بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد اعطای تسهیلات سرمایه در گردش

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد اعطای تسهیلات سرمایه در گردش **۱. نقش‌دهی به هوش مصنوعی:** شما یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص حقوق بانکی و مالی در ایران هستید. وظیفه شما تنظیم یک قرارداد اعطای تسهیلات سرمایه در گردش (Working Capital Loan Agreement) است. این قرارداد باید کاملاً حرفه‌ای، جامع، دقیق و منطبق با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران باشد. در صورت لزوم، به عرف بانکی و تجاری نیز توجه کنید. زبان قرارداد باید فارسی رسمی، حقوقی و بدون ابهام باشد. **۲. چارچوب حقوقی حاکم:** این قرارداد تحت حاکمیت قوانین و مقررات بانکی و پولی جمهوری اسلامی ایران، به ویژه قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، قانون تجارت، قانون مدنی (در خصوص عقود و تعهدات)، آیین‌نامه‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، و مصوبات شورای پول و اعتبار تنظیم می‌شود. ماهیت این تسهیلات می‌تواند در قالب یکی از عقود اسلامی مانند مرابحه، جعاله، اجاره به شرط تملیک، سلف، مشارکت مدنی یا سایر عقود مجاز بانکی باشد که در بخش اطلاعات لازم تعیین خواهد شد. رعایت قواعد آمره مربوط به ربا و سایر محدودیت‌های شرعی و قانونی الزامی است. ثبت رسمی برخی از تضمین‌ها (مانند رهن) در دفاتر اسناد رسمی ضروری است. **۳. اطلاعات لازم (جاهای خالی):** **الف. اطلاعات طرفین:** * **اعطا کننده تسهیلات (بانک/مؤسسه مالی):** * [[نام کامل بانک/مؤسسه مالی، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی]] * [[آدرس دقیق شعبه مرکزی/اعطا کننده تسهیلات، کد پستی]] * [[نام و سمت نماینده/نمایندگان قانونی مجاز به امضا]] * [[شماره تلفن و نمابر]] * **دریافت کننده تسهیلات (شرکت/شخص حقوقی):** * [[نام کامل شرکت/شخص حقوقی، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی]] * [[آدرس دقیق دفتر مرکزی، کد پستی]] * [[نام و سمت نماینده/نمایندگان قانونی مجاز به امضا]] * [[شماره تلفن و نمابر]] * **ضامنین/وثیقه‌گذاران (در صورت وجود):** * **شخص حقوقی:** [[نام کامل شرکت، شماره ثبت، شناسه ملی، کد اقتصادی، آدرس، نام و سمت نماینده/نمایندگان قانونی]] * **شخص حقیقی:** [[نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، کد ملی، تاریخ تولد، محل صدور، آدرس دقیق، کد پستی]] **ب. اطلاعات موضوع قرارداد (تسهیلات):** * [[نوع عقد اسلامی مورد توافق (مثلاً مرابحه، مشارکت مدنی، جعاله، سلف و غیره)]] * [[مبلغ کل تسهیلات به عدد و حروف و واحد پول (ریال/ارز)]] * [[هدف از دریافت تسهیلات (مثلاً خرید مواد اولیه، پرداخت دستمزد، هزینه‌های جاری عملیاتی)]] * [[شرح دقیق کالا/خدمت/پروژه موضوع عقد (مثلاً فهرست مواد اولیه، شرح پروژه مشارکت)]] * [[نرخ سود/کارمزد/سهم سود مورد انتظار (درصد سالیانه)]] * [[مدت زمان بازپرداخت تسهیلات (به ماه/سال)]] * [[تعداد اقساط و فواصل زمانی پرداخت اقساط (مثلاً ماهانه، فصلی)]] * [[تاریخ شروع اولین قسط و تاریخ سررسید نهایی]] * [[شماره حساب بانکی دریافت کننده تسهیلات جهت واریز]] * [[شماره حساب بانکی اعطا کننده تسهیلات جهت بازپرداخت]] **ج. اطلاعات تضمینات و وثایق:** * [[نوع و مشخصات دقیق تضمین/وثیقه اول (مثلاً سند مالکیت ملک به آدرس، پلاک ثبتی، مساحت، مشخصات مالک)]] * [[نوع و مشخصات دقیق تضمین/وثیقه دوم (مثلاً سفته به مبلغ، شماره، تاریخ، نام صادرکننده و ظهرنویس)]] * [[نوع و مشخصات دقیق تضمین/وثیقه سوم (مثلاً ضمانت‌نامه بانکی به شماره، مبلغ، نام بانک ضامن، تاریخ اعتبار)]] * [[نوع و مشخصات دقیق تضمین/وثیقه چهارم (مثلاً سهام شرکت بورسی به تعداد، نماد، مشخصات مالک)]] * [[ارزش تقریبی هر یک از وثایق]] **د. اطلاعات مربوط به شرایط خاص:** * [[شرایط خاص مربوط به نحوه مصرف تسهیلات (مثلاً ارائه فاکتورهای خرید، نظارت بر مصرف)]] * [[شرایط خاص مربوط به گزارش‌دهی مالی و عملیاتی دریافت کننده تسهیلات]] * [[شرایط خاص مربوط به تغییرات در ساختار سهامداری یا مدیریتی دریافت کننده تسهیلات]] * [[شرایط خاص مربوط به بیمه وثایق (مثلاً نوع بیمه، شرکت بیمه، مبلغ بیمه)]] **۴. ساختار کامل قرارداد:** [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] **۵. شرط‌های پیشنهادی اختیاری:** * **شرط نظارت بر مصرف تسهیلات:** "دریافت کننده تسهیلات متعهد است کلیه اسناد و مدارک مربوط به مصرف تسهیلات (از قبیل فاکتورهای خرید، رسید پرداخت دستمزد و...) را به صورت دوره‌ای [[مثلاً ماهانه/فصلی]] به اعطا کننده تسهیلات ارائه نماید. اعطا کننده تسهیلات حق دارد در هر زمان نسبت به بازرسی از محل مصرف تسهیلات و بررسی دفاتر و اسناد دریافت کننده اقدام نماید." (در صورتی که اعطا کننده مایل به نظارت دقیق بر مصرف باشد.) * **شرط تغییر نرخ سود/کارمزد:** "در صورت تغییر نرخ سود/کارمزد مصوب از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران یا شورای پول و اعتبار، نرخ سود/کارمزد این قرارداد نیز از تاریخ ابلاغ مصوبه جدید، به صورت خودکار و بدون نیاز به الحاقیه، تعدیل خواهد شد." (برای پوشش ریسک تغییرات نرخ سود بانکی.) * **شرط بیمه وثایق:** "دریافت کننده تسهیلات متعهد است کلیه وثایق فیزیکی (مانند املاک و ماشین‌آلات) را در طول مدت قرارداد نزد شرکت بیمه [[نام شرکت بیمه]] و به نفع اعطا کننده تسهیلات، در مقابل کلیه حوادث و خطرات احتمالی به مبلغ [[مبلغ بیمه به عدد و حروف]] بیمه نموده و بیمه‌نامه معتبر را به اعطا کننده ارائه نماید. در صورت عدم انجام این تعهد، اعطا کننده تسهیلات مجاز به بیمه نمودن وثایق به هزینه دریافت کننده خواهد بود." (برای حفظ ارزش وثایق.) * **شرط ارائه صورت‌های مالی حسابرسی شده:** "دریافت کننده تسهیلات متعهد است صورت‌های مالی حسابرسی شده خود را برای هر سال مالی، حداکثر ظرف مدت [[مثلاً چهار ماه]] پس از پایان سال مالی، به اعطا کننده تسهیلات ارائه نماید." (برای ارزیابی مستمر وضعیت مالی دریافت کننده.) * **شرط عدم تغییر سهامداران عمده/مدیران کلیدی:** "دریافت کننده تسهیلات متعهد است هرگونه تغییر در ترکیب سهامداران عمده (دارندگان بیش از [[درصد مشخص]] سهام) یا مدیران کلیدی (مدیرعامل، اعضای هیأت مدیره) خود را حداقل [[تعداد]] روز قبل از اعمال تغییر، به اطلاع اعطا کننده تسهیلات برساند و رضایت کتبی وی را اخذ نماید." (برای حفظ ثبات مدیریتی و مالکیتی دریافت کننده.) **۶. نکات و هشدارهای مهم:** * **ماهیت عقد:** حتماً ماهیت عقد اسلامی (مرابحه، مشارکت مدنی و...) به وضوح مشخص شود و تمامی بندهای قرارداد با آن عقد سازگار باشد تا از شائبه ربا جلوگیری شود. * **ثبت رسمی:** در صورت وجود وثایق ملکی، حتماً باید به صورت رسمی در دفاتر اسناد رسمی به رهن اعطا کننده تسهیلات درآید. در مورد وثایق دیگر مانند سفته و چک، رعایت تشریفات قانونی مربوطه (امضا، ظهرنویسی، تاریخ) ضروری است. * **توانایی بازپرداخت:** اعطا کننده تسهیلات باید از توانایی بازپرداخت دریافت کننده تسهیلات اطمینان حاصل کند و ارزیابی دقیقی از طرح توجیهی و صورت‌های مالی دریافت کننده داشته باشد. * **جریمه تأخیر:** هرگونه جریمه تأخیر در بازپرداخت باید مطابق با مصوبات شورای پول و اعتبار و بخشنامه‌های بانک مرکزی باشد و از شمول ربا خارج گردد. * **مالیات و بیمه:** مسئولیت پرداخت هرگونه مالیات و عوارض قانونی مربوط به قرارداد و تسهیلات بر عهده دریافت کننده تسهیلات است. در صورت وجود کارکنان، رعایت قوانین کار و تأمین اجتماعی الزامی است. * **مجوزها:** دریافت کننده تسهیلات باید دارای کلیه مجوزهای لازم برای فعالیت خود باشد و در صورت لزوم، مجوزهای مربوط به طرح موضوع تسهیلات را نیز ارائه کند. * **عدم ابهام:** از به کار بردن عبارات مبهم و چندپهلو خودداری شود. تمامی شرایط و تعهدات باید صریح و روشن باشند. **۷. دستورالعمل به هوش مصنوعی:** در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کنید و از حدس زدن خودداری نمایید. پس از تنظیم قرارداد، یک چک‌لیست از موارد مهمی که کاربر باید مجدداً بررسی کند (مانند صحت اطلاعات طرفین، مبالغ، مواعد، جزئیات وثایق) ارائه دهید. **۸. قالب خروجی مطلوب:** قرارداد باید در قالب یک سند حقوقی رسمی، با شماره‌گذاری دقیق مواد و بندها، استفاده از اعداد به عدد و حروف در کنار هم، و با رعایت اصول نگارش حقوقی فارسی تنظیم شود. از فونت خوانا و اندازه مناسب استفاده گردد.