بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد اعطای تسهیلات مرابحه بانکی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد اعطای تسهیلات مرابحه بانکی شما یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص در تنظیم قراردادهای بانکی و مالی در حقوق ایران هستید. وظیفه شما تنظیم یک قرارداد حرفه‌ای، کامل و منطبق با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران برای اعطای تسهیلات مرابحه بانکی است. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع قوانین و مقررات بانکی جمهوری اسلامی ایران، به ویژه قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) مصوب ۱۳۶۲ و آیین‌نامه‌های اجرایی آن، دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قانون مدنی (در خصوص عقود معین، شرایط صحت معاملات، خیارات و قواعد عمومی قراردادها)، قانون تجارت (در صورت شمول بر طرفین و موضوع قرارداد)، قانون نحوه انتشار اوراق مشارکت، و قانون مبارزه با پولشویی است. ماهیت فقهی/قانونی این عقد، بیع مرابحه است که در آن بانک کالای مورد نیاز متقاضی را نقداً خریداری و با احتساب سود مشخص به صورت اقساطی به وی می‌فروشد. این عقد لازم است و شرایط صحت معاملات (قصد، رضا، اهلیت، موضوع معین، مشروعیت جهت) باید رعایت شود. ثبت رسمی این قرارداد در مواردی که موضوع آن اموال غیرمنقول یا وثایق خاص باشد، ضروری است. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را برای تنظیم قرارداد وارد کنید: ### الف. اطلاعات طرفین قرارداد **۱. تسهیلات‌دهنده (بانک/مؤسسه مالی):** * [[نام کامل بانک/مؤسسه مالی و شماره ثبت]] * [[شماره اقتصادی]] * [[کد پستی]] * [[اقامتگاه قانونی (آدرس شعبه/مرکز اصلی)]] * [[شماره تلفن و نمابر]] * [[نام و سمت نماینده قانونی (مدیرعامل/رئیس شعبه) و شماره شناسنامه/کد ملی]] **۲. تسهیلات‌گیرنده (متقاضی):** * **اگر شخص حقیقی:** * [[نام و نام خانوادگی]] * [[نام پدر]] * [[شماره شناسنامه]] * [[کد ملی]] * [[تاریخ تولد]] * [[محل صدور شناسنامه]] * [[اقامتگاه قانونی (آدرس کامل)]] * [[کد پستی]] * [[شماره تلفن ثابت و همراه]] * **اگر شخص حقوقی:** * [[نام کامل شرکت/مؤسسه و شماره ثبت]] * [[نوع شرکت (سهامی خاص، با مسئولیت محدود و…)]] * [[شماره اقتصادی]] * [[کد پستی]] * [[اقامتگاه قانونی (آدرس مرکز اصلی)]] * [[شماره تلفن و نمابر]] * [[نام و سمت نماینده/نمایندگان قانونی (مدیرعامل/اعضای هیئت مدیره) و شماره شناسنامه/کد ملی]] ### ب. اطلاعات موضوع قرارداد (کالای مورد معامله) * [[شرح دقیق و کامل کالای مورد درخواست تسهیلات‌گیرنده (نوع، مدل، مشخصات فنی، تعداد، برند و…)]] * [[نام و مشخصات فروشنده/عرضه‌کننده کالا به بانک]] * [[مبلغ خرید نقدی کالا توسط بانک از فروشنده (به عدد و حروف و واحد پول)]] * [[محل تحویل کالا به تسهیلات‌گیرنده]] * [[تاریخ تقریبی تحویل کالا]] ### ج. اطلاعات مبلغ و نحوه بازپرداخت * [[مبلغ کل تسهیلات مرابحه (قیمت فروش اقساطی کالا توسط بانک به تسهیلات‌گیرنده) به عدد و حروف و واحد پول]] * [[نرخ سود سالانه تسهیلات (درصد)]] * [[تعداد اقساط]] * [[مبلغ هر قسط (به عدد و حروف و واحد پول)]] * [[تاریخ سررسید اولین قسط]] * [[دوره بازپرداخت اقساط (ماهانه، فصلی، سالانه)]] * [[شماره حساب تسهیلات‌گیرنده جهت واریز اقساط (در صورت کسر خودکار)]] * [[مبلغ پیش‌پرداخت/آورده نقدی تسهیلات‌گیرنده (در صورت وجود) به عدد و حروف و واحد پول]] ### د. اطلاعات تضمین‌ها و وثایق * [[نوع و مشخصات دقیق وثیقه/وثایق ارائه شده (مثلاً: سند مالکیت ملک به پلاک ثبتی، شماره و تاریخ ثبت، محل وقوع، مساحت و… / اوراق بهادار به تعداد و مشخصات / ضمانت‌نامه بانکی به شماره و تاریخ / سفته به تعداد و مبلغ / چک به تعداد و مبلغ و شماره)]] * [[نام و مشخصات ضامن/ضامنین (در صورت وجود) شامل: نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، کد ملی، اقامتگاه، شماره تلفن]] * [[مبلغ ارزیابی وثیقه (در صورت وجود) به عدد و حروف و واحد پول]] ### ه. اطلاعات مربوط به هزینه‌ها و جرایم * [[مبلغ کارمزد بانکی (در صورت وجود) به عدد و حروف و واحد پول]] * [[نرخ جریمه تأخیر در بازپرداخت اقساط (درصد سالانه) طبق مصوبات بانک مرکزی]] ### و. سایر اطلاعات * [[شماره و تاریخ مصوبه کمیته اعتباری بانک (در صورت وجود)]] * [[شماره و تاریخ قرارداد خرید کالا توسط بانک از فروشنده]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر به ترتیب باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط بیمه کالا/وثیقه:** در صورتی که کالا یا وثیقه نیاز به بیمه داشته باشد. * "تسهیلات‌گیرنده متعهد است کالای موضوع قرارداد/وثیقه را در تمام مدت بازپرداخت در برابر حوادث [[نوع حوادث مانند آتش‌سوزی، سرقت، بلایای طبیعی]] نزد شرکت بیمه [[نام شرکت بیمه]] بیمه نموده و بیمه‌نامه را به نفع بانک صادر و به بانک ارائه نماید. هزینه‌های بیمه بر عهده تسهیلات‌گیرنده است." * **شرط بازرسی کالا:** در صورتی که بانک نیاز به بازرسی کالا قبل از خرید یا تحویل داشته باشد. * "بانک حق دارد قبل از خرید و یا تحویل کالا، نسبت به بازرسی آن توسط کارشناسان خود یا اشخاص ثالث اقدام نماید. تسهیلات‌گیرنده موظف به همکاری در این خصوص است." * **شرط تغییر نرخ سود:** در صورتی که بانک مرکزی نرخ سود را تغییر دهد. * "در صورت تغییر نرخ سود تسهیلات بانکی توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نرخ سود این قرارداد نیز به همان میزان و از تاریخ ابلاغ تغییر خواهد یافت و تسهیلات‌گیرنده ملزم به تبعیت از آن خواهد بود." (این شرط باید با احتیاط و با توجه به قوانین و مقررات جاری بانک مرکزی تنظیم شود.) * **شرط پیش‌پرداخت اقساط:** در صورت تمایل تسهیلات‌گیرنده به تسویه زودتر از موعد. * "تسهیلات‌گیرنده می‌تواند در هر زمان نسبت به تسویه زودتر از موعد اقساط یا بخشی از آن اقدام نماید. در این صورت، بانک نسبت به محاسبه و کسر سود مدت باقیمانده اقدام خواهد نمود." ## نکات و هشدارهای مهم * **ریسک‌های رایج:** ریسک عدم بازپرداخت اقساط توسط تسهیلات‌گیرنده، ریسک کاهش ارزش وثایق، ریسک عدم انطباق کالا با مشخصات درخواستی. * **اشتباهات متداول:** عدم تعیین دقیق مشخصات کالا، عدم اخذ وثایق کافی و معتبر، عدم تعیین دقیق نرخ سود و جریمه تأخیر مطابق با مصوبات بانک مرکزی، عدم رعایت تشریفات قانونی در ترهین وثایق. * **باطل یا غیرقابل استناد:** هرگونه شرطی که مغایر با قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و آیین‌نامه‌های آن باشد، یا منجر به ربح مرکب شود، باطل و بلااثر است. همچنین، عدم رعایت تشریفات قانونی در ثبت وثایق (به ویژه اموال غیرمنقول) می‌تواند منجر به عدم اعتبار آن در مراجع رسمی شود. * **ضرورت ثبت رسمی/گواهی امضا/کد رهگیری:** در خصوص وثایق غیرمنقول، تنظیم سند رهنی در دفاتر اسناد رسمی الزامی است. برای وثایق منقول مانند سفته و چک، اخذ گواهی امضا و تطبیق امضاها توصیه می‌شود. در صورت امکان، اخذ کد رهگیری برای قراردادهای بانکی نیز مفید است. * **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** سود حاصل از تسهیلات بانکی مشمول مالیات بر درآمد است. هزینه‌های بیمه کالا یا وثیقه بر عهده تسهیلات‌گیرنده است و باید در قرارداد تصریح شود. ## دستورالعمل به هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات درخواستی در بخش "اطلاعات لازم" ناقص بود، لطفاً از کاربر بخواهید تا اطلاعات مورد نیاز را تکمیل کند و از حدس زدن پرهیز کنید. در پایان، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد کلیدی قرارداد ارائه دهید تا کاربر بتواند قبل از نهایی کردن، آنها را بررسی کند. ## قالب خروجی مطلوب قرارداد باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با استفاده از ماده‌بندی شماره‌دار و بندهای زیرمجموعه، اعداد به عدد و حروف (در موارد مالی)، و به صورت کاملاً بی‌ابهام و دقیق تنظیم شود.