بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تسهیلات مضاربه بانکی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تسهیلات مضاربه بانکی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری متخصص در حقوق بانکی و مالی ایران، یک قرارداد تسهیلات مضاربه بانکی حرفه‌ای، کامل و منطبق با قوانین جمهوری اسلامی ایران تنظیم کن. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد باید کاملاً منطبق با قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) مصوب ۱۳۶۲ و آیین‌نامه‌های اجرایی آن، به‌ویژه آیین‌نامه فصل سوم قانون عملیات بانکی بدون ربا (مربوط به مضاربه)، قانون مدنی جمهوری اسلامی ایران (مواد ۵۴۶ تا ۵۵۹ مربوط به عقد مضاربه و سایر قواعد عمومی قراردادها)، قانون تجارت، قانون پولی و بانکی کشور و دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران باشد. ماهیت این عقد، مضاربه شرعی و قانونی است که در آن بانک (صاحب سرمایه) سرمایه نقدی را در اختیار مشتری (عامل یا مضارب) قرار می‌دهد تا با آن تجارت کند و سود حاصله طبق توافق تقسیم شود. این عقد از عقود لازم است و شرایط صحت عمومی قراردادها (قصد، رضا، اهلیت، موضوع معین، جهت مشروع) باید در آن رعایت شود. ## اطلاعات لازم لطفاً اطلاعات زیر را برای تنظیم قرارداد ارائه دهید: ### ۱. طرفین قرارداد * **بانک (صاحب سرمایه):** * [[نام کامل بانک]] * [[شماره ثبت بانک]] * [[کد اقتصادی بانک]] * [[شناسه ملی بانک]] * [[اقامتگاه قانونی و آدرس دقیق شعبه اعطاکننده تسهیلات]] * [[نام و سمت نماینده قانونی بانک (مثلاً رئیس شعبه یا مدیر عامل)]] * [[شماره تلفن و نمابر بانک]] * **مشتری (عامل/مضارب):** * **اگر شخص حقیقی است:** * [[نام و نام خانوادگی]] * [[نام پدر]] * [[شماره شناسنامه]] * [[کد ملی]] * [[تاریخ تولد]] * [[محل صدور شناسنامه]] * [[اقامتگاه قانونی و آدرس دقیق]] * [[کد پستی]] * [[شماره تلفن ثابت و همراه]] * **اگر شخص حقوقی است:** * [[نام کامل شرکت]] * [[شماره ثبت شرکت]] * [[کد اقتصادی شرکت]] * [[شناسه ملی شرکت]] * [[اقامتگاه قانونی و آدرس دقیق شرکت]] * [[نام و سمت نماینده/نمایندگان قانونی شرکت (مثلاً مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره دارای حق امضا)]] * [[شماره تلفن و نمابر شرکت]] ### ۲. موضوع قرارداد * [[مبلغ تسهیلات مضاربه به عدد و حروف و واحد پول (ریال/ارز)]] * [[نوع فعالیت تجاری که قرار است با سرمایه مضاربه انجام شود (مثلاً واردات/صادرات/خرید و فروش کالای خاص)]] * [[مشخصات دقیق کالای موضوع مضاربه (در صورت لزوم)]] * [[بازار هدف یا منطقه جغرافیایی فعالیت تجاری]] ### ۳. مدت قرارداد * [[تاریخ شروع قرارداد]] * [[تاریخ پایان قرارداد]] * [[مدت زمان قرارداد به عدد و حروف (مثلاً ۶ ماه شمسی)]] ### ۴. سهم سود و نحوه تسویه * [[درصد سهم سود بانک از سود حاصله به عدد و حروف]] * [[درصد سهم سود مشتری از سود حاصله به عدد و حروف]] * [[نحوه و زمانبندی تسویه سهم سود بانک (مثلاً در پایان دوره مضاربه، یا اقساطی)]] * [[شماره حساب بانکی مشتری برای واریز سهم سود]] ### ۵. تضمین‌ها و وثایق * [[نوع و مشخصات دقیق تضمین/وثیقه ارائه شده توسط مشتری (مثلاً سند ملک، سفته، چک، ضمانت‌نامه بانکی، سهام، سپرده نقدی)]] * [[مبلغ تضمین/وثیقه به عدد و حروف (در صورت لزوم)]] * [[مشخصات ضامن/ضامنین (در صورت وجود ضامن): نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس، شماره تماس]] ### ۶. سایر اطلاعات * [[شماره حساب بانکی مشتری برای دریافت تسهیلات]] * [[شماره حساب بانکی بانک برای واریز وجوه توسط مشتری]] * [[محل و تاریخ امضای قرارداد]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل بندهای زیر به ترتیب باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط تضمین حداقل سود:** در صورتی که بانک بخواهد حداقل سودی را برای خود تضمین کند، می‌توان بندی اضافه کرد که مشتری متعهد شود در هر صورت حداقل [[درصد/مبلغ]] سود را به بانک پرداخت کند. (توجه: این شرط باید با دقت و با رعایت موازین شرعی و بانکی تنظیم شود تا به ماهیت مضاربه خدشه وارد نکند و به بهره تبدیل نشود. معمولاً در قالب شرط ضمن عقد و نه به عنوان سود قطعی، بلکه به عنوان جبران خسارت عدم النفع یا تضمین حسن انجام کار مطرح می‌شود.) * **شرط بیمه:** مشتری متعهد می‌شود کالای موضوع مضاربه یا فعالیت تجاری را در برابر خطرات احتمالی نزد [[نام شرکت بیمه]] بیمه نماید. * **شرط حسابداری و گزارش‌دهی دقیق:** مشتری متعهد می‌شود سیستم حسابداری شفاف و دقیقی را برای ثبت عملیات مضاربه به کار گیرد و گزارش‌های مالی مورد تأیید حسابرس مستقل را به بانک ارائه دهد. * **شرط حق تقدم در خرید:** در صورت تمایل بانک به خرید کالای موضوع مضاربه، مشتری متعهد می‌شود حق تقدم خرید را به بانک بدهد. ## نکات و هشدارهای مهم * **ریسک‌های رایج:** ریسک اصلی مضاربه برای بانک، عدم بازگشت سرمایه در صورت زیان یا تعدی و تفریط عامل است. برای مشتری نیز، مسئولیت در قبال تعدی و تفریط و همچنین عدم کسب سود کافی برای پوشش هزینه‌ها و سهم سود بانک. * **اشتباهات متداول:** * تعیین سود قطعی و تضمین شده برای بانک، که ماهیت مضاربه را به قرض ربوی تبدیل می‌کند و باطل است. سود باید از فعالیت تجاری حاصل شود و تقسیم آن به صورت درصدی از سود واقعی باشد. * عدم نظارت کافی بانک بر فعالیت عامل. * عدم اخذ تضمین‌های کافی و معتبر. * عدم شفافیت در حسابداری و گزارش‌دهی عامل. * **ثبت رسمی/گواهی امضا/کد رهگیری:** با توجه به ماهیت بانکی قرارداد و لزوم استناد به آن در مراجع قضایی و اجرایی، توصیه می‌شود قرارداد در دفاتر اسناد رسمی تنظیم یا حداقل امضاهای آن توسط دفترخانه گواهی شود. اخذ کد رهگیری برای قراردادهای بانکی الزامی نیست اما در صورت لزوم می‌تواند انجام شود. * **جنبه مالیاتی/بیمه‌ای:** سود حاصل از مضاربه مشمول مالیات بر درآمد است. مشتری (عامل) مسئول پرداخت مالیات بر سهم سود خود و همچنین مالیات‌های تکلیفی (در صورت لزوم) است. در صورت وجود رابطه استخدامی بین مشتری و اشخاص ثالث برای انجام فعالیت مضاربه، مشتری مسئول پرداخت حق بیمه و سایر تعهدات کارفرمایی خواهد بود. ## دستورالعمل به هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کن و حدس نزن. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهمی که کاربر باید مجدداً بررسی کند، ارائه بده. خروجی باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با ماده‌بندی شماره‌دار، اعداد به عدد و حروف و کاملاً بی‌ابهام باشد.