بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد وام مدت‌دار استهلاکی با اقساط مساوی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد وام مدت‌دار استهلاکی با اقساط مساوی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق مالی و بانکی ایران، قراردادی حرفه‌ای، کامل و منطبق با قوانین جمهوری اسلامی ایران برای "وام مدت‌دار استهلاکی با اقساط مساوی" تنظیم کن. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع قوانین و مقررات زیر است: * **قانون مدنی جمهوری اسلامی ایران:** به‌ویژه در بخش عقود معین (عقد قرض) و احکام عمومی قراردادها. * **قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره):** با توجه به ماهیت قرض‌الحسنه یا عقود مبادله‌ای (مانند مرابحه، فروش اقساطی) که وام در قالب آن اعطا می‌شود. * **قانون تجارت جمهوری اسلامی ایران:** در صورتی که یکی از طرفین یا هر دو، شخص حقوقی تجاری باشند. * **قانون نحوه انتشار اوراق مشارکت:** در صورت ارتباط با بازار سرمایه. * **آیین‌نامه‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران:** به‌ویژه در خصوص نرخ سود، کارمزد، وثایق و شرایط اعطای تسهیلات. * **قانون ثبت اسناد و املاک:** در خصوص وثایق و تضامین رسمی. * **قانون صدور چک:** در خصوص چک‌های تضمینی. **نکته ماهیت فقهی/قانونی:** این قرارداد باید در قالب یکی از عقود اسلامی مجاز (مانند قرض‌الحسنه، مرابحه، فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و...) تنظیم شود تا از شائبه ربوی بودن خارج گردد. در صورت قرض‌الحسنه، دریافت مازاد بر اصل وام (به جز کارمزد مصوب) ممنوع است. در سایر عقود، نرخ سود/کارمزد باید مطابق با مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی باشد. ثبت رسمی برخی وثایق (مانند رهن املاک) الزامی است. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را در جای خالی مربوطه وارد کنید: ### اطلاعات طرفین * **وام‌دهنده (مُقرض):** * [[نام کامل شخص حقوقی / حقیقی وام‌دهنده]] * [[شماره ثبت / کد ملی]] * [[اقامتگاه قانونی / نشانی کامل]] * [[شماره تلفن و نمابر]] * [[پست الکترونیک]] * [[نام و سمت نماینده قانونی (در صورت شخص حقوقی)]] * **وام‌گیرنده (مُقترض):** * [[نام کامل شخص حقوقی / حقیقی وام‌گیرنده]] * [[شماره ثبت / کد ملی]] * [[اقامتگاه قانونی / نشانی کامل]] * [[شماره تلفن و نمابر]] * [[پست الکترونیک]] * [[نام و سمت نماینده قانونی (در صورت شخص حقوقی)]] ### اطلاعات موضوع قرارداد * **مبلغ وام:** [[مبلغ وام به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً ریال ایران)]] * **هدف از دریافت وام:** [[شرح دقیق هدف از دریافت وام (مثلاً خرید کالا، تامین سرمایه در گردش، احداث پروژه)]] * **نوع عقد اسلامی:** [[یکی از عقود اسلامی مجاز: قرض‌الحسنه، مرابحه، فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و...]] * **شماره حساب بانکی وام‌گیرنده جهت واریز وام:** [[شماره حساب کامل]] ### اطلاعات مدت و بازپرداخت * **مدت بازپرداخت وام:** [[تعداد ماه‌ها / سال‌ها]] * **تعداد اقساط:** [[تعداد کل اقساط]] * **دوره بازپرداخت اقساط:** [[ماهیانه / سه‌ماهه / شش‌ماهه]] * **تاریخ شروع اولین قسط:** [[تاریخ دقیق]] * **تاریخ سررسید هر قسط:** [[روز مشخص در هر دوره (مثلاً پانزدهم هر ماه)]] * **نرخ سود/کارمزد (در صورت عدم قرض‌الحسنه):** [[درصد سالیانه به عدد و حروف]] (مطابق با مصوبات بانک مرکزی) * **نحوه محاسبه اقساط:** [[روش محاسبه اقساط مساوی (مثلاً فرمول PMT)]] ### اطلاعات تضمین‌ها و وثایق * **نوع و مشخصات وثیقه/وثایق:** [[شرح کامل نوع وثیقه (مثلاً سند مالکیت ملک به آدرس و پلاک ثبتی، برگ سبز خودرو به مشخصات، سفته به شماره سریال و مبلغ، چک به شماره سریال و مبلغ، ضمانت‌نامه بانکی به شماره و مشخصات، سهام به تعداد و نماد، حساب بانکی مسدود شده به شماره)]] * **مشخصات ضامن/ضامنین (در صورت وجود):** * [[نام و نام خانوادگی / نام شرکت و شماره ثبت]] * [[کد ملی / شماره ثبت]] * [[نشانی کامل]] * [[شماره تلفن]] * [[نوع تضمین ضامن (مثلاً ضمانت تضامنی، ضمانت ساده)]] ### اطلاعات شرایط خاص * **شرایط خاص یا توضیحات تکمیلی:** [[هرگونه شرط یا توافق خاص دیگر که باید در قرارداد گنجانده شود]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر به ترتیب باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط حق پیش‌پرداخت:** در صورتی که وام‌گیرنده حق داشته باشد قبل از سررسید، تمام یا بخشی از وام را تسویه کند و از تخفیف در سود/کارمزد برخوردار شود. * [[نحوه محاسبه تخفیف در صورت پیش‌پرداخت]] * **شرط بیمه وام:** در صورتی که وام‌گیرنده ملزم به بیمه کردن موضوع وام یا خود وام در برابر حوادث خاص باشد. * [[نوع بیمه و مشخصات بیمه‌نامه]] * **شرط بازرسی و نظارت:** در صورتی که وام‌دهنده حق نظارت بر نحوه مصرف وام و بازرسی از محل پروژه/کالا را داشته باشد. * **شرط تغییر نرخ سود/کارمزد:** در صورت توافق بر تغییر نرخ سود/کارمزد در طول مدت قرارداد (با رعایت مقررات بانک مرکزی). * **شرط انتقال قرارداد:** در صورتی که هر یک از طرفین حق انتقال حقوق و تعهدات خود را به شخص ثالث داشته باشد (با رضایت طرف دیگر). * **شرط تمدید قرارداد:** در صورت توافق بر امکان تمدید مدت بازپرداخت با شرایط جدید. ## نکات و هشدارهای مهم * **ربا:** حتماً اطمینان حاصل شود که قرارداد در قالب یکی از عقود شرعی مجاز تنظیم شده و شائبه ربوی بودن نداشته باشد. در قرض‌الحسنه، هرگونه شرط دریافت مازاد بر اصل وام (به جز کارمزد مصوب) باطل است. * **نرخ سود/کارمزد:** نرخ سود/کارمزد باید مطابق با مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی باشد. نرخ‌های بالاتر از مصوب، غیرقانونی و باطل است. * **وثایق:** در صورت اخذ وثایق رسمی (مانند رهن ملک)، ثبت رسمی آن در دفتر اسناد رسمی الزامی است. عدم ثبت، موجب عدم اعتبار رسمی وثیقه خواهد شد. * **چک و سفته:** در صورت اخذ چک و سفته به عنوان تضمین، مشخصات کامل آن‌ها باید در قرارداد ذکر شده و شرایط مطالبه آن‌ها نیز واضح باشد. * **اقامتگاه:** تعیین اقامتگاه دقیق و اطلاع‌رسانی تغییر آن بسیار مهم است، زیرا کلیه ابلاغ‌ها به آن نشانی ارسال می‌شود. * **مالیات:** سود/کارمزد دریافتی توسط وام‌دهنده (در صورت شخص حقوقی) مشمول مالیات بر درآمد است. * **بیمه:** در صورت وجود ضامن، ممکن است نیاز به بررسی توانایی مالی ضامن و اعتبار سنجی او باشد. * **عدم حدس:** در صورت ناقص بودن هر یک از اطلاعات فوق، به جای حدس زدن، از کاربر سؤال کن. ## دستورالعمل خروجی قرارداد را به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با رعایت ماده‌بندی شماره‌دار و بندهای الف، ب، ج و... تنظیم کن. اعداد را هم به عدد و هم به حروف بنویس. قرارداد باید کاملاً بی‌ابهام و جامع باشد. ## فهرست بازبینی (چک‌لیست) در پایان، یک فهرست بازبینی ارائه کن که کاربر بتواند با استفاده از آن، از کامل بودن اطلاعات و قرارداد اطمینان حاصل کند. این فهرست باید شامل موارد زیر باشد: * آیا مشخصات کامل و دقیق طرفین وارد شده است؟ * آیا مبلغ وام به عدد و حروف و واحد پول درج شده است؟ * آیا هدف از دریافت وام به وضوح بیان شده است؟ * آیا نوع عقد اسلامی به درستی انتخاب و ذکر شده است؟ * آیا مدت بازپرداخت، تعداد و دوره اقساط و تاریخ شروع اولین قسط مشخص است؟ * آیا نرخ سود/کارمزد (در صورت لزوم) و نحوه محاسبه اقساط ذکر شده است؟ * آیا مشخصات کامل وثایق و تضامین (در صورت وجود) درج شده است؟ * آیا شرایط فسخ و جرایم تاخیر مطابق با قانون و شرع است؟ * آیا مرجع حل اختلاف تعیین شده است؟ * آیا اقامتگاه قانونی طرفین مشخص است؟ * آیا تمامی پیوست‌های لازم ذکر شده‌اند؟ * آیا قرارداد از هرگونه ابهام حقوقی عاری است؟ * آیا قرارداد در قالب یکی از عقود شرعی مجاز تنظیم شده و شائبه ربوی بودن ندارد؟