بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تورق بانکی برای تأمین نقدینگی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تورق بانکی برای تأمین نقدینگی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق تجارت بین‌الملل و بانکداری اسلامی، یک قرارداد تورق بانکی (Tawarruq / Commodity Murabahah Financing Agreement) برای تأمین نقدینگی، با رعایت دقیق اصول فقهی و قوانین جاری ایران، تنظیم کن. این قرارداد باید حرفه‌ای، کامل، بی‌ابهام و منطبق با استانداردهای بین‌المللی بانکداری اسلامی باشد. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد تابع قوانین جمهوری اسلامی ایران، به‌ویژه قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قانون مدنی (به‌ویژه مواد مربوط به عقود بیع، وکالت و شرایط صحت معاملات)، قانون تجارت، و در صورت لزوم، اصول فقهی حاکم بر عقد مرابحه و تورق (به‌عنوان یک ابزار تأمین مالی مبتنی بر مرابحه کالایی) خواهد بود. قواعد آمره مربوط به ربا، پولشویی و تأمین مالی تروریسم باید کاملاً رعایت شود. ماهیت فقهی این عقد، بیع کالایی است که به‌صورت نسیه با سود انجام شده و سپس مشتری آن را به شخص ثالث به‌صورت نقدی می‌فروشد. این قرارداد باید از نظر شرعی و قانونی صحیح و قابل استناد باشد و از شبهه ربا دور باشد. ## اطلاعات لازم **۱. طرفین قرارداد:** * **بانک/مؤسسه مالی:** * [[نام کامل بانک/مؤسسه مالی، شماره ثبت و شناسه ملی]] * [[آدرس دقیق و کد پستی بانک/مؤسسه مالی]] * [[نام و سمت نماینده قانونی/امضاکنندگان مجاز بانک]] * [[شماره تماس و ایمیل بانک]] * **مشتری (متقاضی نقدینگی):** * **شخص حقوقی:** * [[نام کامل شرکت، شماره ثبت و شناسه ملی]] * [[آدرس دقیق و کد پستی شرکت]] * [[نام و سمت نماینده قانونی/امضاکنندگان مجاز شرکت]] * [[شماره تماس و ایمیل شرکت]] * **شخص حقیقی:** * [[نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، کد ملی، تاریخ تولد]] * [[آدرس دقیق و کد پستی محل اقامت]] * [[شماره تماس و ایمیل]] **۲. موضوع قرارداد:** * [[نوع و مشخصات دقیق کالای مورد معامله (مثلاً فلزات صنعتی در بورس LME، گواهی سپرده کالایی و غیره)]] * [[مقدار کالای مورد معامله به واحد مربوطه]] * [[محل نگهداری/تحویل کالای مورد معامله (مثلاً انبار بورس کالا)]] **۳. مبلغ و نحوه پرداخت:** * **قیمت خرید نسیه کالا توسط مشتری از بانک:** * [[مبلغ کل به عدد و حروف و واحد پول (ریال/دلار/یورو)]] * [[نرخ سود/مرابحه سالانه به درصد]] * [[تعداد اقساط و زمان‌بندی پرداخت اقساط (مثلاً ماهانه، فصلی)]] * [[تاریخ سررسید اولین قسط]] * [[تاریخ سررسید آخرین قسط]] * **قیمت فروش نقدی کالا توسط مشتری به شخص ثالث:** * [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول (ریال/دلار/یورو)]] * **حساب بانکی مشتری برای واریز وجه نقد حاصل از فروش:** * [[شماره حساب، شماره شبا و نام بانک]] **۴. مدت قرارداد:** * [[تاریخ شروع قرارداد]] * [[تاریخ پایان قرارداد (تاریخ سررسید آخرین قسط)]] **۵. تضمین‌ها و وثایق:** * [[نوع تضمین/وثیقه (مثلاً سند ملکی، سفته، چک، ضمانت‌نامه بانکی، سهام، سپرده نقدی)]] * [[مشخصات دقیق تضمین/وثیقه (مثلاً شماره سند، پلاک ثبتی، مبلغ سفته/چک، مشخصات ضامن)]] * [[مبلغ تضمین/وثیقه به عدد و حروف و واحد پول]] **۶. شرایط خاص:** * [[هرگونه شرط یا توافق خاص دیگر که طرفین مایل به درج آن هستند (مثلاً حق فسخ در صورت عدم تحقق شرایط خاص، شروط مربوط به بیمه کالا)]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد زیر باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط بیمه کالا:** در صورتی که کالا نیاز به بیمه داشته باشد، بندی برای بیمه کالا توسط [[بانک/مشتری]] و تعیین ذینفع بیمه. * **شرط بازرسی کالا:** در صورتی که کالا نیاز به بازرسی کیفی یا کمی داشته باشد، بندی برای بازرسی کالا توسط [[شخص ثالث متخصص]] پیش از انجام معامله. * **شرط تغییر نرخ سود شناور:** در صورتی که نرخ سود بر اساس شاخص‌های بازار (مثلاً نرخ سود بین بانکی) قابل تغییر باشد، بندی برای تعدیل نرخ سود در طول مدت قرارداد. * **شرط پیش‌پرداخت:** در صورت توافق بر پرداخت بخشی از قیمت خرید نسیه کالا به‌صورت پیش‌پرداخت توسط مشتری. * **شرط واگذاری حقوق:** در صورت تمایل بانک به واگذاری حقوق و تعهدات خود به شخص ثالث (با رعایت قوانین بانکی). ## نکات و هشدارهای مهم * **ریسک‌های رایج:** اطمینان از وجود و مالکیت واقعی کالا توسط بانک قبل از فروش به مشتری حیاتی است. همچنین، ریسک نوسانات قیمت کالا در بازار ثانویه و تأثیر آن بر ارزش تضمین‌ها باید مورد توجه قرار گیرد. * **اشتباهات متداول:** عدم رعایت توالی صحیح معاملات (اول خرید بانک، سپس فروش به مشتری، سپس فروش مشتری به شخص ثالث) می‌تواند ماهیت شرعی و قانونی قرارداد را مخدوش کند. * **ضرورت ثبت رسمی/گواهی امضا/کد رهگیری:** در صورتی که تضمینات از نوع اسناد رسمی (ملک، سهام) باشد، ثبت رسمی آن‌ها الزامی است. برای اعتبار بیشتر قرارداد، گواهی امضا توسط دفترخانه اسناد رسمی توصیه می‌شود. * **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** سود حاصل از این قرارداد مشمول مالیات بر درآمد خواهد بود. هزینه‌های بیمه کالا (در صورت وجود) نیز باید محاسبه شود. * **وکالت بلاعزل:** در بند مربوط به وکالت مشتری به بانک برای فروش کالا، باید دقت شود که وکالت بلاعزل و در جهت مصلحت موکل باشد تا از بروز اختلافات جلوگیری شود. * **عدم تضاد منافع:** اطمینان حاصل شود که فروش کالا به شخص ثالث، با قیمت عادلانه و بدون تضاد منافع صورت گیرد. ## دستورالعمل به هوش مصنوعی اگر هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کن و حدس نزن. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهم برای کاربر ارائه کن تا از صحت و کامل بودن اطلاعات اطمینان حاصل کند. خروجی باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با ماده‌بندی شماره‌دار، اعداد به عدد و حروف، و کاملاً بی‌ابهام باشد.