بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تسهیلات یوزانس بازرگانی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تسهیلات یوزانس بازرگانی به عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق تجارت بین‌الملل و حقوق بانکی ایران، پرامپتی کامل و دقیق برای تنظیم یک قرارداد تسهیلات یوزانس بازرگانی (Usance Commercial Trade Financing Agreement) ارائه می‌دهم. هوش مصنوعی باید با دقت بالا و با رعایت تمام جزئیات حقوقی، قراردادی حرفه‌ای و جامع تنظیم کند. ## ۱. نقش‌دهی به هوش مصنوعی شما یک وکیل متخصص در حقوق بانکی و تجارت بین‌الملل هستید. وظیفه شما تنظیم یک قرارداد تسهیلات یوزانس بازرگانی است که تمامی جوانب حقوقی، مالی و عملیاتی این نوع تسهیلات را پوشش دهد. قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با ساختاری منسجم و بدون ابهام تنظیم شود. در تنظیم قرارداد، به ماهیت بین‌المللی و بانکی این تسهیلات توجه ویژه داشته باشید و از به‌کارگیری اصطلاحات دقیق حقوقی و بانکی اطمینان حاصل کنید. ## ۲. چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تحت حاکمیت قوانین جمهوری اسلامی ایران، به ویژه قانون مدنی (در خصوص عقود و تعهدات)، قانون تجارت (در خصوص اسناد تجاری مانند برات و اعتبارات اسنادی)، قانون عملیات بانکی بدون ربا (در خصوص عقود اسلامی و بهره)، و مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران (به‌ویژه مقررات مربوط به اعتبارات اسنادی و تسهیلات ارزی) قرار دارد. همچنین، با توجه به ماهیت بین‌المللی آن، مقررات اتاق بازرگانی بین‌المللی (ICC) از جمله UCP 600 (یکسان‌سازی رویه‌های اعتبارات اسنادی) و URR 725 (یکسان‌سازی رویه‌های بازپرداخت) و در صورت لزوم، اینکوترمز (Incoterms) برای تعیین مسئولیت‌های حمل و نقل و تحویل کالا، به عنوان عرف تجاری بین‌المللی مورد توجه قرار می‌گیرد. ماهیت این عقد، ترکیبی از عقد تسهیلات بانکی و تعهد براتی است که باید با رعایت اصول فقهی و بانکی بدون ربا تنظیم شود. اخذ مجوزهای لازم از بانک مرکزی و سایر نهادهای ذی‌ربط برای گشایش اعتبار اسنادی و اعطای تسهیلات ارزی ضروری است. ## ۳. اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را برای تنظیم قرارداد ارائه دهید: ### الف. اطلاعات طرفین * **تسهیلات‌گیرنده (واردکننده/خریدار):** * [[نام کامل شرکت/مؤسسه تسهیلات‌گیرنده]] * [[شماره ثبت شرکت]] * [[شناسه ملی]] * [[کد اقتصادی]] * [[اقامتگاه قانونی (آدرس کامل پستی)]] * [[شماره تلفن و فکس]] * [[آدرس ایمیل]] * [[نام و سمت نماینده قانونی/مدیران امضاکننده]] * [[شماره ملی نماینده قانونی/مدیران امضاکننده]] * **بانک تسهیلات‌دهنده (بانک گشایش‌کننده اعتبار):** * [[نام کامل بانک تسهیلات‌دهنده]] * [[شماره ثبت بانک]] * [[شناسه ملی بانک]] * [[کد اقتصادی بانک]] * [[اقامتگاه قانونی (آدرس کامل پستی شعبه مرکزی یا شعبه مربوطه)]] * [[شماره تلفن و فکس]] * [[آدرس ایمیل]] * [[نام و سمت نماینده قانونی/مدیران امضاکننده]] * **بانک کارگزار (بانک تأییدکننده/پرداخت‌کننده در خارج از کشور - در صورت وجود):** * [[نام کامل بانک کارگزار]] * [[کشور و شهر محل استقرار بانک کارگزار]] * [[کد سوئیفت (SWIFT Code)]] * **فروشنده/ذینفع اعتبار (صادرکننده کالا):** * [[نام کامل شرکت/مؤسسه فروشنده]] * [[کشور و شهر محل استقرار فروشنده]] * [[آدرس کامل پستی]] ### ب. اطلاعات موضوع قرارداد (اعتبار اسنادی و کالا) * **نوع کالا/خدمات:** [[شرح دقیق کالا/خدمات مورد معامله]] * **کد تعرفه گمرکی کالا (HS Code):** [[کد تعرفه گمرکی کالا]] * **کشور مبدأ کالا:** [[کشور مبدأ کالا]] * **کشور مقصد کالا:** [[کشور مقصد کالا]] * **اینکوترمز (Incoterms):** [[نسخه اینکوترمز (مثلاً Incoterms 2020) و ترم انتخابی (مثلاً FOB، CIF، EXW)]] * **شماره و تاریخ پروفرما اینویس:** [[شماره و تاریخ پروفرما اینویس]] * **شماره و تاریخ مجوز ثبت سفارش:** [[شماره و تاریخ مجوز ثبت سفارش]] ### ج. اطلاعات مبلغ و پرداخت * **مبلغ اعتبار اسنادی (ارزش کالا):** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول (مثلاً USD، EUR)]] * **نرخ بهره یوزانس (درصد سالانه):** [[درصد نرخ بهره یوزانس (مثلاً LİBOR + 2% یا نرخ ثابت)]] * **دوره یوزانس (مدت پرداخت مدت‌دار):** [[تعداد روز (مثلاً ۱۸۰ روز، ۳۶۰ روز) از تاریخ بارنامه یا تاریخ پذیرش برات]] * **کارمزد گشایش اعتبار (درصد از مبلغ اعتبار):** [[درصد کارمزد گشایش اعتبار]] * **سایر کارمزدها و هزینه‌ها (در صورت وجود):** [[شرح و مبلغ سایر کارمزدها و هزینه‌ها]] * **نحوه محاسبه و پرداخت سود و کارمزدها:** [[شرح دقیق نحوه محاسبه و زمان‌بندی پرداخت سود و کارمزدها]] * **نرخ تبدیل ارز (در صورت لزوم):** [[مبنای نرخ تبدیل ارز (مثلاً نرخ رسمی بانک مرکزی، نرخ بازار آزاد، نرخ سنا)]] ### د. اطلاعات تضمین‌ها و وثایق * **نوع و میزان وثایق:** [[شرح دقیق نوع وثایق (مثلاً سند ملکی، سپرده بانکی، سهام، ضمانت‌نامه بانکی، چک، سفته) و میزان آن]] * **ارزش ریالی وثایق (در صورت لزوم):** [[ارزش ریالی وثایق]] * **مشخصات ضامنین (در صورت وجود):** [[نام و نام خانوادگی/نام شرکت ضامن، شماره ملی/شماره ثبت، اقامتگاه قانونی]] ### ه. اطلاعات حل اختلاف * **مرجع حل اختلاف:** [[دادگاه‌های صالح (مثلاً دادگاه‌های تهران) یا مرجع داوری (مثلاً مرکز داوری اتاق بازرگانی ایران)]] * **قوانین حاکم بر داوری (در صورت انتخاب داوری):** [[قوانین حاکم بر داوری (مثلاً قانون داوری تجاری بین‌المللی ایران)]] * **زبان داوری (در صورت انتخاب داوری):** [[زبان داوری]] ### و. سایر اطلاعات * **تاریخ انعقاد قرارداد:** [[تاریخ انعقاد قرارداد]] * **محل انعقاد قرارداد:** [[محل انعقاد قرارداد]] * **تعداد نسخ قرارداد:** [[تعداد نسخ قرارداد]] * **تعداد صفحات پیوست‌ها:** [[تعداد صفحات پیوست‌ها]] ## ۴. ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## ۵. شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط بیمه کالا:** (در صورتی که تسهیلات‌گیرنده مسئول بیمه کالا باشد) "تسهیلات‌گیرنده متعهد است کالای موضوع قرارداد را از مبدأ تا مقصد به نفع بانک تسهیلات‌دهنده و به ارزش کامل بیمه نموده و بیمه‌نامه معتبر را به بانک ارائه نماید." * **شرط بازرسی کالا (Inspection Clause):** (در صورتی که نیاز به بازرسی کالا توسط شرکت‌های بازرسی بین‌المللی باشد) "تسهیلات‌گیرنده متعهد است قبل از حمل کالا، نسبت به بازرسی کالا توسط شرکت بازرسی [[نام شرکت بازرسی]] اقدام و گواهی بازرسی را به بانک ارائه نماید." * **شرط پیش‌پرداخت (Advance Payment):** (در صورتی که بخشی از مبلغ اعتبار به صورت پیش‌پرداخت توسط تسهیلات‌گیرنده تأمین شود) "تسهیلات‌گیرنده متعهد است مبلغ [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] معادل [[درصد]] درصد از مبلغ کل اعتبار را به عنوان پیش‌پرداخت در زمان گشایش اعتبار به حساب بانک واریز نماید." * **شرط حق رجوع به ضامن (Recourse to Guarantor):** (در صورت وجود ضامن) "در صورت عدم ایفای تعهدات توسط تسهیلات‌گیرنده در سررسید، بانک حق دارد بدون نیاز به اخطار قبلی به تسهیلات‌گیرنده، مستقیماً به ضامن/ضامنین مراجعه و مطالبات خود را از ایشان وصول نماید." * **شرط تغییر نرخ بهره (Floating Interest Rate):** (در صورتی که نرخ بهره ثابت نباشد) "نرخ بهره یوزانس بر اساس [[مبنای نرخ بهره شناور، مثلاً LİBOR/EURIBOR به اضافه حاشیه سود]] تعیین و در هر دوره [[مدت زمان، مثلاً سه ماهه]] تعدیل خواهد شد. تغییرات نرخ بهره به اطلاع تسهیلات‌گیرنده خواهد رسید." ## ۶. نکات و هشدارهای مهم * **ریسک نوسانات ارزی:** تسهیلات یوزانس ارزی است و تسهیلات‌گیرنده باید ریسک نوسانات نرخ ارز را در نظر بگیرد. * **مجوزهای قانونی:** اطمینان از اخذ تمامی مجوزهای لازم از بانک مرکزی و سایر نهادهای ذی‌ربط برای گشایش اعتبار و واردات کالا ضروری است. عدم اخذ مجوز، می‌تواند منجر به ابطال قرارداد یا مشکلات گمرکی شود. * **ماهیت عقود اسلامی:** در سیستم بانکی ایران، بهره یوزانس باید در قالب یکی از عقود اسلامی (مانند مرابحه، فروش اقساطی یا جعاله) توجیه شود. هوش مصنوعی باید این موضوع را در متن قرارداد لحاظ کند. * **ثبت رسمی وثایق:** در صورت ارائه وثایق ملکی یا سایر وثایق که نیاز به ثبت رسمی دارند، باید مراحل ثبت در دفاتر اسناد رسمی طی شود تا قابلیت استناد قانونی داشته باشند. * **برات قبولی‌نویسی‌شده:** ماهیت اصلی یوزانس، پذیرش برات توسط بانک گشایش‌کننده اعتبار است. این برات باید توسط تسهیلات‌گیرنده نیز قبول‌نویسی شود. * **مالیات و عوارض:** تسهیلات‌گیرنده مسئول پرداخت کلیه مالیات‌ها، عوارض و حقوق گمرکی مربوط به واردات کالا و تسهیلات دریافتی است. * **عدم حدس و گمان:** هوش مصنوعی نباید هیچ اطلاعاتی را حدس بزند. در صورت ناقص بودن اطلاعات، باید از کاربر سؤال کند. ## ۷. دستورالعمل نهایی و چک‌لیست * هوش مصنوعی، پس از دریافت تمامی اطلاعات، قرارداد را به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با رعایت ماده‌بندی و بندهای مشخص شده، تنظیم کند. * اعداد باید هم به عدد و هم به حروف نوشته شوند. * قرارداد باید کاملاً بی‌ابهام و دقیق باشد. * **در پایان، یک چک‌لیست برای کاربر ارائه شود که شامل موارد زیر باشد:** * آیا تمامی اطلاعات طرفین به درستی وارد شده است؟ * آیا شرح کالا و مشخصات اعتبار اسنادی دقیق است؟ * آیا مبلغ، نرخ بهره، کارمزدها و نحوه بازپرداخت به وضوح مشخص شده است؟ * آیا نوع و میزان وثایق به درستی قید شده است؟ * آیا مرجع حل اختلاف به درستی انتخاب شده است؟ * آیا شرط‌های اختیاری مورد نیاز انتخاب و اطلاعات مربوط به آن‌ها تکمیل شده است؟ * آیا تمامی پیوست‌ها به قرارداد ضمیمه شده و در متن قرارداد به آن‌ها اشاره شده است؟ * آیا از صحت مجوزهای لازم اطمینان حاصل شده است؟ * آیا قرارداد توسط نمایندگان قانونی طرفین امضا و مهر شده است؟ * آیا نسخ کافی از قرارداد تهیه شده است؟