بررسیِ تخصصیِ مقدمه — قرارداد تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانکی

# پرامپتِ تنظیمِ قرارداد تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانکی به‌عنوان یک وکیل پایه یک دادگستری و متخصص در حقوق بانکی و مالی ایران، یک قرارداد تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانکی حرفه‌ای، کامل و منطبق با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران تنظیم کن. ## چارچوب حقوقی حاکم این قرارداد باید کاملاً منطبق با قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، آیین‌نامه اجرایی قانون عملیات بانکی بدون ربا، دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قانون مدنی، قانون تجارت، قانون ثبت اسناد و املاک، و سایر قوانین و مقررات مرتبط باشد. ماهیت این عقد، اجاره‌ای است که در پایان مدت و پس از پرداخت تمامی اقساط، مالکیت عین مستأجره به مستأجر منتقل می‌شود. این عقد از عقود لازم است و شرایط صحت عمومی قراردادها (قصد و رضا، اهلیت، موضوع معین، جهت مشروع) باید در آن رعایت شود. ثبت رسمی این قرارداد (در مورد املاک) و ثبت وثایق (در مورد اموال منقول و غیرمنقول) ضروری است. ## اطلاعات لازم ### الف. اطلاعات طرفین * **بانک (موجر):** * [[نام کامل بانک]] * [[شماره ثبت بانک]] * [[شناسه ملی بانک]] * [[کد اقتصادی بانک]] * [[نشانی کامل مرکز اصلی بانک]] * [[شماره تلفن بانک]] * [[نام و سمت نماینده قانونی بانک (مثلاً مدیرعامل یا رئیس شعبه)]] * [[شماره ملی نماینده قانونی بانک]] * [[شماره شعبه و کد شعبه]] * **متقاضی/مستأجر (تسهیلات‌گیرنده):** * **اگر شخص حقیقی است:** * [[نام و نام خانوادگی]] * [[نام پدر]] * [[شماره ملی]] * [[تاریخ تولد]] * [[شماره شناسنامه و محل صدور]] * [[نشانی کامل اقامتگاه]] * [[شماره تلفن ثابت و همراه]] * [[پست الکترونیک (اختیاری)]] * **اگر شخص حقوقی است:** * [[نام کامل شرکت]] * [[شماره ثبت شرکت]] * [[شناسه ملی شرکت]] * [[کد اقتصادی شرکت]] * [[نشانی کامل مرکز اصلی شرکت]] * [[شماره تلفن شرکت]] * [[نام و سمت نماینده قانونی شرکت (مثلاً مدیرعامل یا رئیس هیئت مدیره)]] * [[شماره ملی نماینده قانونی شرکت]] * [[پست الکترونیک (اختیاری)]] ### ب. اطلاعات موضوع قرارداد (عین مستأجره) * **نوع دارایی:** [[نوع دقیق دارایی (مثلاً ملک مسکونی، ملک تجاری، ماشین‌آلات صنعتی، خودرو، تجهیزات پزشکی)]] * **مشخصات کامل دارایی:** * **برای املاک:** [[پلاک ثبتی اصلی و فرعی، بخش ثبتی، مساحت، نشانی دقیق، مشخصات سند مالکیت (شماره سند، تاریخ صدور، دفترخانه تنظیم‌کننده)]] * **برای منقولات (مثلاً خودرو):** [[نوع، مدل، سال ساخت، رنگ، شماره موتور، شماره شاسی، شماره پلاک، مشخصات سند مالکیت/برگ سبز]] * **برای ماشین‌آلات/تجهیزات:** [[نام تجاری، مدل، شماره سریال، کشور سازنده، ظرفیت، مشخصات فنی دیگر]] * **ارزش کارشناسی دارایی:** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] * **محل نگهداری/استفاده از دارایی:** [[نشانی دقیق محل]] ### ج. اطلاعات مالی و پرداخت * **مبلغ تسهیلات (ارزش مورد اجاره):** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] * **مدت قرارداد:** [[مدت به عدد و حروف (مثلاً ۳۶ ماه)]] * **تعداد اقساط:** [[تعداد اقساط به عدد و حروف]] * **مبلغ هر قسط اجاره‌بها:** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] * **تاریخ سررسید اولین قسط:** [[تاریخ دقیق]] * **دوره بازپرداخت اقساط:** [[مثلاً ماهانه، فصلی]] * **نرخ سود/کارمزد تسهیلات:** [[درصد به عدد و حروف]] * **پیش‌پرداخت/آورده نقدی مستأجر (در صورت وجود):** [[مبلغ به عدد و حروف و واحد پول]] * **شماره حساب مستأجر برای واریز تسهیلات (در صورت لزوم):** [[شماره حساب]] * **شماره حساب بانک برای واریز اقساط:** [[شماره حساب]] ### د. اطلاعات تضمین‌ها و وثایق * **نوع تضمین اصلی:** [[مثلاً رهن ملک، سفته، چک، ضمانت‌نامه بانکی، سهام]] * **مشخصات تضمین اصلی:** * **برای رهن ملک:** [[پلاک ثبتی اصلی و فرعی، بخش ثبتی، مساحت، نشانی دقیق، مشخصات سند مالکیت، ارزش کارشناسی ملک مرهونه]] * **برای سفته/چک:** [[تعداد، شماره سریال، مبلغ هر سفته/چک، تاریخ سررسید، نام صادرکننده و ضامن (در صورت وجود)]] * **برای ضمانت‌نامه بانکی:** [[شماره ضمانت‌نامه، نام بانک ضامن، مبلغ ضمانت‌نامه، تاریخ انقضا]] * **مشخصات ضامن (در صورت وجود):** * **اگر شخص حقیقی است:** [[نام و نام خانوادگی، نام پدر، شماره ملی، نشانی کامل اقامتگاه]] * **اگر شخص حقوقی است:** [[نام کامل شرکت، شماره ثبت شرکت، شناسه ملی شرکت، نشانی کامل مرکز اصلی شرکت]] ### ه. شرایط خاص (در صورت وجود) * [[هرگونه شرط خاص دیگر که طرفین توافق کرده‌اند و باید در قرارداد گنجانده شود، مثلاً شرایط بیمه خاص، شرایط نگهداری ویژه، محدودیت‌های استفاده از دارایی]] ## ساختار کامل قرارداد قرارداد باید شامل مواد و بندهای زیر باشد: [بندهای قرارداد در ادامه، هر کدام جدا] ## شرط‌های پیشنهادی اختیاری * **شرط بیمه جامع:** "مستأجر متعهد است عین مستأجره را در تمام مدت قرارداد در برابر کلیه حوادث و خطرات احتمالی (از جمله آتش‌سوزی، سرقت، بلایای طبیعی و مسئولیت مدنی) نزد شرکت بیمه [[نام شرکت بیمه]] و به نفع بانک بیمه نماید و بیمه‌نامه را به بانک ارائه دهد. در صورت عدم اقدام مستأجر، بانک مجاز است عین مستأجره را بیمه نموده و هزینه‌های آن را به حساب مستأجر منظور نماید." (برای افزایش پوشش ریسک) * **شرط بازرسی دوره‌ای:** "بانک حق دارد در طول مدت قرارداد، با اطلاع قبلی و در ساعات اداری، از عین مستأجره بازدید و وضعیت نگهداری و استفاده از آن را بررسی نماید. مستأجر موظف به همکاری در این خصوص است." (برای نظارت بر وضعیت دارایی) * **شرط حق فسخ در صورت تغییر کاربری:** "در صورتی که مستأجر بدون موافقت کتبی بانک، کاربری عین مستأجره را تغییر دهد یا از آن به نحوی استفاده کند که موجب کاهش ارزش یا آسیب به آن شود، بانک حق فسخ قرارداد را خواهد داشت." (برای حفظ ارزش و کاربری دارایی) * **شرط پیش‌پرداخت اقساط:** "مستأجر می‌تواند در هر زمان نسبت به تسویه زودتر از موعد اقساط باقیمانده اقدام نماید. در این صورت، بانک نسبت به محاسبه و کسر سود/کارمزد مدت باقیمانده (مطابق با بخشنامه‌های بانک مرکزی) اقدام خواهد نمود." (برای انعطاف‌پذیری بیشتر مستأجر) ## نکات و هشدارهای مهم * **ثبت رسمی:** در مورد املاک، تنظیم و ثبت رسمی این قرارداد در دفاتر اسناد رسمی الزامی است. عدم ثبت رسمی، قرارداد را در برابر اشخاص ثالث غیرقابل استناد می‌سازد. * **ثبت وثایق:** کلیه وثایق و تضمین‌های اخذ شده (مانند رهن ملک، توثیق سهام) باید مطابق با قوانین مربوطه به ثبت برسند. * **ممنوعیت انتقال:** مستأجر در طول مدت اجاره حق انتقال عین مستأجره به غیر را ندارد و هرگونه اقدام در این خصوص باطل و بی‌اعتبار است. * **مالیات و عوارض:** مسئولیت پرداخت مالیات و عوارض مربوط به عین مستأجره در طول مدت اجاره بر عهده مستأجر است، مگر اینکه در قرارداد به نحو دیگری توافق شده باشد. * **بیمه:** بیمه عین مستأجره در طول مدت قرارداد برای حفظ ارزش دارایی و پوشش ریسک‌ها ضروری است و باید به نفع بانک انجام شود. * **خسارت تأخیر تأدیه:** نرخ و نحوه محاسبه خسارت تأخیر تأدیه باید کاملاً مطابق با بخشنامه‌های بانک مرکزی و قانون عملیات بانکی بدون ربا باشد تا از شبهه ربوی بودن جلوگیری شود. * **اهلیت طرفین:** اطمینان از اهلیت قانونی طرفین (سن رشد، عدم حجر) و نمایندگان قانونی آن‌ها (داشتن حق امضا و حدود اختیارات) بسیار حیاتی است. * **کارشناسی:** ارزش‌گذاری دقیق عین مستأجره توسط کارشناس رسمی دادگستری یا کارشناس معتبر بانک برای تعیین مبلغ تسهیلات و اجاره‌بها ضروری است. ## دستورالعمل به هوش مصنوعی در صورتی که هر یک از اطلاعات لازم ناقص بود، قبل از تنظیم قرارداد، از کاربر سؤال کن و حدس نزن. پس از تنظیم قرارداد، یک فهرست بازبینی (چک‌لیست) از موارد مهم برای کاربر ارائه کن تا از تکمیل و صحت قرارداد اطمینان حاصل کند. خروجی باید به زبان فارسی رسمی و حقوقی، با ماده‌بندی شماره‌دار و استفاده از اعداد به عدد و حروف باشد و از هرگونه ابهام پرهیز شود.