آیین‌نامه شماره 18 در خصوص نمایندگی بیمه

نماینده بیمه شخصی است حقیقی یا حقوقی که یکی از موسسات بیمه مجاز برای انجام تمام یا قسمتی از امور بیمه‌ای خود وی را در حدود اختیارات و شرایط قراردادیکه با او منعقد مینماید نماینده خود قرار میدهد و امضا نماینده برای موسسه بیمه الزام آور است.

نماینده بیمه موظف است طبق قوانین و مقررات جاری معاملات مربوط را در دفاتر قانونی خود ثبت نماید.

پروانه نمایندگی بیمه طبق مقررات این آیین‌نامه از طرف موسسات بیمه مجاز پس از جلب موافقت بیمه مرکزی ایران صادر و به اشخاص حقیقی حائز شرایط مندرج در مواد 7 و 9 و باشخاص حقوقی حائز شرایط مندرج در مواد 8 و 9 این آیین‌نامه داده میشود.

پروانه نمایندگی بیمه برای مدت یک سال صادر میشود و هر سال برابر مقررات این آیین‌نامه تمدید خواهد شد.

پروانه نمایندگی بیمه برای رشته بیمه‌های زندگی و یا یک یا چند نوع از انواع رشته بیمه‌های غیر زندگی که در آن ذکر شده باشد معتبر است.

نمونه پروانه نمایندگی بیمه را بیمه مرکزی ایران تهیه خواهد کرد. در این پروانه نام موسسه بیمه مربوط، مدت اعتبار، غیر قابل انتقال بودن، شماره، نام و نام خانوادگی، شماره و محل صدور شناسنامه، تاریخ و محل تولد، نشانی محل کار و اقامت نماینده، بیمه ذکر و عکس نماینده بیمه بآن الصاق خواهد شد.

شخص حقیقی برای گرفتن پروانه نمایندگی بیمه باید واجد شرایط زیر باشد: الف- انجام خدمت وظیفه عمومی یا داشتن معافیت قانونی. ب- تابعیت ایران. ج- دارا بودن لیسانس در رشته بیمه. دارا بودن لیسانس در رشته های دیگر با حداقل دو سال سابقه کار در یکی از موسسات بیمه و یا در نمایندگیهای بیمه و یا در دلالی رسمی بیمه. دارا بودن دیپلم کامل متوسطه با حداقل چهار سال سابقه کار در یکی موسسات بیمه و یا در نمایندگیهای بیمه و یا در دلالی رسمی بیمه. دارا بودن مدرک تحصیلی کمتر از دیپلم با حداقل هشت سال سابقه کار در یکی از موسسات بیمه و یا در نمایندگی های بیمه و یا در دلالی رسمی بیمه. د- عدم شهرت به نادرستی. ه-- نداشتن سابقه محکومیت به ارتکاب جنایت و یا ورشکستگی به تقصیر و یا کلاه برداری و یا خیانت در امانت و یا دزدی و یا صدور چک بلا محل و یا اختلاس و یا معاونت در یکی از جرائم فوق به گواهی اداره سجل کیفری وزارت دادگستری.

شخص حقوقی برای گرفتن پروانه نمایندگی بیمه باید واجد شرایط زیر باشد: الف- به صورت یکی از شرکتهای مندرج در قانون تجارت تشکیل شده و حداقل دارای سرمایه اسمی پنج میلیون ریال باشد. ب- اساسنامه شرکت به تائید بیمه مرکزی ایران رسیده باشد. ج- مدیر عامل شرکت دارای شرایط مندرج در ماده 7 این آیین‌نامه باشد. د- موضوع شرکت منحصرا" مربوط به نمایندگی بیمه و خدمات مربوط به فعالیت بیمه و سرمایه‌گذاری از محل سرمایه و ذخایر و اندوخته های شرکت باشد.

شخص حقیقی یا حقوقی که به عنوان نماینده بیمه شناخته میشود، باید در درجه اول تضمینی به صورت وجه نقد یا ضمانتنامه بانکی یا اوارق قرضه دولتی یا سهام یا اوراق بهادار پذیرفته شده در بورس و در درجه دوم وثیقه ملکی برای هر یک از دو رشته بیمه‌های زندگی و غیرزندگی نزد موسسه بیمه مربوط تودیع نماید.

تضمین مذکور در ماده 9 این آیین‌نامه تضمین حقوق و مطالبات بیمه‌گذاران، بیمه شدگان یا صاحبان حقوق آنان و یا افراد ذینفع در بیمه‌نامه‌ها و موسسه بیمه مربوط با حق رجحان نسبت به سایر بستانکاران نماینده بیمه م. ب. و در میان آنها حق تقدم با بیمه عمر است.

استرداد تضمین مندرج در ماده 9 آیین‌نامه پس از ارائه مفاصا حساب عملیات مربوط به نماینده بیمه و موافقت بیمه مرکزی ایران خواهد بود.

تقاضای صدور پروانه نمایندگی بیمه از طرف اشخاص حقیقی باید روی نمونه‌های مخصوصی که به وسیله بیمه مرکزی ایران تهیه و از طریق موسسات بیمه در دسترس متقاضی قرار میگیرد نوشته شود و بضمیمه مدارک زیر به موسسه بیمه مربوط تسلیم گردد. الف- رونوشت مصدق یا فتوکپی شناسنامه. ب- رونوشت مصدق، یا فتوکپی دفترچه پایان خدمت وظیفه عمومی‌یا برگ معافیت قانونی. ج- چهار قطعه عکس. د- مدارک مندرج در بندهای (ج) و (ه-) ماده 7 این آیین‌نامه. ه-- تعهد نامه دائر بر اینکه اسرار طرفین معامله را محفوظ داشته و افشاء ننماید و با رعایت اصول معمول و متداول نمایندگی و بر طبق مقررات مربوط رفتار نموده و از هر نوع اظهار خلاف واقع یا گفتار و یا عملی که موجب اشتباه بیمه گزار و یا بیمه‌گر شود خودداری کنند.

نمایندگی بیمه و پروانه نمایندگی بیمه پس از دریافت مدارک مذکور در مواد 9 و 12 و 19 این آیین‌نامه و انعقاد قرارداد نمایندگی که نمونه آن از طرف بیمه مرکزی ایران تهیه و به موسسات بیمه ابلاغ میشود پس از موافقت بیمه مرکزی ایران داده خواهد شد. اعطای نمایندگی بیمه در شرکتهای بیمه باید منحصرا با تصویب هیات مدیره یا هیات عامل شرکت و در نمایندگیهای موسسات بیمه خارجی در ایران باید با تصویب نماینده تام الاختیار موسسه بیمه خارجی در ایران انجام گیرد.

موسسات بیمه مکلفند قبل از صدور پروانه نمایندگی بیمه یک نسخه از مدارک مذکور در مواد 9 و 12 و 19 این آیین‌نامه را بانضمام رونوشت قرارداد منعقده به بیمه مرکزی ایران ارسال دارند. فصل دوم - تکالیف نماینده بیمه و موسسات بیمه

نماینده بیمه باید تکالیف مقرر در قرارداد منعقده با موسسه بیمه مربوط و قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری و آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه و دستورالعمل های بیمه مرکزی ایران و سایر قوانین و مقررات جاری را رعایت نماید و بر خلاف آنها عملی انجام ندهد.

بیمه مرکزی ایران میتواند هر موقع که لازم بداند دفاتر نمایندگی بیمه را مورد بازرسی قرار دهد و توضیحات لازم را نیز بخواهد.

نماینده بیمه باید عضو سندیکای نمایندگان بیمه باشد.

نماینده بیمه مسئول عملیات و جبران خسارا ت ناشی از تقصیر، غفلت و یا قصور خود و بازاریاب ها و کارکنان خود در امور مربوط م. ب..

نماینده بیمه اعم از شخص حقیقی یا حقوقی پس از سپردن تضمین مندرج در ماده 9 این آیین‌نامه طبق سند رسمی‌و ضمن عقد خارج لازم باید به بیمه مرکزی ایران و موسسه بیمه مربوط وکالتی بدهد که بیمه مرکزی ایران یا موسسه بیمه مربوط بتوانند ب. ت. ب. مدلول ماده 10 این آیین‌نامه بنا به تصمیم هیات موضوع ماده 36 برای جبران خسارات وارده ناشی از تقصیر و یا غفلت و یا قصور نماینده و یا بازاریاب ها و یا کارکنان وی از تضمین مذکور منفرداً و یا مشترکاً استفاده نمایند.

نماینده بیمه ملزم به حفظ اسرار و اطلاعاتی است که به مناسبت شغل خود به دست میآورد. در صورت افشاء این اسرار هیات مذکور در ماده 36 این آیین‌نامه میتواند نسبت به عدم تجدید یا لغو پروانه نمایندگی بیمه او اقدام نماید.

نماینده بیمه مکلف است تمام اطلاعات لازم در باره بیمه مورد پیشنهاد از جمله نرخ، شرایط، خطرات بیمه شده و حدود خسارت احتمالی قابل پرداخت را برای بیمه‌گذار تشریح و باو ارائه و اعلام نماید و بیمه‌نامه را برابر با شرایط و پیشنهادات ییمه گذار از موسسه بیمه مربوط اخذ و یا صادر نماید و در غیر این صورت مسئول جبران خسارات وارده خواهد بود.

نماینده بیمه نمیتواند حق بیمه را نقدی یا ضمن چک بانک در وجه حامل و یا به نام خود دریافت کند مگر اینکه در قرارداد نمایندگی این اجازه به نماینده بیمه داده شده باشد. در هر حال هرگاه نماینده بیمه برخلاف دستور این ماده عمل نماید فقط در مقابل موسسه بیمه مربوط مسئول خواهد بود.

نماینده بیمه حق ندارد از خسارتی که موسسه بیمه به بیمه‌گذار می‌پردازد مبلغی به هر عنوان دریافت دارد.

نماینده بیمه باید از رقابت مکارانه و ناسالم با دلالان رسمی بیمه و نمایندگان بیمه و از انجام تبلیغات سوء علیه موسسات بیمه خودداری کند.

نماینده بیمه مکلف است نشانی و محل کار و سکونت خ. ر. ب. موسسه بیمه مربوط اعلام نماید و در صورت تغییر محل کار و سکونت بلافاصله نشانی جدید خود را اطلاع دهد و موسسات بیمه باید تغییر نشانی نماینده بیمه را به بیمه مرکزی ایران اعلام دارند.

نماینده بیمه مکلف است هر سال یک نسخه از ترازنامه و حساب سود و زیان سالانه خ. ر. ب. بیمه مرکزی ایران تسلیم نماید.

نماینده بیمه مکلف است نام و شماره پروانه دلال رسمی بیمه را در بیمه‌نامه ایکه بنا به پیشنهاد او صادر میشود قید نماید.

نماینده بیمه مکلف است نام و شماره پروانه نمایندگی خود را در بیمه‌نامه ایکه صادر میکند قید نماید و همچنین موسسه بیمه موظف است نام و شماره پروانه نماینده خود را در بیمه‌نامه ایکه بنا به پیشنهاد او صادر میشود درج کند.

پرداخت حق بیمه به نماینده بیمه در حکم پرداخت حق بیمه به موسسه بیمه م. ب..

موسسه بیمه نمیتواند بیمه‌ای را که وسیله نماینده موسسه پیشنهاد شده است از طریق مستقیم یا وسیله نماینده دیگر خود یا دلال رسمی بیمه قبول نماید مگر اینکه بیمه‌گذار عدم تمایل خود را از صدور بیمه‌نامه از طریق نماینده مذکور کتبا اعلام دارد و در این صورت نیز موسسه بیمه یا نماینده دیگر موسسه نمیتوانند تخفیفی برای بیمه‌گذار منظور نموده و یا بوی پرداخت کنند.

در صورتی که موسسه بیمه پیشنهاد بیمه نماینده بیمه‌ای را رد نماید نمیتواند همان بیمه را با همان شرایط از دلال رسمی بیمه و یا نماینده بیمه دیگری قبول کند.

اگر برای بیمه‌ای چند نماینده بیمه نرخ و شرایط خواسته باشند موسسه بیمه باید در کمال بیطرفی عمل نماید.

موسسه بیمه کارمزد نماینده بیمه را به ترتیبی که در قرارداد نمایندگی بیمه تعیین میشود پرداخت خواهد نمود.

هرگاه تغییراتی در بیمه‌نامه داده شود و این تغییرات باعث افزایش حق بیمه‌گردد کارمزد نماینده بیمه نیز به همان نسبت افزایش خواهد یافت و در صورتی که بعلل موجه، بیمه‌نامه فسخ و یا باطل شود و یا مبلغ حق بیمه تقلیل یابد کارمزد نماینده بیمه نیز به همان نسبت برگشت داده خواهد شد. موسسه بیمه باید این تغییرات را به نماینده بیمه مربوط اطلاع دهد.

بیمه‌نامه‌هائی که راساً از طرف نماینده بیمه بدون داشتن دلال رسمی بیمه و یا به پیشنهاد نماینده بیمه از طرف موسسه بیمه مربوط صادر میشود پرتفو و نماینده بیمه خواهد بود و موسسات بیمه حقوق نماینده بیمه را نسبت به پرتفوی او در حدود عرف و اصول جاری بیمه رعایت خواهند نمود.

مرجع رسیدگی به تخلفات نماینده بیمه یا موسسات بیمه از مقررات این آیین‌نامه و قرارداد منعقده هیاتی است مرکب از سه نفر به شرح زیر: الف- نماینده بیمه مرکزی ایران. ب‌- نماینده سندیکای بیمه‌گران ایران. ج- نماینده سندیکای نمایندگان بیمه. جلسات این هیات بدعوت نماینده بیمه مرکزی ایران در محل بیمه مرکزی ایران تشکیل خواهد شد. تصمیمات هیات با اکثریت آرا معتبر است.

صدور و لغو پروانه نماینده بیمه در هر مورد علاوه بر انتشار در روزنامه رسمی کشور و یکی از روزنامه های کثیرالانتشار محل توسط موسسه بیمه مربوط به بیمه مرکزی ایران و سندیکای بیمه‌گران ایران و سندیکای نمایندگان بیمه و سندیکای دلالان رسمی بیمه اعلام خواهد شد.

پروانه نماینده بیمه در موارد زیر به تصمیم هیات مذکور در ماده 36 این آیین‌نامه لغو میشود: الف- به درخواست نماینده بیمه و یا موسسه بیمه. ب- در صورت معروفیت به فساد اخلاق. ج- در صورتی که شکایتی از طرف بیمه‌گذار و یا موسسه بیمه یا از طرف سندیکای بیمه‌گران و یا سندیکای نمایندگان بیمه و یا سندیکای دلالان رسمی بیمه از عملیات نماینده بیمه به بیمه مرکزی ایران واصل شود و مورد شکایت در هیات مذکور در ماده 36 این آیین‌نامه تائید گردد. د- در صورت عدم اجرای مقررات این آیین‌نامه و تائید آن در هیات مذکور در ماده 36 این آیین‌نامه.

در صورت محکومیت به ارتکاب جنایت و ورشکستگی به تقصیر و یا کلاه برداری و یا خیانت در امانت و یا دزدی و یا صدور چک بلا محل و یا اختلاس و یا معاونت در یکی از جرائم فوق پروانه نماینده بیمه لغو خواهد شد.

در صورت فقدان پروانه نمایندگی رسمی بیمه موسسه بیمه میتواند المثنی صادر و مراتب را به بیمه مرکزی ایران اعلام نماید.

وظائف و اختیاراتی که به موجب این آیین‌نامه به عهده سندیکای نمایندگان بیمه‌گذارنده شده تا تصویب اساسنامه و ثبت سندیکای مزبور به عهده سندیکای نمایندگان و دلالان بیمه خواهد بود.

مدیران عامل و اعضاء هیات های مدیره و عامل شرکتهای بیمه و همچنین نمایندگان موسسات بیمه خارجی در ایران و بازرسان (حسابرسان) و کارکنان موسسات بیمه و نیز همسران آنان نمیتوانند به عنوان نماینده بیمه فعالیت کنند و یا در موسسات نمایندگی بیمه اصالتاً و یا وکالتاً مشارکت و یا فعالیت نمایند.

موسسات بیمه موظفند حداکثر ظرف دو ماه از تاریخ ابلاغ این آیین‌نامه صورت نمایندگان بیمه فعلی خ. ر. ب. بیمه مرکزی ایران تسلیم دارند. این عده از نمایندگان فقط از شرط بند ح ماده 7 معاف خواهند بود و میتوانند با موافقت بیمه مرکزی ایران و موسسات بیمه مربوط به کار نمایندگی بیمه ادامه دهند و به هر حال اجرای سایر مقررات این آیین‌نامه در مورد این عده نیز حداکثر تا سه ماه از تاریخ ابلاغ این آیین‌نامه الزامی‌است.

ذکر نام موسسه بیمه‌ایکه نماینده بیمه نمایندگی آن موسسه را دارد در تابلو و سر کاغذها و آگهی ها الزامی‌است و نام موسسه بیمه مربوط باید با حروف درشتتر از حروف نام نماینده یا نمایندگی بیمه باشد.

بانکهای ایرانی فقط در مورد تمدید بیمه‌نامه‌های باربری میتوانند نمایندگی موسسات بیمه را داشته باشند و در اینمورد از شمول مقررات آیین‌نامه نمایندگی بیمه به استثنای ماده 1 (به جزتبصره های آن) و مواد 2، 15، 18، 21، 23، 24، 29، 33 و 34 مستثنی هستند و نمایندگی این موسسات در امر تمدید بیمه‌نامه‌های باربری تابع قراردادی خواهند بود که در هر مورد با موسسات بیمه منعقد میکنند. مفاد قرارداد باید قبلا به تائید بیمه مرکزی ایران برسد.

نسبت بمواردیکه در این آیین‌نامه پیش‌بینی نشده است در امر نمایندگی، نماینده بیمه موسسه بیمه مربوط تابع قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری و قانون تجارت و سایر قوانین مربوط و عرف بیمه خواهد بود.