بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تسهیلات مشارکت مدنی بانکی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تسهیلات مشارکت مدنی بانکی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق بانکی و مالی ایران، یک قرارداد تسهیلات مشارکت مدنی بانکی را با دقت و جامعیت کامل، بر اساس اطلاعات ارائه شده، تنظیم کن. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران، به‌ویژه قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران (از جمله آیین‌نامه تسهیلات اعطایی بانکی، آیین‌نامه مشارکت مدنی)، قانون مدنی، قانون تجارت، قانون ثبت اسناد و املاک، و سایر قوانین مرتبط است. ماهیت این قرارداد، مشارکت مدنی است که در آن بانک و مشتری در یک فعالیت اقتصادی (تولیدی، بازرگانی یا ساختمانی) با هدف کسب سود شریک می‌شوند. بانک سهم‌الشرکه خود را به تدریج و با سود حاصل از پروژه به مشتری واگذار می‌کند. رعایت قواعد آمره مربوط به عملیات بانکی بدون ربا و اخذ تضامین کافی برای بازپرداخت اصل و سود تسهیلات ضروری است. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را برای تنظیم قرارداد تکمیل کنید: ### ۱. طرفین قرارداد * **بانک (شریک اول):** * [[نام کامل بانک]] * [[شماره ثبت بانک]] * [[شناسه ملی بانک]] * [[کد اقتصادی بانک]] * [[آدرس دقیق شعبه بانک]] * [[کد پستی شعبه بانک]] * [[شماره تلفن شعبه بانک]] * [[نام و نام خانوادگی نماینده قانونی بانک (مدیر شعبه/رئیس دایره اعتبارات)]] * [[سمت نماینده قانونی بانک]] * [[شماره ملی نماینده قانونی بانک]] * **مشتری (شریک دوم):** * **اگر شخص حقیقی است:** * [[نام و نام خانوادگی مشتری]] * [[نام پدر مشتری]] * [[شماره ملی مشتری]] * [[شماره شناسنامه مشتری]] * [[تاریخ تولد مشتری]] * [[محل صدور شناسنامه مشتری]] * [[آدرس دقیق محل اقامت مشتری]] * [[کد پستی مشتری]] * [[شماره تلفن ثابت مشتری]] * [[شماره تلفن همراه مشتری]] * **اگر شخص حقوقی است:** * [[نام کامل شرکت]] * [[شماره ثبت شرکت]] * [[شناسه ملی شرکت]] * [[کد اقتصادی شرکت]] * [[آدرس دقیق دفتر مرکزی شرکت]] * [[کد پستی شرکت]] * [[شماره تلفن ثابت شرکت]] * [[نام و نام خانوادگی مدیرعامل یا نماینده قانونی شرکت]] * [[سمت مدیرعامل یا نماینده قانونی شرکت]] * [[شماره ملی مدیرعامل یا نماینده قانونی شرکت]] ### ۲. موضوع مشارکت * [[عنوان دقیق و کامل پروژه/فعالیت اقتصادی مورد مشارکت (مثلاً: احداث و تکمیل مجتمع مسکونی، خرید و فروش کالای X، تولید محصول Y)]] * [[شرح جزئیات پروژه/فعالیت اقتصادی (شامل: نوع کالا/خدمت، ظرفیت تولید/تعداد واحدها، مراحل اجرا، بازار هدف و غیره)]] * [[محل اجرای پروژه/فعالیت اقتصادی (آدرس دقیق)]] * [[مجوزهای لازم برای اجرای پروژه (مثلاً: پروانه ساخت، جواز کسب، مجوز بهداشت، شماره ثبت سفارش و غیره) و شماره و تاریخ صدور هر یک]] ### ۳. سرمایه مشارکت * **سهم‌الشرکه بانک:** * [[مبلغ سهم‌الشرکه بانک به عدد و حروف و واحد پول (ریال/تومان)]] * [[نحوه پرداخت سهم‌الشرکه بانک (مثلاً: یکجا، در اقساط، بر اساس پیشرفت پروژه)]] * [[زمان‌بندی پرداخت سهم‌الشرکه بانک (در صورت پرداخت اقساطی)]] * **سهم‌الشرکه مشتری:** * [[مبلغ سهم‌الشرکه مشتری به عدد و حروف و واحد پول (ریال/تومان)]] * [[نوع سهم‌الشرکه مشتری (نقدی/غیرنقدی)]] * **اگر غیرنقدی است:** [[شرح دقیق اموال غیرنقدی (مثلاً: زمین به پلاک ثبتی X، ماشین‌آلات به شماره Y) و ارزش کارشناسی شده آن به عدد و حروف]] * [[نحوه و زمان تأمین سهم‌الشرکه مشتری]] * **کل سرمایه مشارکت:** [[مبلغ کل سرمایه مشارکت به عدد و حروف و واحد پول (مجموع سهم‌الشرکه بانک و مشتری)]] * **نسبت سهم‌الشرکه بانک به کل سرمایه:** [[درصد]] * **نسبت سهم‌الشرکه مشتری به کل سرمایه:** [[درصد]] ### ۴. مدت مشارکت * [[مدت زمان مشارکت به عدد و حروف (مثلاً: ۱۲ ماه، ۲ سال)]] * [[تاریخ شروع مشارکت]] * [[تاریخ پایان مشارکت]] ### ۵. پیش‌بینی سود و نحوه تقسیم آن * [[نرخ سود مورد انتظار پروژه به صورت درصدی]] * [[نحوه تقسیم سود (مثلاً: بر اساس نسبت سهم‌الشرکه، یا توافق دیگر)]] * [[درصد سهم سود بانک]] * [[درصد سهم سود مشتری]] ### ۶. تعهد مشتری به خرید سهم‌الشرکه بانک * [[مبلغ کل سهم‌الشرکه بانک که باید توسط مشتری خریداری شود به عدد و حروف]] * [[تعداد اقساط بازپرداخت سهم‌الشرکه بانک]] * [[مبلغ هر قسط بازپرداخت سهم‌الشرکه بانک به عدد و حروف]] * [[تاریخ سررسید اولین قسط]] * [[فواصل زمانی پرداخت اقساط (مثلاً: ماهانه، سه ماهه)]] * [[نرخ سود مورد انتظار بانک برای محاسبه سود اقساط (بر اساس مصوبات بانک مرکزی)]] * [[نحوه محاسبه سود و جریمه تأخیر در بازپرداخت اقساط (طبق ضوابط بانک مرکزی)]] ### ۷. تضمینات و وثایق * [[نوع تضمین/وثیقه اصلی (مثلاً: سند رهنی ملک، سفته، ضمانت‌نامه بانکی، سهام، حساب سپرده بلندمدت)]] * **اگر ملک است:** * [[پلاک ثبتی ملک]] * [[آدرس دقیق ملک]] * [[مشخصات مالک ملک (در صورت تفاوت با مشتری)]] * [[ارزش کارشناسی ملک به عدد و حروف]] * **اگر سفته است:** * [[تعداد برگ سفته]] * [[مبلغ هر برگ سفته به عدد و حروف]] * [[مشخصات صادرکننده/ضامن سفته]] * **اگر ضمانت‌نامه بانکی است:** * [[شماره ضمانت‌نامه]] * [[نام بانک صادرکننده]] * [[مبلغ ضمانت‌نامه به عدد و حروف]] * [[تاریخ اعتبار ضمانت‌نامه]] * [[سایر تضمینات (در صورت وجود، با ذکر جزئیات)]] ### ۸. حساب‌های بانکی * [[شماره حساب بانکی مشترک جهت واریز سهم‌الشرکه و هزینه‌ها (در صورت لزوم)]] * [[شماره حساب بانکی مشتری جهت واریز سهم‌الشرکه بانک]] * [[شماره حساب بانکی بانک جهت واریز اقساط بازپرداخت]] ### ۹. شرایط خاص (در صورت وجود) * [[هرگونه شرط یا توافق خاص دیگر که در قرارداد باید گنجانده شود (مثلاً: مراحل خاص نظارت بانک، تعهد به ارائه گزارش‌های مالی، بیمه پروژه، نحوه مدیریت پروژه)]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد زیر به ترتیب باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط بیمه پروژه:** در صورتی که پروژه دارای ریسک‌های خاصی است (مانند حوادث طبیعی، آتش‌سوزی، سرقت)، می‌توان شرط کرد که مشتری موظف به بیمه کردن پروژه به نفع بانک و خود باشد. * **شرط حساب مشترک:** در پروژه‌های بزرگ و پیچیده، می‌توان افتتاح حساب مشترک و واریز تمام درآمدها و پرداخت تمام هزینه‌ها از طریق آن را شرط کرد تا نظارت مالی دقیق‌تر باشد. * **شرط ارائه گزارش‌های دوره‌ای:** الزام مشتری به ارائه گزارش‌های مالی و عملیاتی در فواصل زمانی مشخص (مثلاً ماهانه یا فصلی) برای نظارت دقیق‌تر بانک. * **شرط ممنوعیت انتقال سهم‌الشرکه:** شرط عدم امکان انتقال سهم‌الشرکه مشتری به غیر بدون موافقت کتبی بانک. * **شرط حق تقدم خرید سهم‌الشرکه:** در صورت تمایل مشتری به فروش سهم‌الشرکه خود به غیر، بانک حق تقدم خرید داشته باشد. * **شرط بازرسی‌های فنی و مالی:** حق بانک برای اعزام بازرسان فنی و مالی جهت بررسی وضعیت پروژه در هر زمان. ## نکات و هشدارهای مهم * **ثبت رسمی:** در صورتی که وثیقه ملک باشد، قرارداد رهن باید به صورت رسمی در دفترخانه اسناد رسمی تنظیم و ثبت شود. سایر تضمینات نیز ممکن است نیاز به ثبت یا گواهی امضا داشته باشند. * **مجوزها:** اطمینان حاصل شود که مشتری کلیه مجوزهای لازم برای اجرای پروژه را اخذ کرده است. عدم وجود مجوزهای لازم می‌تواند منجر به ابطال قرارداد یا توقف پروژه شود. * **ارزیابی دقیق:** بانک باید قبل از انعقاد قرارداد، طرح توجیهی پروژه، توانایی مالی و اجرایی مشتری و ارزش وثایق را به دقت ارزیابی کند. * **مالیات و بیمه:** مسئولیت پرداخت مالیات‌های متعلقه به سود مشارکت و همچنین حق بیمه کارکنان پروژه (در صورت وجود) بر عهده مشتری است، مگر اینکه در قرارداد به نحو دیگری توافق شود. * **عدم ابهام:** تمامی بندها و شروط قرارداد باید کاملاً واضح و بدون ابهام باشند تا از بروز اختلافات آتی جلوگیری شود. * **رعایت ضوابط بانک مرکزی:** تمامی مفاد قرارداد، به‌ویژه نرخ سود و جریمه تأخیر، باید مطابق با آخرین بخشنامه‌ها و دستورالعمل‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران باشد. هرگونه تخلف از این ضوابط می‌تواند منجر به ابطال بخشی از قرارداد یا مشکلات حقوقی برای بانک شود. * **تغییرات قوانین:** طرفین باید آگاه باشند که قوانین و مقررات بانکی ممکن است در طول مدت قرارداد تغییر کند و این تغییرات بر قرارداد حاکم خواهد بود. ## دستورالعمل برای هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کن و حدس نزن. قرارداد را به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با رعایت ماده‌بندی شماره‌دار و بندهای زیرمجموعه، تنظیم کن. اعداد را هم به عدد و هم به حروف بنویس. از اصطلاحات حقوقی دقیق و بی‌ابهام استفاده کن. در پایان، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهمی که کاربر باید قبل از امضای قرارداد بررسی کند، ارائه کن. این چک‌لیست باید شامل موارد زیر باشد: * اطمینان از صحت کامل مشخصات طرفین. * بررسی دقیق موضوع و جزئیات پروژه. * تأیید مبالغ و زمان‌بندی پرداخت‌ها. * بررسی کامل شرایط تضمینات و وثایق. * مطالعه دقیق تعهدات و مسئولیت‌های هر دو طرف. * آگاهی از شرایط فسخ و وجه التزام. * تأیید مرجع حل اختلاف. * بررسی پیوست‌های قرارداد و اطمینان از کامل بودن آن‌ها. * مشاوره با وکیل یا کارشناس حقوقی مستقل در صورت نیاز.