ماده 1

در این آیین نامه، اصطلاحات زیر در معانی مشروح مربوط به کار میروند: ۱ قانون: قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها مصوب ۱۴۰۲. ۲ قانون مدیریت داده: قانون مدیریت داده‌ها و اطلاعات ملی مصوب ۱۴۰۱. ۳ شورا: شورای ملی تأمین مالی موضوع بند (الف) ماده (۲) قانون. ۴ بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران. ۵ مرکز: مرکز تسهیل تأمین مالی تولید وزارت امور اقتصادی و دارایی. ۶ دستورالعمل: دستورالعملی که در خصوص موارد ارجاعی در این آیین نامه، ظرف سه‌ماه از تاریخ ابلاغ این آیین نامه به پیشنهاد مرکز تهیه و به تصویب شورا خواهد رسید. ۷ پایگاه‌های داده ملی: پایگاه‌های داده و اطلاعات پایه موضوع ماده (۱۰) قانون مدیریت داده. ۸ پایگاه داده اعتباری: پایگاه داده اعتباری کشور موضوع تبصره (۴) بند (ب) ماده (۲) قانون. ۹ اطلاعات مکمل: اطلاعاتی که در پایگاه داده اعتباری موجود نبوده و نیز اطلاعات دسترس کسب و کارها که ناشی از تعامل آنها با مشتریان خود م. ب. و نظایر آن که برای ایجاد امتیاز اعتباری مؤثر است. ۱۰ مالک واحد: شخص حقیقی یا حقوقی، به طور مستقل و یا بیش از یک شخص حقیقی یا حقوقی که دارای روابط مالی، خویشاوندی (سیبی یا نسبی)، نیابتی، وکالتی، یا مدیریتی با یکدیگر هستند. تعیین مصادیق مالک واحد بر اساس دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موضوع بخشنامه شماره ۰۲/۳۱۷۰۷۸ بانک مرکزی انجام می‌شود. ۱۱ اعتبار سنجی: فرایندی که با هدف سنجش اعتبار یا سنجش مخاطره (ریسک) اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی با استفاده از داده‌ها و الگو (مدل)های مربوط، به اختصاص امتیاز اعتباری به اشخاص یا تهیه گزارش اعتباری منتهی می‌شود. ۱۲ امتیاز اعتباری: شاخصی کمی مبتنی بر داده‌ها و الگو(مدل)های معین که بیانگر احتمال عدم بازپرداخت به موقع (نکول) یا تعیین مخاطره اعتباری اشخاص است. ۱۳ گزارش اعتباری: گزارشی که توسط شرکت‌های اعتبار سنجی تهیه شده و حداقل مشتمل بر سوابق اعتباری و امتیاز اعتباری است. ۱۴ شرکت‌های اعتبار سنجی تحت‌نظارت بانک مرکزی: شرکت‌های اعتبار سنجی تحت‌نظارت بانک مرکزی موضوع بند (ر) ماده (۱٪) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب ۱۴۰۲. ۱۵ شرکت اعتبار سنجی نوع یک: شخص حقوقی که به جمع‌آوری اطلاعات اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی از تأمین کنندگان مختلف اطلاعات به واسطه پایگاه داده اعتباری و پایگاه‌های داده ملی مبتنی بر ماده (۷) قانون مدیریت داده و همچنین اطلاعات دارندگان اطلاعات مکمل بر اساس تبصره (۳) ماده (۲۰) این آیین نامه جهت تهیه امتیاز اعتباری، گزارش اعتباری برای ارائه به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، صندوق‌های تضمین و نهادهای مالی موضوع قانون، شرکت اعتبار سنجی نوع دو و سایر بهره‌برداران و استفاده کنندگان مجاز یا ارائه خدمات مشاوره بهبود اعتبار به مشتریان، اقدام می‌نماید. ۱۶ شرکت اعتبار سنجی نوع دو: شخص حقوقی که به فعالیت‌های موضوع ماده (۲۰) این آیین نامه اشتغال دارد. ۱۷ استفاده کنندگان: کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی از قبیل شرکت‌های بیمه، نمایندگی‌های بیمه کارگزاری‌ها، شرکت‌های فناوری بیمه‌ای (اینشور تک‌ها)، شرکت‌های فناوری مالی (فینتک‌ها)، شرکت‌های واسپاری (لیزینگ‌ها)، صندوق‌های قرض‌الحسنه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، نهادهای فعال در بازار سرمایه، شرکت‌های ارزیاب خسارت، صندوق‌های تضمین، صندوق نوآوری و شکوفایی و صندوق‌های پژوهش و فناوری به تشخیص شورا که از خدمات شرکت اعتبار سنجی نوع یک یا شرکت اعتبار سنجی نوع دو با اخذ رضایت مشتری، استفاده می‌کنند. ۱۸ مشتری: اشخاص حقیقی یا حقوقی که درخواست خود نظیر دریافت گزارش‌های اعتباری مرتبط با خ. ر. ب. شرکت اعتبار سنجی ارائه می‌کنند. ۱۹ متقاضی: اشخاص حقیقی و حقوقی که درخواست موافقت اصولی، مجوز تأسیس، مجوز فعالیت و یا سهامداری بیش از یک درصد (۱٪) شرکت اعتبار سنجی نوع یک یا درخواست مجوز فعالیت شرکت اعتبار سنجی نوع دو را به شورا اعلام می‌کنند. ۲۰ تأمین کنندگان اطلاعات: مراجع تأمین کننده داده‌های مورد نیاز پایگاه‌های داده ملی و پایگاه داده اعتباری شامل مراجع مذکور در تبصره (۴) بند (ب) ماده (۲) قانون و سایر مراجع به تشخیص شورا، طبق جزء (۱ ۳) بند (ب) ماده (۲) قانون. ۲۱ موافقت اصولی: موافقت الکترونیکی شورا با تقاضای اولیه متقاضیان تأسیس شرکت اعتبار سنجی. ۲۲ مجوز تأسیس: موافقت الکترونیکی وزارت امور اقتصادی و دارایی با ثبت شرکت اعتبار سنجی در مرجع ثبتی. ۲۳ مجوز فعالیت: موافقت الکترونیکی وزارت امور اقتصادی و دارایی (بعد از تأیید شورا) به منظور شروع یا ادامه فعالیت شرکت اعتبار سنجی. ۲۴ درگاه: درگاه ملی مجوزها موضوع مواد (۱٪) و (۷) قانون اجرای سیاست‌های کلی اصل چهل و چهارم (۴۴) قانون اساسی و اصلاحات بعدی آن. ۲۵ سامانه‌های الکترونیکی: سامانه‌ای که توسط شرکت‌های اعتبار سنجی نوع یک و دو ایجاد شده و دریافت گزارش اعتبار سنجی توسط مشتری و استفاده کنندگان از طریق این سامانه خواهد بود.