متناسب با خسارت احتمالی باشد و نباید جنبه ربوی پیدا کند. در رویه قضایی ایران، وجوه التزام گزاف ممکن است تعدیل شوند. * **ثبت رسمی:** در صورتی که وام‌دهنده یک مؤسسه مالی یا بانک باشد، قراردادهای تسهیلات معمولاً در فرمت‌های استاندارد و با رعایت تشریفات خاص (مانند امضای در دفترخانه اسناد رسمی یا تأیید امضا) تنظیم می‌شوند. * **مالیات و بیمه:** سود/کارمزد دریافتی توسط وام‌دهنده مشمول مالیات بر درآمد خواهد بود. وام‌گیرنده نیز ممکن است در صورت استفاده از وام برای فعالیت‌های اقتصادی، مشمول تکالیف بیمه‌ای (تأمین اجتماعی) و مالیاتی (مانند مالیات بر ارزش افزوده در برخی موارد) باشد. * **عدم ابهام:** تمامی شروط، مبالغ، تاریخ‌ها و تعهدات باید کاملاً صریح و بدون ابهام باشند تا از بروز اختلافات آتی جلوگیری شود. ## دستورالعمل برای هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، از من سؤال بپرسید و حدس نزنید. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد کلیدی که کاربر باید قبل از امضا بررسی کند، ارائه دهید. خروجی باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با ماده‌بندی شماره‌دار، اعداد به عدد و حروف و کاملاً بی‌ابهام باشد.