دعاوی کیفری › بانک، ارز و بورس
دعوای تاسیس غیر قانونی بانک
راهنمای دعوای تاسیس غیر قانونی بانک
- تعریف
- تأسیس بانک، مؤسسه اعتباری یا هرگونه نهاد پولی بدون اخذ مجوز رسمی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، جرم محسوب میشود. این اقدام به دلیل مخاطراتی که برای نظام پولی و اقتصادی کشور و سپرده‌های مردم ایجاد می‌کند، ممنوع است. هرگونه فعالیت تحت عناوین مشابه بانکداری یا صرافی بدون مجوز، مشمول این عنوان مجرمانه است. شاکی و متهم: شاکی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران یا اشخاص متضرر. متهم: اشخاص حقیقی یا حقوقی که اقدام به تأسیس غیرقانونی نموده‌اند.
- خواهان و خوانده
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران علیهِ [نام متهم / مدیران مؤسسه غیرقانونی]
- ماهیت
- کیفری؛ غیرقابل گذشت (به دلیل اخلال در نظام اقتصادی).
- مرجع صالح
- دادسرای عمومی و انقلاب (معمولاً دادسرای ویژه رسیدگی به جرایم اقتصادی) محل وقوع جرم.
- مستندات قانونی
- قانون پولی و بانکی کشور، قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی، قانون مجازات اخلالگران در نظام اقتصادی کشور.
- مدارک لازم
- گزارش بازرسان بانک مرکزی، مستندات تبلیغات و فعالیت‌های بانکی متهم، اسناد مالی و تراکنش‌های بانکی، شهادت شهود یا شکات خصوصی.
- مهلت‌ها
- مرور زمان تعقیب و اجرای حکم طبق قانون مجازات اسلامی.
- هزینه
- هزینه دادرسی کیفری (طبق تعرفه).
- مراحل
- ۱. ثبت شکایت توسط بانک مرکزی یا شکات ۲. ارجاع به دادسرای ویژه جرایم اقتصادی ۳. تحقیقات مقدماتی و بازرسی از محل ۴. صدور قرار تأمین کیفری ۵. صدور کیفرخواست ۶. رسیدگی در دادگاه ویژه ۷. صدور حکم و اجرای آن.
- نکات و اشتباهات رایج
- ۱. عدم تفکیک بین فعالیت‌های قانونی (مانند صندوق‌های قرض‌الحسنه مجاز) و فعالیت‌های غیرمجاز. ۲. نادیده گرفتن نقش تبلیغات در اثبات جرم. ۳. عدم توقیف فوری اموال و وجوه در ابتدای پرونده که منجر به خروج سرمایه میشود. ۴. اشتباه در تشخیص مرجع صالح (گاهی به اشتباه در دادگاه‌های عمومی عادی مطرح میشود).
نمونهٔ خواسته
تعقیب و مجازات کیفری متهم به اتهام تأسیس غیرقانونی بانک/مؤسسه اعتباری و اخلال در نظام پولی کشور. نمونهٔ شرحِ شکایت: ریاست محترم دادسرای عمومی و انقلاب؛ با سلام، به استحضار می‌رساند متهم [نام متهم] بدون اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، اقدام به تأسیس مؤسسه‌ای تحت عنوان [نام مؤسسه] نموده و با جذب سپرده‌های مردمی، عملاً در حال انجام عملیات بانکی است. این اقدام علاوه بر غیرقانونی بودن، موجب اخلال در نظام پولی کشور گردیده است. لذا با توجه به گزارش پیوست، تقاضای تعقیب کیفری متهم و پلمب محل و توقیف وجوه را دارم.
نمونهٔ شرحِ دادخواست
پرسش‌های متداول
آیا صندوق‌های قرض‌الحسنه خانگی هم مشمول این جرم می‌شوند؟
خیر، اگر فعالیت محدود به اعضای خانواده و بدون جذب سپرده عمومی باشد، معمولاً جرم نیست، اما اگر به صورت عمومی جذب سپرده کنند، مشمول قانون می‌شوند.
مجازات تأسیس بانک غیرقانونی چیست؟
بسته به میزان اخلال، میتواند شامل حبس، جریمه نقدی و رد مال باشد و در صورت اخلال عمده، مجازاتهای سنگینتر (مفسد فیالارض یا حبسهای طولانی) دارد.
آیا بانک مرکزی میتواند مستقیماً محل را پلمب کند؟
بانک مرکزی میتواند با دستور قضایی اقدام به پلمب نماید.
آیا سپردهگذاران در این بانکها میتوانند شکایت کنند؟
بله، سپردهگذاران میتوانند به عنوان شاکی خصوصی برای استرداد وجوه خود شکایت کنند.
این متن با کمکِ هوش مصنوعی و گاه با کنترلِ کارشناس، به زبانِ ساده تهیه شده؛ برای پروندهٔ خودتان با وکیل مشورت کنید. گاه عبارت‌ها در هر پرونده معنای خاصِ خود را دارند و ممکن است خطا داشته باشد.
صفحه‌های مرتبط
- به زبانِ ساده: توضیحِ ساده برای همه
- راهنمای کامل: راهنمای حقوقی مسدود شدن حساب بانکی و روش‌های رفع مسدودی آن
- جرم: تاسیس غیرقانونی بانک
قوانین و مواد
- قانون بودجه سال 1374 کل کشور
- قانون بودجه سال 1375 کل کشور
- قانون فهرست قوانین و احکام نامعتبر در حوزه شوراها و شهرداری ها مصوب 1400/11/10
- قانون بودجه سال 1403 کل کشور (بخش اول) «سقف منابع عمومی دولت و مفروضات منابع و مصارف»
- قانون بودجه سال 1404 کل کشور (بخش اول) «سقف منابع عمومی دولت و مفروضات منابع و مصارف»
- قانون فهرست قوانین و احکام نامعتبر در حوزه سلامت مصوب 1399/08/05
- قانون بودجه سال 1374 کل کشور
- تبصره 2:…تطبیق عملیات شرکت‌با بودجه مصوب را که توسط شرکت تهیه و پس از رسیدگی و اظهار نظر بازرس قانونی به مجمع ارائه می‌گردد، مورد ارزیابی قرار داده و تصمیمات‌مقتضی را اتخاذ نمایند. کلیه شرکتهای دولتی و موسسات انتفاعی وابسته به دولت موضوع این بند مکلفند تغییرات موضوع ا… … …به استثنای بانکها و شرکتهای بیمه در خارج از کشور ممنوع‌است. تخلف از این امر به منزله تصرف غیر قانونی در اموال دولتی محسوب میشود. ح ( ) - در سال 1374 کلیه شرکتهای دولتی منظور در قسمت هشتم این قانون از جمله شرکتهای دولتی که شمول قوانین و مقررات عمومی بر آن… … …وزارتخانه‌ها، موسسات دولتی و شرکتهای دولتی از اشخاص حقیقی و حقوقی‌منحصراً در مواردی که در مقررات قانونی مربوط به آنها معین شده یا میشود مجاز م. ب. و وجوه دریافتی بایستی به حسابهای تعیین شده در‌خزانه‌داری کل کشور (به استثناء بانکها و شرکتهای بیمه و موسسات…
- قانون بودجه سال 1375 کل کشور
- تبصره 2:…تطبیق عملیات شرکت با بودجه مصوب را که توسط شرکت تهیه و پس از رسیدگی و اظهار نظر‌بازرس قانونی به مجمع ارائه می‌گردد، مورد ارزیابی قرار داده و تصمیمات مقتضی را اتخاذ نمایند. کلیه شرکتهای دولتی و موسسات انتفاعی وابسته به دولت موضوع این بند مکلفند تغییرات موضوع ای… … …که به صورت عمومی فعالیت می‌نمایند در خارج از کشور ممنوع است. تخلف از این امر به منزله تصرف غیر قانونی در اموال دولتی محسوب میشود. ح ( ) - دریافت هر گونه وجهی تحت هر عنوان در سال 1375 توسط وزارتخانه‌ها، موسسات دولتی و شهرداریها و شرکتهای دولتی از اشخاص حقیقی … … …موسسات دولتی و شهرداریها و شرکتهای دولتی از اشخاص حقیقی و حقوقی منحصراً در مواردی که در مقررات قانونی مربوط به آنها معین شده یا میشود مجاز م. ب. و وجوه دریافتی بایستی به حسابهای تعیین شده در خزانه‌دار کل کشور (به استثناء بانکها و شرکتهای بیمه و موسسات اعتبا…
- قانون فهرست قوانین و احکام نامعتبر در حوزه شوراها و شهرداری ها مصوب 1400/11/10
- ماده واحده:از تاریخ لازم الاجراء شدن این قانون، احکام قانونی مذکور در پیوست، منسوخ اعلام می گردد. 1 تصمیم قانونی راجع به امتداد مجلس شورای ملی ماده 2 2 پروگرام کابینه آقای میرزا محمدولی خان سپهدار اعظم بند 12 متن برنامه 3 قانون تعمیر مقبره نادرشاه ماده 5 4 پروگرام کابینه… … …قانون بودجه سال یکهزار و سیصد و بیست و شش مجلس شورای ملی بند 6 ماده 1 34 تصمیم قانونی راجع به رأی اعتماد به دولت جناب آقای ساعد نخست وزیر بند 8 پیوست 35 قانون بودجه سال 1328 کل کشور تبصره 22 و بندهای 5، 6 و10 تبصره 32 ماده 2 36 تصمیم قانونی دائر به ابراز رأی ا… … …دکتر محمد مصدق جزء های 1و 6 بند1 پیوست 37 قانون تشویق صادرات و تولید ماده 1 38 تصمیم قانونی راجع باجازه مصرف اعتبارات منظور در فصول ششگانه برنامه هفت ساله سازمان برنامه ردیف 1 فقره 13 ماده واحده 39 تصمیم قانونی مربوط به تکمیل تصمیم راجع به اجازه مصرف اعتبارات …
- قانون بودجه سال 1403 کل کشور (بخش اول) «سقف منابع عمومی دولت و مفروضات منابع و مصارف»
- تبصره 16:…اجرایی، دستورالعمل و سایر موارد شده اند ولی مدت خاصی پیش بینی نشده است حداکثر مهلت قانونی تهیه، تصویب و ابلاغ آن، دو ماه م. ب.. ب - اجرای احکام مندرج در این قانون مربوط به سال 1403 است و قانون تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت با اصلاحات و الحاقات بعدی جهت اجرای… … …ملی موضوع ردیف 140149 خدمات کارت ملی هوشمند فعال سازی امضای الکترونیک 500,000 18 درآمد حاصل از خدمات الکترونیکی (به کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از دولتی و غیردولتی) خدمات ثبت ولادت و صدور شناسنامه ثبت ولادت در مهلت قانونی به همراه صدور شناسنامه 1,300,000 18… … …و صدور شناسنامه ثبت ولادت در مهلت قانونی به همراه صدور شناسنامه 1,300,000 18 درآمد حاصل از خدمات الکترونیکی (به کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از دولتی و غیردولتی) خدمات ثبت ولادت و صدور شناسنامه ثبت ولادت بعد از مهلت قانونی (تا سه ماه) به همراه صدور شناسنامه 1…
- قانون بودجه سال 1404 کل کشور (بخش اول) «سقف منابع عمومی دولت و مفروضات منابع و مصارف»
- تبصره 1:…گمرکی را تهیه و میزان درآمد از دست رفته دولت، ناشی از موارد مذکور را ب. ت. ب. استنادات قانونی مربوط به تفکیک محاسبه نموده و گزارش تفصیلی آن را به کمیسیونهای اقتصادی و برنامه و بودجه و محاسبات مجلس شورای اسلامی و دیوان محاسبات کشور ارسال نماید. سازمان برنامه و… … …حقوقی دارای پروانه بهره برداری از وزارتخانه های ذی ربط در فعالیت های تولیدی در سال 1403 پنج واحد درصد کاهش می یابد. این بخشودگی علاوه بر سایر معافیت ها و بخشودگی ها و مشوق های قانونی اشخاص مذکور م. ب.. گ - در اجرای بند «ث» ماده (78) قانون برنامه هفتم پیشرفت، … … …جهت تامین تجهیزات و ماشین آلات سبک و سنگین به منظور ماموریت های بسیج سازندگی استان ها در مناطق محروم و کم برخوردار، سازمان جمع آوری و فروش اموال تملیکی موظف است با رعایت قوانین از جمله قانون تاسیس سازمان جمع آوری و فروش اموال تملیکی و اساسنامه آن با اصلاحات …
- قانون فهرست قوانین و احکام نامعتبر در حوزه سلامت مصوب 1399/08/05
- ماده واحده:از تاریخ لازم الاجراء شدن این قانون،احکام قانونی مذکور در پیوست، منسوخ اعلام می گردد. ۱. قانون طبابت مصوب ۱۱ /۰۳ /۱۲۹۰ مواد ۱، ۳ الی ۹، ۱۱ و ۱۳ ۲. قانون در باب تجدید کنترات مسیو لاتس و استخدام یک نفر معلم طب فرانسوی و یک نفر معلم تاریخ طبیعی مصوب ۰۱ /۰۶ /۱۲۹۰… … …و دی ماه ۱۳۲۳ کل کشور مصوب ۳۰ /۰۹ /۱۳۲۳ تبصره ۲ ماده ۲ ۱۰۸. قانون اجازه اجرای لایحه قانونی سازمان وزارت بهداری پس از تصویب کمیسیون بهداری مجلس مصوب ۰۸ /۱۱ /۱۳۲۳ ماده واحده ۱۰۹. قانون بودجه سال یکهزار و سیصد و بیست و چهار مجلس شورای ملی مصوب ۰۵ /۰۴ /۱۳۲۴ جدول پ… … …های بهداری، رئیس (پزشک قراردادی)، پزشک (قراردادی)، پزشکیار، هزینه بهداری) ۱۱۷. تصمیم قانونی راجع به رأی اعتماد به دولت جناب آقای ساعد نخست وزیر مصوب ۱۷ /۰۹ /۱۳۲۷ بند ۴ پیوست ۱۱۸. قانون اجازه استخدام پنج نفر از پزشکان عالی رتبه آلمان و اطریشی برای تدریس در دانش…
- قانون بودجه سال 1403 کل کشور (بخش اول) «سقف منابع عمومی دولت و مفروضات منابع و مصارف»
- تبصره 7:…قیمت تمام شده فروش هر مترمکعب آب و دفع فاضلاب را (پس از تایید سازمان حسابرسی به عنوان بازرس قانونی) با بدهی طرحهای تملک دارایی های سرمایه ای به بهره برداری رسیده شرکتهای زیرمجموعه وزارت نیرو موضوع ماده (32) قانون برنامه و بودجه کشور با اصلاحات و الحاقات بعدی ا… … …- در اجرای مواد (2) و (4) قانون تاسیس صندوق بیمه همگانی حوادث طبیعی حداکثر حق بیمه پایه سالانه هر واحد مسکونی دارای انشعاب قانونی برق در سال 1403 به مبلغ سه میلیون (3,000,000) ریال تعیین میشود که سهم مالکان به مبلغ سالانه نهصد هزار (900،000) ریال توسط وزارت ن… … …آبهای ژرف به ویژه در استان سیستان و بلوچستان و سایر فناوری های آب در چهارچوب اعتبارات مصوب و یا با مشارکت بخش غیردولتی، اقدامات قانونی به عمل آورد. همچنین جهت تثبیت، استمرار و افزایش حقابه ایران از رودخانه هیرمند، اقدام سیاسی، اقتصادی و عمرانی لازم را در چهارچ…
آرا، نظریات، مقررات و دکترینِ مرتبط 501
عینِ عبارت · تاسیس …خواهان شکایت استدلال کرده که بر اساس ماده 5 قانون ضوابط تاسیس بانک‌های غیر دولتی، بانک‌هایی که بخشی از سرمایه آنها متعلق به دولت یا نهادهای عمومی است، نم…
عینِ عبارت · تاسیس …: در پرونده شماره 90/1090، موسسه قرض الحسنه جوانان خیّر مرند به منظور ابطال دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صندوق‌های قرض الحسنه که در تاریخ 20 مرداد 1388 توسط شورای پول و اعتبار م…
عینِ عبارت · تاسیس …صد و چهل و هشتمین جلسه شورای پول و اعتبار که در تاریخ 1379/09/20 به تصویب رسیده و مربوط به ضوابط تاسیس بانک غیردولتی است، مطرح گردید.…
عینِ عبارت · تاسیس …ب. لذا خواستار ابطال آن م. ب.. مبنای تهیه ضوابط مزبور مقررات ناظر بر تاسیس و شیوه فعالیت موسسه های اعتباری غیر بانکی مصوب 1373 و ضوابط تاسیس بانک های غیر دولتی…
قانون بانکداری
عینِ عبارت · تاسیس مصوب 1334/04/05 کمیسیون مشترک مجلسین فصل اول - تاسیس بانک ماده 1 - بانک موسسه ایست که به صورت شرکت سهامی مطابق قانون تجارت تشکیل شده و براساس مو…
عینِ عبارت · تاسیس آیین‌نامه اجرایی نحوه تاسیس و عملیات شعب بانک های خارجی درایران مصوب 1387/12/28 هیات وزیران هیات وزیران در جلسه مورخ 138…
نظریه مشورتی شماره 7/1402/33 مورخ 1402/05/30
عینِ عبارت · تاسیس …علاوه بر این، حکم مقرر در ماده واحده قانون تاسیس بانک‌های غیردولتی مصوب 1379 که مصوبات بانک مرکزی در مورد حداقل و حداکثر سود بانکها را آمره…
عینِ عبارت · تاسیس …با تصویب ماده 98 قانون برنامه سوم توسعه و قانون اجازه تاسیس بانک‌های غیردولتی در فروردین سال 1379، اجازه تاسیس بانک‌های غیردولتی داده شد و ا…
عینِ عبارت · تاسیس …مجمع عمومی فوق‌العاده بانک رفاه کارگران در چهار بند مطرح شده است که در بند اول آن به شرح چگونگی و نحوه تاسیس، تشکیل و ثبت بانک رفاه کارگران در سال 1339 و سیر تغییرات آن لغایت تاریخ ارائه گزارش (…
عینِ عبارت · تاسیس …شاکی، به نمایندگی از خود، ادعا کرد که هیات امنای موسسه، بدون رعایت قوانین و مقررات مربوط به تاسیس موسسات آموزش عالی، اقدام به تصویب اساسنامه جدید و تغییر نام موسسه قبلی کرده و این عمل را مغا…
عینِ عبارت · تاسیس …ت تضامنی اردوخانی و کریمیان درخواست ابطال مواد 5، 8، تبصره ماده 9، 11، 21 و 45 دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها که در تاریخ 1393/05/28 توسط شورای پول و اعتبار تصویب شده است، مط…
عینِ عبارت · تاسیس آیین‌نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری غیردولتی مصوب 1393/10/28 هیات وزیران هیات وزیران در جلسه 1393/10/28 ب…
عینِ عبارت · تاسیس …جمهوری اسلامی ایران در خصوص تفویض اختیارات تنظیم‌گرانه به شرکت شاپرک است. شاکی ادعا کرده است که تاسیس شرکت شاپرک و اعطای اختیارات عمومی به آن، بدون مجوز قانونی و خارج از صلاحیت بانک مرکزی صورت گ…
نظریه مشورتی شماره 7/1403/931 مورخ 1403/12/12
عینِ عبارت · تاسیس …ده 20 قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) مصوب 1362 با اصلاحات بعدی و بند «الف» ماده واحده قانون اجازه تاسیس بانک‌های غیر دولتی مصوب 1379، دولت و به طور خاص، بانک مرکزی به عنوان نهاد ناظر بر بانک…
عینِ عبارت · تاسیس …کار: شکات به دلایل ذیل خواهان ابطال موافقت نامه بانک مرکزی به شماره 30759/90 مورخ 13/2/1390 با موضوع تاسیس کانون صرافان ایرانیان و موافقت با حضور نمایندگان بانک مرکزی در اساسنامه کانون صرافان بود…
عینِ عبارت · تاسیس اصلاح مواد (17) و (23) آیین‌نامه اجرایی تاسیس و فعالیت سازمانهای غیردولتی مصوب 1382/06/12 هیات وزیران هیات وزیران در جلسه مورخ 1382/6/12…
عینِ عبارت · تاسیس …0 درصد در دوران مشارکت و 36 درصد به عنوان ماخذ خسارت عدم انجام تعهد) دریافت کرده است. بانک خصوصی مجوز تاسیس از بانک مرکزی داشته ولی فاقد مجوز فعالیت بوده است.…
نظریه مشورتی شماره 7/97/403 مورخ 1397/03/08
عینِ عبارت · تاسیس …ه به صورتی غیر از شرکت و برای مقاصد غیر تجاری و غیر انتفاعی توسط یک یا جند موسسه و نهد عمومی غیر دولتی تاسیس و اداره میشود.…
نظریه مشورتی شماره 7/1403/606 مورخ 1404/02/30
عینِ عبارت · تاسیس …ورین به خدمات عمومی معرفی شده‌اند) و تشکیل آنها در نتیجه تجویز قانونی بوده است (ماده واحده قانون اجازه تاسیس بانک‌های غیر دولتی مصوب 1379)، می‌توان بانک‌های خصوصی (غیر دولتی) و موسسات اعتباری را…
لایحه قانونی بانکها
عینِ عبارت · تاسیس مصوب 1332/04/08 نخست وزیر (مصدق) فصل اول - تاسیس بانک ماده 1 - از تاریخ تصویب این لایحه قانونی تشکیل بانک و بانکداری تابع مقررات این لایحه ق…
عینِ عبارت · تاسیس …* مـوضـوع شـکـایت و خـواستـه : 1- تقاضای ابطال تبصره (1) ماده (10) دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها مورخ 1400/2/28 مصوب جلسه سیصد و چهاردهم شورای پول و اعتبار 2- ا…
سود غیر مجاز بانکی
عینِ عبارت · تاسیس …لی اصل 44 قانون اساسی و ماده 7 آئین نامه اجرایی قانون عملیات بانکی بدون ربا، مواد 2 و 66 آیین نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری غیر دولتی و رای وحدت رویه شماره 794 مورخ 1399/5/21 هیات عمومی…
عینِ عبارت · تاسیس قانون اجازه تاسیس بانک ملی ایران برای پیشرفت امر تجارت و فلاحت و زراعت و صناعت مصوب 1306/02/14 مجلس شورای ملی…
عینِ عبارت · تاسیس …هدف آنان ابطال چند ماده از دستورالعمل اجرایی تاسیس و نظارت بر صرافی‌ها است.…
اساسنامه بانک ملت
عینِ عبارت · تاسیس …بانک میتواند با رعایت قوانین و مقررات جاری، شعب یا نمایندگیهایی تاسیس نماید.…
عینِ عبارت · تاسیس …ه 45، تبصره 2 ماده 35 و مواد 20، 43، 44، 47 و 48 و ماده 41 و تبصره های ذیل آن از دستورالعمل اجرایی تاسیس فعالیت و نظارت بر صرافی ها یکهزار و سیصد و چهاردهمین جلسه مورخ 1400/2/28 ــــــــــــــــ…
اساسنامه بانک تجارت
عینِ عبارت · تاسیس …ی بانک: مرکز اصلی بانک در تهران است بانک میتواند با رعایت قوانین و مقررات جاری شعب یا نمایندگیهایی تاسیس نماید.…
نظریه مشورتی شماره 7/98/794 مورخ 1399/02/08
عینِ عبارت · تاسیس …خصوصی مشمول ماده 525 قانون مجازات اسلامی (تعزیرات) است، به شرطی که این بانکها طبق قوانین مربوطه تاسیس شده باشند.…
عینِ عبارت · تاسیس قانون تاسیس صندوق پس انداز ثابت افسران و همافران و درجه داران کادر ثابت ارتش شاهنشاهی مصوب 1352/02/18 مجل…
عینِ عبارت · تاسیس دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صندوق‌های قرض‌الحسنه موسسات اعتباری پرش به محتوا جستجو در: عنوان متن عنوان…